Rachat de crédit en ligne, regroupement de crédit - FLOA Bank

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Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Rachat de crédits

Ou comment réduire vos mensualités au meilleur taux

Rachat de crédit

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Regrouper tous ses crédits en un seul : le geste qui sauve !

Lorsque vous cumulez plusieurs crédits à la consommation, vos mensualités peuvent rapidement s’avérer difficiles à honorer, surtout si votre équilibre budgétaire devient précaire.

Parmi les meilleures solutions destinées à soulager les consommateurs dans les périodes les plus pesantes sur le plan financier, le rachat (ou regroupement) de crédits proposé par FLOA Bank contribue à reprendre un nouveau souffle.

En réunissant l’ensemble de vos prêts personnels au sein d’un seul et même crédit, vous pouvez réduire de manière substantielle vos frais et surtout le montant de vos échéances mensuelles. Et contrairement à ce que certains pourraient croire, il s’agit d’une démarche simple et rapide à mettre en place. D’autant que FLOA Bank vous débarrasse d’une bonne partie de la paperasse administrative !

Négociez votre taux et transformez vos prêts en une charge unique avec, pour résultat :

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- 1 seul crédit pour alléger vos échéances ;
- 1 seule mensualité pour faciliter la gestion de votre budget ;
- 1 seul TAEG fixe avec… LE MEILLEUR TAUX GARANTI !

Un nouveau souffle utile pour vos futurs projets

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Opter pour le rachat de crédits, c’est retrouver une certaine liberté financière grâce aux économies immédiatement réalisées et au réaménagement de vos mensualités. Une dynamique vertueuse qui vous permettra de reprendre en main votre budget, mais aussi d’envisager concrètement le financement de nouveaux projets. Parce que la vie n’attend pas !

Comprendre le rachat de crédits

 

Quels crédits peut-on regrouper ?

Chez FLOA Bank, notre offre de rachat concerne tous vos crédits à la consommation, c'est-à-dire l’ensemble de vos prêts financiers hors crédit immobilier. Que l’on parle de crédit travaux, déco, auto, voyage, loisirs, étudiant, trésorerie... de prêt personnel, de crédit renouvelable ou de découvert bancaire, tous peuvent être réunis sous un même contrat de crédit.

Au moment d’établir votre nouvel échéancier, vous aurez l’opportunité de modifier le rythme de vos remboursements et de les adapter à l'évolution de vos revenus. Ainsi, vos mensualités peuvent être revues à la hausse ou à la baisse, tout en respectant scrupuleusement votre taux d'endettement et ses limites.

Les avantages

Des mensualités adaptées :

Des mensualités adaptées :

- pour un montant de 10 000€ à 80 000€

 

- TAEG fixe à partir de 4,90%(1)

 

- remboursement  ajustable sur 24 à 180 mois

Une gestion simplifiée :

Une gestion simplifiée :

- pas besoin de changer d’établissement bancaire ;

- aucune démarche pour résilier vos anciens contrats, FLOA Bank s’occupe de tout ;
- possibilité de reporter d’1 mois le paiement de la première mensualité et de choisir le jour idéal pour prélever votre échéance mensuelle (Avantage+).

 

Regrouper facilement ses crédits auprès de FLOA Bank

 

Comment on vous accompagne dans votre démarche :

À tout moment, vous pouvez joindre votre conseiller par téléphone pour établir un bilan personnalisé de vos finances et de vos crédits en cours. En quelques minutes, il sera en mesure de vous indiquer le montant des économies que vous pourriez réaliser en souscrivant à notre offre de rachat de crédits.

Dès le départ, vous êtes pris en charge par un unique interlocuteur : votre conseiller FLOA Bank. Tout au long de votre demande, il vous guidera personnellement avec des conseils appropriés et correspondant à la singularité de votre profil.

Quant aux démarches administratives liées à la clôture de vos crédits en cours, celles-ci n’auront aucun impact sur vous et votre temps libre puisque nous gérons nous-mêmes le dossier auprès de votre ou vos ancien(s) organisme(s) prêteur(s).

Quels sont les bénéfices directs de notre regroupement de crédits ?

 bénéfices du regroupement de crédits

Lorsque les risques du surendettement (au-delà de 33% de vos revenus) se font de plus en plus pressants, choisir de rassembler ses crédits en un seul est une option souvent salvatrice car elle cumule les avantages suivants :

- un nouveau taux d’intérêt unique et plus avantageux ;
- une seule échéance mensuelle et adaptée à votre budget ;
- aucuns frais de dossier ;
- une trésorerie soulagée et, donc, un pouvoir d’achat retrouvé ;
- un endettement de nouveau maîtrisé ;
- une gestion facilitée (et des agios évités !) ;
- des frais d’assurance réduits à une seule cotisation forcément moins chère.

Assurez votre crédit une bonne fois pour toutes !

Grâce au rachat de crédits, il n’y a pas que vos multiples prélèvements qui sont réunis en un seul. Il en va de même pour vos cotisations d’assurances de prêt. Là-aussi, des économies peuvent très vite être réalisées. Ainsi, au moment de faire racheter vos crédits, FLOA Bank vous encourage à souscrire une nouvelle assurance emprunteur qui aura le double avantage de mieux vous protéger à moindre frais.

Un exemple pour mieux comprendre

 

Le fonctionnement du regroupement de crédits

Regroupement de crédits de 10 000€ à 80 000€. TAEG fixe à partir de 4,90% à 5,18%(1), soit un taux débiteur fixe de 4,794% à 5,061% : durée de remboursement de 24 à 180 mois. Mensualités de 84,98€ à 3 511,98€ hors assurance. 0€ de frais de dossier*.

Exemple de financement pour un montant total de crédits de 10 000€ (1) TAEG fixe de 4,90%, taux débiteur fixe de 4,793%. Remboursement en 48 mensualités de 229,36€. Montant total dû par l'emprunteur hors assurance facultative de 11 009,14€(2). 0€ de frais de dossier*.
Coût de l'assurance facultative de 17,00€ par mois en plus de la mensualité(3). Le taux annuel effectif de l'assurance est de 3,910%. Le montant total dû au titre de l'assurance est de 816€.

Le guide pratique du rachat de crédits

En quoi consiste le rachat de crédits ?

Cette solution financière vous permet de restructurer vos dettes en fusionnant plusieurs ou la totalité de vos prêts en cours de remboursement en un seul crédit. L’objectif est d’obtenir un prélèvement mensuel unique et plus faible afin d’alléger l’impact de votre endettement sur votre quotidien. Dans ce cas, on parle aussi de regroupement de crédits.

Comment fonctionne-t-il chez FLOA Bank ?

Le rachat de crédits FLOA Bank est un prêt à amortissement linéaire, c’est-à-dire que vous remboursez la même somme tous les mois à un taux (TAEG) qui reste fixe. Il peut servir à refinancer des crédits affectés, des prêts personnels ou des crédits renouvelables. Seuls les crédits immobiliers ne sont pas concernés par notre offre de regroupement de prêts.

Parmi ses nombreux atouts, cette solution peut également se montrer efficace pour solutionner d’autres dettes (arriérés d’impôt, découverts bancaires…), rééquilibrer rapidement votre trésorerie ou financer des projets importants que vous ne souhaitez plus remettre à plus tard.
De plus, FLOA Bank vous décharge entièrement de toutes les démarches administratives à effectuer pour résilier vos anciens contrats de crédit (et d’assurance emprunteur) souscrits auprès d’autres organismes financiers. C’est elle qui gère nous votre dossier de A à Z !

Le rachat de crédit est-il toujours une bonne affaire ?

L’organisme prêteur a l’obligation légale de vous indiquer formellement si le regroupement de crédits se traduit par un allongement de la durée de remboursement et/ou par une augmentation du coût total du crédit (loi n°2010-737 du 1er juillet 2010 sur la réforme du crédit à la consommation).

Depuis le 1er janvier 2013, l’établissement de crédit doit vous remettre un document d’information relatif aux conditions du rachat de crédits avant sa souscription définitive. Celui-ci comprend un tableau permettant de comparer les caractéristiques financières de vos crédits en cours, avec celles proposées par le regroupement.
En consultant le bas de ce tableau, qui indique le gain ou le surcoût de cette opération, vous saurez immédiatement à quel point elle est intéressante. Ou pas…

Tous les types de crédit à la consommation sont éligibles au rachat de prêts, qu’ils soient affectés, non-affectés, des prêts personnels à taux fixe ou des crédits renouvelables. Toutes les offres de prêt FLOA Bank peuvent faire l’objet d’un regroupement, à l’exception du crédit immobilier. À noter que le rachat de crédits concerne également d’autres genres de dettes tels que les découverts bancaires ou les arriérés d’impôt.

Tous les crédits conso peuvent être rachetés… C’est-à-dire ?

Que vous ayez cumulé les souscriptions de prêt auto, moto, camping-car ou bateau, de crédit travaux & décoration, voyage, étudiant, loisirs, mariage, rénovation énergétique… etc. Bref, qu’il s’agisse de n’importe quel prêt perso, crédit renouvelable et tout autre crédit à la consommation, vous avez la possibilité de tous les rassembler pour limiter leurs frais et vous offrir une nouvelle marge de manœuvre.

Comment optimiser votre simulation de rachat de crédits ?

Notre simulateur gratuit et en ligne vous permet de réaliser faire rapidement plusieurs essais afin d’identifier les modalités de rachat de crédits qui vous seront les plus favorables. Sachant que chaque simulation ne vous engage en rien, n’hésitez pas à en faire autant qu’il vous semble nécessaire.
Lorsque vous êtes convaincu d’avoir trouvé le scénario idéal, poursuivez votre demande afin que votre conseiller FLOA Bank puisse étudier votre dossier et revenir vers vous dans les plus brefs délais. Si ce dernier estime qu’une autre solution serait mieux adaptée à votre profil, il vous en expliquera les raisons avant de vous orienter vers différentes alternatives.

L’intérêt du regroupement de crédits est-il uniquement financier ?

S’il peut vous permettre de réaliser quelques belles économies, tant sur le coût global du nouveau prêt unique que sur son assurance, le rachat de crédits demeure aussi un excellent moyen de vous simplifier la tâche en termes de gestion administrative. À commencer par la rupture de vos anciens contrats de crédit et l’établissement du nouveau, 100% pris en charge par FLOA Bank.

Dans votre comptabilité mensuelle, l’ensemble des prélèvements liés à vos dettes apparaît sur une seule et même ligne, tandis qu’un unique interlocuteur (votre conseiller FLOA Bank) vous accompagne du début à la fin pour vous faire bénéficier de la meilleure offre possible. Celle qui redressera le mieux votre situation financière personnelle.

Quels peuvent être les inconvénients d’un rachat de crédits ?

Le principal risque du regroupement de crédits réside dans la contrepartie de l’allègement mensuel de vos prélèvements mensuels : l’allongement de la durée totale de vos remboursements. Selon différents facteurs (capital restant dû, durée du crédit, montant du taux débiteur et des échéances, coûts supplémentaires…), l’augmentation de la période de remboursement peut être synonyme d’accroissement du coût global du prêt.

Donc, vérifiez toujours que le jeu en vaut véritablement la chandelle ! Avant d’opter pour une solution de rachat de crédits, en plus de profiter des taux d’intérêt les plus compétitifs du marché, prenez le temps d’évaluer l’intégralité des coûts générés par l’opération, mais aussi tous les bienfaits de cette dernière à court, moyen et long terme.
Au passage, le rapport qualité/prix de l’assurance emprunteur proposée par l’établissement rachetant vos crédits est également un critère de choix pour réaliser la meilleure affaire.

Le principal indicateur nous permettant d’évaluer l’offre de rachat de crédits qui vous convient le mieux est de connaître précisément votre taux d’endettement actuel. L’accompagnement individualisé de nos conseillers vous permettra d’être assisté et parfaitement conseillé dans cette opération assez simple, à la portée de tout un chacun.

Le calcul de votre taux d’endettement s’effectue en trois étapes :

1) définir le total de vos charges mensuelles (en additionnant le montant de vos échéances de crédit en cours, de vos dettes, de vos factures, des charges fixes et prévisibles du foyer…) ;
2) définir le total de vos revenus mensuels (en ajoutant à votre salaire toutes les aides et autres ressources financières que vous percevez) ;
3) puis, pour calculer votre taux d’endettement, il vous suffit de diviser toutes vos charges par vos revenus et de multiplier le résultat par 100. Vous obtenez ainsi votre pourcentage d’endettement.

Pour être éligible au rachat de crédits, il est impératif de conserver un taux d’endettement inférieur à 33%. La raison en est simple : au-delà (situation de surendettement), votre équilibre financier devient très vite intenable, risquant de vous faire plonger dans une spirale aussi infernale qu’inextricable.
D’autres indicateurs sont utiles pour étudier votre demande de regroupement de crédits et peuvent être réclamés par votre interlocuteur FLOA Bank, en fonction des pièces administratives récoltées et des résultats obtenus lors de l’analyse de vos finances.

Opter pour le rachat de crédits et renégocier ses prêts, ces 2 démarches sont-elles identiques ?

La grande différence entre le rachat et la renégociation de crédit réside dans le fait que le premier est obtenu via un nouvel établissement financier, tandis que la seconde s’envisage auprès du même organisme prêteur d’origine. Cette dernière consiste à renégocier à la baisse le taux d’intérêt, le montant des échéances mensuelles ou la durée de remboursement initialement contractualisés entre l’emprunter et la banque.

Pour sa part, tout l’intérêt du rachat de prêts consiste à faire jouer la concurrence afin d’obtenir l’offre de regroupement qui répond le mieux à vos attentes, et surtout à vos besoins du moment. Elle est à privilégier lorsque votre objectif principal est de réduire le montant total de vos mensualités et de bénéficier, par effet boomerang, d’un meilleur pouvoir d’achat grâce à un taux d’endettement moins important.

Que vous optiez pour une renégociation ou un rachat de crédits, selon votre profil, c’est le moment idéal pour passer à l’action ! Au regard des taux historiquement bas, que ce soit ceux des prêts ou de leurs assurances, vous ne pouvez qu’être gagnant.

Pour être complet, quelques conseils pouvant s’avérer utiles…

●Au moment de faire racheter vos crédits, ne négligez pas la recherche d’une assurance emprunteur moins onéreuse et davantage protectrice. Suite aux récentes réformes qui ont chamboulé le marché des assurances en l’ouvrant totalement à la concurrence, c’est indéniablement une importante source d’économies.

● Prenez le temps de comparer les offres car le marché est ouvert à de multiples acteurs (organismes de crédit traditionnels, groupes bancaires, néo-banques en ligne et 100% digitales), avec de grandes disparités selon leur positionnement stratégique.

● Comme le rappelle justement le site officiel du Ministère de l’Économie et des Finances, il est toujours préférable de s’adresser aux établissements de crédit renommés plutôt qu’à des organismes inconnus et peu fiables.

● Lorsque vous calculez les frais engendrés par un rachat de crédits, pensez à y inclure les pénalités de remboursement anticipé inhérentes au changement d’établissement (autour de 3% du capital restant dû, dans la limite de six mois d’intérêts).

● Comparez votre niveau d’endettement avant et après le rachat de crédits, car c’est ici que se situe tout l’intérêt d’une telle opération : retrouver au plus vite une réelle stabilité budgétaire.

● Si vous bénéficiez de la surface financière suffisante pour continuer à assumer le même montant de mensualité, privilégiez alors la réduction de la durée du prêt pour diminuer au maximum les frais qu’il génère. De toutes les modifications possibles sur un crédit, c’est toujours celle qui vous fera économiser le plus d’argent.

Besoin d'Aide

  • Comment souscrire à mon Rachat de Crédit ?

  • Puis-je m'engager auprès de plusieurs organismes de rachat de crédit ?

  • Puis-je rembourser par anticipation mon rachat de crédits ?

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