Crédit renouvelable - Demande de crédit en ligne - FLOA Bank

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Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Crédit Renouvelable

Votre demande 100% en ligne, souple et rapide !

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Réponse de principe immédiate
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de 2,4% TAEG Fixe*

Simplicité d'utilisation et gestion souple
de votre crédit renouvelable

Première utilisation de 500€ à 6 000€ disponible sous 48h, à utiliser en toute liberté

Première utilisation de 500€ à 6000€ disponible sous 48h, à utiliser en toute liberté

La 1ère utilisation s'effectue dans le cadre d'un crédit consenti pouvant aller jusqu'à 6 000 €(1).

 

Disponible sous 48h (5)

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Vous pouvez utiliser tout ou une partie de votre crédit renouvelable dans la limite de votre montant disponible, sans aucun justificatif à fournir. Tant que vous ne l’utilisez pas, votre crédit ne vous coûte rien.

Souplesse de vos remboursements

Souplesse de vos remboursements

Vous êtes libre d’augmenter ou diminuer le montant de votre mensualité(2). Bien entendu, vous pouvez à tout moment rembourser votre crédit par anticipation(4), sans pénalité.

Modulez vos échéances

Modulez vos échéances

A la hausse comme à la baisse en fonction de votre budget. Votre crédit renouvelable s’adapte à votre situation !

Gestion simple et transparente :

Gestion simple et transparente :

Votre Espace Client disponible 24h/24 depuis votre ordinateur ou votre mobile avec l'Appli FLOA Bank. Un accés permanent à votre relevé de compte mensuel. Un conseiller FLOA Bank disponible au quotidien.

 Durée ou montant de remboursement modulable

Durée ou montant de remboursement modulable

Vous pilotez votre durée de remboursement, comprise entre 6 et 60 mois. Vous pouvez également fixer le montant de la mensualité que vous préférez !

La durée maximale de remboursement de votre crédit renouvelable doit être de 36 mois pour un crédit d’un montant inférieur ou égal à 3 000€ et de 60 mois au-delà de 3 000€.

Fonctionnement du crédit renouvelable

Gérez vos imprévus et vos projets du quotidien en toute sérénité avec le crédit renouvelable FLOA Bank, une solution de financement souple, rapide et disponible à tout moment. Le crédit renouvelable FLOA Bank est une solution pour gérer vos besoins d’argent, vos imprévus et vos petits projets de 500€ à 6.000€.

Le crédit renouvelable est une forme de crédit à la consommation consistant à mettre à disposition une somme d’argent, qui peut être utilisée en totalité ou en partie sur simple demande. Votre capital disponible se reconstitue au fur et à mesure des remboursements, ce qui vous permet de réutiliser votre crédit pour de nouveaux besoins d'argent.

Montant réutilisable comme bon vous semble !

Au fur et à mesure de vos remboursements, votre crédit renouvelable se reconstitue pour vous permettre, si vous le souhaitez, de réaliser de nouveaux projets sans avoir à redemander une nouvelle étude de dossier :
une solution immédiate et toujours à portée de main.

Comment souscrire en ligne votre prêt ?

1 Simulez votre crédit renouvelable

1 Simulez votre crédit renouvelable

Pour votre crédit renouvelable FLOA Bank, choisissez le montant et la formule de remboursement la plus adaptée.

 

2 Complétez le formulaire de crédit en ligne

2 Complétez le formulaire de crédit en ligne

Complétez le formulaire de demande de crédit renouvelable en renseignant vos informations personnelles, vos revenus et charges et votre assurance. Et obtenez une première réponse de principe immédiate.

3 Finalisez le dossier en ligne ou par courrier

3 Finalisez le dossier en ligne ou par courrier

Après avoir eu un accord de principe vous avez 2 possibilités pour nous retourner votre dossier :

Signez en ligne votre contrat et téléchargez vos pièces justificatives sur notre site. C'est simple, rapide et sécurisé.  

Renvoyez votre contrat complété, daté et signé ainsi que les pièces justificatives demandées par courrier.

 

Assurez votre crédit renouvelable !

Avec l’Assurance Emprunteur FLOA Bank, votre mensualité de crédit renouvelable peut être remboursée en cas de coups durs : périodes de chômage suite à licenciement ou d’arrêt de travail (Incapacité Temporaire de Travail - ITT).

En cas de décès ou de Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA), c'est le remboursement du solde de votre crédit qui peut être pris en charge par l'assurance.

Complétez votre dossier 100% en ligne grâce
à la signature électronique !

C’est simple rapide et 100% sécurisé

La signature électronique ou dite « dématérialisée » vous permet de signer en ligne votre demande de crédit renouvelable. FLOA Bank a été la première banque à proposer ce service inédit à ses clients. Vous téléchargez vos justificatifs en ligne et vous signez électroniquement le contrat. C’est un moyen simple et rapide de finaliser votre dossier sans vous déplacer et même, d’obtenir votre prêt plus rapidement.

Service disponible après souscription
de votre crédit renouvelable

Demandez votre Financement express : virement sous 48h, sans justificatif !

Après avoir souscrit votre crédit renouvelable FLOA Bank, vous pouvez utiliser votre argent à tout moment en demandant un Financement Express. Le montant de votre choix vous sera versé sous 48h sur votre compte bancaire habituel sans justificatif. Pour cela il vous suffit de vous connecter à votre Espace Client rubrique "Demandez un Financement Express".

Un exemple pour mieux comprendre le fonctionnement de votre crédit renouvelable après souscription

Par exemple : j’ai un crédit renouvelable qui me permet de disposer de 4 000€.
Par exemple : j’ai un crédit renouvelable qui me permet de disposer de 4 000€.

 

Exemple représentatif d'une 1ère utilisation de 1 000€ d'un crédit renouvelable annuellement(1) de 6 000€(2) : 56 mensualités de 27,00€ et 1 dernière mensualité de 1,53€(3) au TAEG révisable de 20,82% et au taux débiteur révisable de 18,919%. Montant total dû par l’emprunteur = 1 513,53€ sur la base d’échéances hors assurance facultative(4).
Coût maximum mensuel de l’assurance facultative = 7,01€ en plus de la mensualité(3). Le taux annuel effectif de l’assurance est de 10,595%. Le montant total dû au titre de l’assurance est de 244,90€.

Avis de nos clients

4,7 /5

Avis clients sur nos prêts FLOA Bank, collectés par Avis Vérifiés.

Le label Avis Vérifiés, c'est : l'authenticité des avis, la transparence totale, le tiers de confiance. La gestion des avis clients de floabank.fr par Avis Vérifiés est certifiée conforme à la norme NF ISO "Avis en ligne de consommateurs".

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Le guide du crédit renouvelable

Aussi appelé crédit reconstituable ou permanent, le crédit renouvelable est une somme d’argent prédéfinie et mise à votre disposition par un établissement prêteur. Plus flexible que le prêt personnel, ce type de crédit à la consommation vous offre la liberté d’utiliser tout ou partie de la somme allouée dès que vous en ressentez l’utilité. Réutilisable à souhait, le capital se reconstitue au gré de vos échéances de remboursement.

Basé sur un contrat d’un an reconductible, le crédit renouvelable n’entraîne des intérêts d’emprunt que sur les montants que vous utilisez et non sur la totalité du disponible. Par conséquent, lorsque vous n’y touchez pas, cela ne vous coûte pas un centime. Tandis qu’au moindre besoin de trésorerie, vous avez toujours sous la main une solution instantanée pour y répondre.

Comment fonctionne un crédit renouvelable ?

Le montant maximal est déterminé au moment de la souscription du crédit renouvelable (jusqu’à 6 000€ chez FLOA Bank). Dès que vous utilisez tout ou partie de la somme, des échéances de remboursement se mettent en place avec des intérêts calculés en fonction du montant emprunté et de la durée choisie pour vous acquitter de vos dettes.

Si vous êtes libre d’opter pour une vitesse de remboursement plus ou moins élevée, sachez que la durée de remboursement d’un crédit renouvelable est encadrée légalement par le Code de la consommation. Globalement, pour un emprunt inférieur ou égal à 3 000€, celle-ci ne peut excéder les 36 mois (3 ans). Au-delà de 3 000€ utilisés, le délai de remboursement est rallongé à 60 mois (5 ans) au maximum.

Comment utiliser un crédit renouvelable ?

Selon l’établissement prêteur auquel vous vous adressez, plusieurs actions sont envisageables pour utiliser votre crédit renouvelable. De manière classique, vous pouvez évidemment réclamer qu’un virement soit effectué sur votre compte bancaire. Vous avez également la possibilité, lorsqu’une carte de crédit est associée à votre prêt, de vous en servir afin de payer directement vos achats (en magasin ou en ligne) ou pour retirer de l’argent liquide depuis un distributeur.

Ainsi, n’hésitez pas à comparer les différentes formules de crédit renouvelable et les organismes prêteurs qui les proposent. Si la mise à disposition d’une carte bancaire spécifique à tendance à se généraliser, toutes n’offrent pas les mêmes conditions d’utilisation. Le plus souvent, ces cartes sont acceptées chez les enseignes partenaires de l’organisme de crédit, tandis que certaines d’entre elles donnent accès au réseau des distributeurs automatiques de billets (DAB).

Quels sont les avantages du crédit renouvelable ?

Plus souple qu’un prêt à la consommation classique, le crédit renouvelable est également plus rapide et plus facile à mettre en place. En effet, une fois qu’il est activé, vous pouvez piocher dans votre disponible à tout moment et selon vos besoins ponctuels. Sur simple demande de votre part, la somme réclamée peut être versée immédiatement (via l’utilisation d’une CB associée lors d’un achat ou d’un retrait), ou atterrir sur votre compte bancaire en moins de 48 heures.

Idéal pour donner davantage de profondeur à votre trésorerie et bénéficier d’une plus grande marge de manœuvre dans la gestion de vos finances, le crédit renouvelable ne nécessite aucun justificatif de dépense. En tant que prêt non affecté, il vous laisse l’opportunité d’en disposer comme bon vous semble. Puisque le capital disponible se renouvelle au fur et à mesure de vos remboursements, libre à vous de puiser dedans autant de fois que nécessaire.

Particulièrement flexible en termes de remboursement, un crédit renouvelable s’adapte toujours à votre situation grâce à ses échéances modulables (à la hausse comme à la baisse) et à la possibilité de le rembourser par anticipation, à tout moment et sans frais supplémentaires. Autre avantage de taille : le crédit renouvelable ne vous coûte rien tant que vous n’utilisez pas votre disponible. Ainsi vous n’aurez à payer des intérêts que sur les sommes empruntées et non sur le montant disponible total.

Quels sont les risques du crédit renouvelable ?

C’est parce qu’il possède de gros avantages que le crédit renouvelable comporte également de vrais risques. Du fait de son mode de fonctionnement, à la fois simple, rapide et réutilisable à souhait, il peut parfois se transformer en puits sans fond si l’emprunteur ne se montre pas assez vigilant ou s’il ne se rend pas totalement compte de la portée de ses engagements.

Résultat : une grande majorité des dossiers de surendettement est directement liée à l’utilisation abusive et non maîtrisée du crédit renouvelable. À force de puiser dans la somme mise à sa disposition, l’emprunteur risque de voir ses mensualités s’alourdir au fil du temps, avec une durée de remboursement qui ne cesse d’être allongée. Pour les consommateurs les plus fragiles, c’est-à-dire ceux dont l’équilibre budgétaire tient sur un fil, le principal danger est de vite atteindre la limite acceptable des 33% de dettes, puis de basculer dans le cercle vicieux du surendettement.

Il est donc important d’envisager le crédit renouvelable comme une aide ponctuelle et ciblée, dont le but premier est de pouvoir continuer à assumer certains besoins financiers sans pour autant pénaliser la constitution de son épargne, plutôt que comme un moyen d’augmenter son pouvoir d’achat au quotidien et de consommer plus que ne le permettent ses propres rentrées d’argent.

Si vous êtes dépassé par l’ampleur des remboursements de vos emprunts renouvelés, sachez que vous pouvez toujours faire appel à un rachat de crédits. Une solution salvatrice, puisqu’elle permet de regrouper l’ensemble de vos dettes en un seul et même crédit amortissable (à taux fixe). Vos échéances de remboursement seront moins élevées et, surtout, elles n’évolueront plus à la hausse mois après mois.

Qu’est-ce qui différencie un crédit renouvelable d’un mini-prêt instantané ?

Contrairement au crédit renouvelable, le mini-prêt instantané ne permet d’emprunter qu’une seule et unique somme d’argent. Celle-ci, dont le plafond demeure inférieur au disponible proposé par le crédit renouvelable, est fixée dès la souscription du contrat, avec une durée de remboursement et des taux d’intérêt définis au préalable.

Notre solution de mini-prêt « Coup de Pouce » vous offre la possibilité d’emprunter de 100€ à 2 500€ en quelques clics et de recevoir l’argent sur votre compte bancaire 24 heures plus tard via l’option Express. Si notre crédit renouvelable peut s’étaler sur une durée comprise entre 6 et 60 mois, le mini-crédit Coup de Pouce se rembourse en 4 mensualités et 90 jours, avec un premier prélèvement le jour de la souscription.

Crédit renouvelable ou prêt personnel amortissable, quelles différences ?

Comme expliqué ci-avant, le crédit renouvelable prend la forme d’un disponible alloué à l’emprunteur et pouvant être dépensé en totalité ou en partie selon ses besoins (jusqu’à 6 000€ chez FLOA Bank). Les remboursements viennent reconstituer le capital du crédit, ce qui permet au souscripteur de disposer à nouveau des fonds pour un ou plusieurs emprunts.

Pour sa part, le prêt personnel amortissable est un crédit unique et ponctuel (jusqu’à 75 000€), qui convient davantage pour couvrir le financement d’un projet précis et onéreux (auto, travaux, loisirs, voyage, mariage…). Contrairement au crédit renouvelable, dont le taux d’intérêt est révisable pendant la durée du contrat, celui du prêt personnel demeure fixe jusqu’à la fin des remboursements. Dès le départ, grâce au tableau d’amortissement fourni par l’établissement prêteur, vous connaissez le montant de chacune de vos futures mensualités, mais aussi le coût total et la durée exacte de votre prêt personnel.

Quels sont les justificatifs nécessaires pour souscrire un crédit renouvelable ?

En sa qualité de prêt non affecté, le crédit renouvelable ne vous oblige pas à justifier l’usage que vous faites du capital emprunté. En revanche, comme pour l’ensemble des crédits à la consommation, l’organisme de prêt vous demandera de fournir un certain nombre d’éléments afin de boucler le montage de votre dossier.

En plus d’une photocopie recto-verso de votre carte d'identité (pour vous identifier) et de votre RIB (pour transférer l’argent emprunté sur votre compte bancaire), un formulaire contenant des informations personnelles (revenus, charges, situation familiale, propriétaire ou non…) est à remplir afin d’établir au préalable le montant maximal disponible.

Combien est-il possible d’emprunter avec un crédit renouvelable ?

Au moment de votre souscription à un crédit renouvelable, l’organisme de prêt examine votre dossier pour déterminer le montant maximal du capital qui sera mis à votre disposition. En d’autres termes, ce dernier dépend de l’étendue de vos ressources financières : plus elles sont élevées, plus votre disponible sera important.

Particulièrement encadré sur le plan légal du fait de sa facilité d’obtention, de son renouvellement automatique et des risques accrus qu’il fait courir en matière de surendettement, le crédit renouvelable ne peut excéder les 6 000€ de capital disponible.

Une assurance emprunteur est-elle obligatoire pour souscrire un crédit renouvelable ?

Membre de la famille des prêts à la consommation, le crédit renouvelable n’a pas l’obligation légale d’être assuré par son souscripteur. Pour autant, l’assurance de prêt est fortement conseillée lorsque vous empruntez une somme d’argent importante nécessitant une durée de remboursement étalée sur plusieurs années. Grâce à elle, les mensualités liées à votre crédit renouvelable pourront être prises en charge si un accident de la vie survient (chômage, incapacité temporaire de travail, perte totale et irréversible d’autonomie, décès…).

Pour tout savoir sur l’assurance de prêt façonnée par FLOA Bank, parmi les plus attractives et les plus compétitives du marché, rendez-vous ici.

Dès que vous utilisez tout ou partie du capital disponible sur votre crédit renouvelable, vous commencez à rembourser la somme empruntée par l’intermédiaire d’échéances mensuelles calculées selon un barème établi par contrat. Consultable à tout moment sur le web via votre Espace Client FLOA Bank, votre relevé de compte mensuel vous informe en temps réel de l’ensemble de vos opérations, de l’avancement de vos remboursements ainsi que du montant du capital reconstitué et réutilisable.

Comme dans le cadre de n’importe quel autre prêt à la consommation, vous êtes libre d’augmenter ou de baisser vos mensualités quand bon vous semble. De plus, à chaque emprunt, c’est vous qui déterminez le montant de l’échéance qui vous arrange et la durée totale des remboursements. Pour rappel, celle-ci ne peut dépasser les 36 mois pour un emprunt inférieur ou égal à 3 000€. Au-delà de cette somme et jusqu’à 6 000€, la loi rallonge ce délai maximal jusqu’à 60 mois.

Que se passe-t-il si je n’utilise pas l’argent de mon crédit renouvelable ?

Tant qu’aucune demande de versement de tout ou partie du capital disponible n’est formulée par le souscripteur, ce dernier n’a rien à rembourser et aucuns frais ne lui est retenu. Lorsqu’il n’est pas utilisé durant 12 mois consécutifs, le crédit renouvelable est automatiquement suspendu, mais l’emprunteur conserve la possibilité de le réactiver s’il le désire. Si aucune opération n’est effectuée pendant 24 mois consécutifs, cette fois, le contrat est définitivement résilié par l’organisme prêteur.

Est-il possible de rembourser un crédit renouvelable par anticipation ?

Oui, vous pouvez tout à fait effectuer un remboursement anticipé (total ou partiel) si votre situation financière le permet. D’ailleurs, dans le cadre d’un crédit renouvelable, une telle opération a toujours l’avantage de réduire son coût total, puisqu’aucune pénalité financière ne peut être infligée par l’établissement de prêt.

À noter que le remboursement anticipé de votre crédit renouvelable ne met jamais fin au contrat. Son but est uniquement d’économiser les intérêts que vous auriez dû payer sur les futures échéances mensuelles.

Comment résilier un crédit renouvelable ?

Selon le Code de la consommation, les démarches à effectuer pour mettre fin à votre crédit renouvelable diffèrent en fonction du moment choisi pour résilier le contrat :

• durant les 14 jours suivant la souscription du contrat, vous pouvez faire jouer votre droit de rétractation sans avoir à justifier votre décision. Une fois votre demande de résiliation (envoyée par lettre recommandée avec accusé de réception) enregistrée, le crédit renouvelable sera annulé. Attention : si le disponible a été entamé avant la fin du délai de rétraction, la somme sera obligatoirement à rembourser.

• valable un an et reconductible tacitement, un crédit renouvelable peut être résilié n’importe quand et sans motif, du moment qu’aucun remboursement n’est en cours. Pour interrompre le caractère automatique de sa reconduction annuelle, la demande de résiliation doit tout de même être envoyée au plus tard 20 jours avant la date anniversaire.

• si vous n’utilisez pas le capital disponible sur votre crédit renouvelable pendant deux années consécutives, votre contrat est automatiquement résilié. Pour en bénéficier à nouveau, vous devrez formuler une nouvelle demande de crédit.

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