Est-il possible de souscrire un crédit si l'on est sans emploi ?
Souscrire à un crédit sans emploi peut ressembler à un défi insurmontable. Pourtant, différentes solutions existent pour ceux qui se trouvent dans cette situation, comme le micro-crédit proposé par l'Adie, le microcrédit de la CAF1 ou encore les prêts de Floa2. Découvrez comment, malgré les préjugés, faire un crédit, sans emploi est possible.
Besoin d'un crédit en étant sans emploi
Faire une demande de crédit à la consommation auprès d'un établissement bancaire peut s'avérer être un véritable parcours du combattant. De nombreux documents sont exigés pour vérifier la solvabilité des clients, y compris des bulletins de salaire et des relevés de compte récents. Le principal obstacle à une demande de crédit lorsque l’on est sans emploi réside dans la perception du risque par les établissements bancaires. En l'absence de revenu stable, les banques et les organismes de crédit craignent que l'emprunteur ne soit pas en mesure de rembourser le prêt. C’est la raison pour laquelle les demandeurs d'emploi se voient souvent proposer des crédits à des taux d'intérêts plus élevés que des personnes en activité. Une personne demandant un crédit en situation d’inactivité devra fournir davantage de garanties afin de rassurer l'organisme prêteur. Plusieurs alternatives permettent à une personne sans emploi d’obtenir plus facilement un crédit.
Les garanties possibles pour obtenir un crédit
Lorsque l'on est sans emploi :
- une garantie personnelle, comme un proche qui accepte de se porter garant ;
- une garantie matérielle, comme une hypothèque sur un bien immobilier ou le nantissement d’un placement financier ;
- de l’épargne démontrant une gestion saine des finances, même en période de chômage.
Sinon, vous pouvez solliciter un crédit avec un co-emprunteur ayant des revenus stables permettant d’obtenir votre prêt plus facilement.
Les prêts de l'Adie pour souscrire un crédit
Micro-crédit Adie
Pour obtenir un prêt, il est possible d'effectuer une demande auprès de l'Adie (Association pour le Droit à l'Initiative Economique). Cet organisme propose des micro-crédits sans emploi, dont le montant ne peut pas dépasser 12 000 €, remboursables de 6 à 48 mois, avec un différé possible de 3 mois. Il est en revanche indispensable de motiver ses démarches et son projet qui doit s'inscrire dans une perspective de reprise d'emploi ou de création d'entreprise. Le microcrédit est alloué aux créateurs d’entreprises et aux entrepreneurs ayant essuyé un refus par les banques, quelque soit leur secteur d’activité et leur statut juridique.
Prêt d’honneur Adie
Le prêt d’honneur proposé par l’Adie représente un crédit à 0 % sans garantie ni caution personnelle. Ce type de crédit sans emploi vient compléter un financement bancaire ou de l’Adie.
Le montant de ce prêt d’honneur est plafonné à 3 000 €, remboursable généralement entre 2 et 5 ans, avec un différé possible de remboursement jusqu’à deux ans.
Prêt mobilité de l’Adie
Ce type de financement vous aide à trouver un emploi ou à vous rendre sur votre lieu de travail. Un prêt mobilité de l’Adie finance :
- une formation ;
- une réparation de véhicule ;
- un déménagement ;
- un permis de conduire, etc.
Pour prétendre au prêt mobilité, vous devez présenter une personne se portant garante pour votre crédit sans emploi à hauteur du 50 % du montant emprunté.
Le microcrédit CAF pour bénéficier d’un crédit
La Caisse d’Allocations Sociales (CAF) propose des crédits aux ménages sans emploi bénéficiaires de prestations CAF1. Accordé à un faible taux d'intérêt, le prêt sans emploi est déduit directement des prestations versées aux allocataires.
Sous conditions, la CAF1 attribue aux foyers avec au moins un enfant à charge :
- un prêt de secours ;
- un prêt social.
La CAF1 peut vous accorder un crédit sans emploi pour l’amélioration de votre habitat, sous réserve que vous soyez propriétaire ou accédants à la propriété.
Enfin, la CAF1 délivre différents crédits sans emploi, notamment :
- des prêts d’équipement ;
- un prêt d’honneur à 0 % ;
- des crédits sans emploi pour financer des travaux de première nécessité ;
- ou encore des aides financières exceptionnelles aux plus défavorisés.
Les crédits Floa2
Le crédit renouvelable Floa2
Floa2 propose plusieurs solutions de financement adaptées à votre situation et vos capacités de remboursement.
Afin de concrétiser vos projets, ou faire face à un imprévu, Floa2 finance. Votre demande de prêt s’effectue 100 % en ligne et vos mensualités sont modulables.
Mini prêt en 4 fois Floa3 de 100€ au 3000€
Votre lave-linge vient de vous lâcher ? Vous n’arrivez pas à payer votre facture d’électricité ? Vous voulez vous faire plaisir pendant vos vacances ? Le mini prêt Coup de Pouce peut se débloquer en seulement 24 h ouvrées3 et se rembourse en 4 mensualités. Le montant de ce prêt sans emploi est défini par Floa3 en fonction de votre capacité d’endettement.
Le prêt c’est un crédit 100% en ligne, avec une 1ère réponse de principe dès la simulation réalisée. Côté administratif, vous n’aurez pas besoin de justifier votre projet si vous optez pour le prêt.
Besoin d'Aide
Puis-je choisir la date de prélèvement d'un prêt personnel ?
En souscrivant un prêt personnel chez notre partenaire Celetem, plusieurs choix de date de prélèvement s’offrent à vous lors de la souscription entre le 1er et le 28 du mois.
A-t-on besoin d'un apport personnel pour obtenir un financement ?
Aucun apport financier n'est nécessaire pour demander un prêt personnel de Floa associée à son partenaire Cetelem.
Faut-il prévoir des frais de dossier dans le coût de l’emprunt ?
Le prêt personnel proposé par Cetelem, partenaire de Floa, ne comporte aucuns frais de dossier dans le coût de l’emprunt. Le taux annuel effectif global annoncé (TAEG) comprend l’ensemble des coûts du crédit (hors assurance facultative).
En cas de difficultés financières, comment assurer mon remboursement ?
Si vous avez souscrit votre crédit avant le 24/07/2024, vous avez la possibilité de diminuer vos mensualités de 20% maximum et sur une période maximum de 12 échéances consécutives, sur simple demande par courrier daté et signé. Ceci, sous réserve d’acceptation par FLOA.
Vous pouvez aussi reporter de 1 mois vos remboursements, sous réserve de vous être acquitté des 12 premières mensualités sans incident (2 reports d’1 échéance maximum sur 12 mois glissants).
Pour toute utilisation de ces options modifiant le coût du crédit, sa durée et éventuellement la dernière mensualité, un courrier vous est envoyé, confirmant votre demande, accompagné d'un tableau d’amortissement.Si vous avez souscrit votre crédit après le 24/07/2024, dès 6 mois effectifs de remboursement de votre crédit, vous avez la possibilité d’adapter le montant des mensualités selon les dispositions contractuelles et après acceptation par BNP Paribas Personal Finance.
Vous pouvez choisir l’évolution de la mensualité : en cas de hausse, la mensualité ne peut pas être supérieure à trois fois le montant de la mensualité d’origine et en cas de baisse, la mensualité ne peut pas être diminuée de plus de 30% ni inférieure à 50 euros. La diminution du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total du crédit.
Vous pouvez également obtenir jusqu’à 2 fois par an le report d’une de vos mensualités sous réserve d’être à jour dans vos remboursements. Frais de gestion de 4% du montant des échéances reportées.
