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Rachat de créditsOu comment réduire vos mensualités à un taux attractif

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Aucune démarche à faire, on s'occupe de tout !
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Un exemple pour mieux comprendre

simulation rachat de crédit exemple

 

Le fonctionnement du regroupement de crédits

Regroupement de crédits de 10 000€ à 75 000€. TAEG fixe à partir de 4,90%(1) jusqu'à 4,92%, soit un taux débiteur fixe de 4,793% à 4,812% : durée de remboursement de 24 à 180 mois. Mensualités de 78,01€ à 3 284,04€ hors assurance. 0€ de frais de dossier.

Exemple de financement pour un montant total de crédits(1) de 10 000€(2) TAEG fixe de 4,90%, taux débiteur fixe de 4,793%. Remboursement en 48 mensualités de 229,36€. Montant total dû par l'emprunteur hors assurance facultative de 11 825,28€.
Coût de l'assurance facultative(3) de 17,00€ par mois en plus de la mensualité. Le taux annuel effectif de l'assurance est de 3,91%. Le montant total dû au titre de l'assurance est de 816€.

La diminution du montant des mensualités entraîne l'allongement de la durée de remboursement et peut majorer le coût total du crédit. 

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Regrouper tous ses crédits en un seul

Lorsque vous cumulez plusieurs crédits à la consommation, vos mensualités peuvent rapidement s’avérer difficiles à honorer, surtout si votre équilibre budgétaire devient précaire.

Parmi les solutions destinées aux consommateurs dans les périodes les plus pesantes sur le plan financier, découvrez le rachat (ou regroupement) de crédits proposé par FLOA.

En réunissant l’ensemble de vos prêts personnels au sein d’un seul et même crédit, vous pouvez réduire de manière substantielle vos frais et surtout le montant de vos échéances mensuelles. Et contrairement à ce que certains pourraient croire, il s’agit d’une démarche simple et rapide à mettre en place. D’autant que FLOA Bank vous débarrasse d’une bonne partie de la paperasse administrative !

A noter que la diminution du montant des mensualités entraîne l'allongement de la durée du remboursement et peut majorer le coût total du crédit.

Négociez votre taux et transformez vos prêts en une charge unique avec, pour résultat :

Négociez votre taux et transformez vos prêts en une charge unique avec, pour résultat :

- 1 seul crédit pour alléger vos échéances ;
- 1 seule mensualité pour faciliter la gestion de votre budget ;
- 1 seul TAEG fixe

Une reprise en main de votre budget

Une reprise en main de votre budget

Opter pour le rachat de crédits permet de réaliser des économies notamment sur les frais et de réaménager vos mensualités. Une dynamique qui vous permettra de reprendre en main votre budget, mais peut-être d’envisager concrètement le financement de nouveaux projets. Parce que la vie n’attend pas !

Comprendre le rachat de crédits

 

Quels crédits peut-on regrouper ?

Chez FLOA, notre offre de rachat concerne tous vos crédits à la consommation, c'est-à-dire l’ensemble de vos prêts financiers hors crédit immobilier. Que l’on parle de crédit travaux, déco, auto, voyage, loisirs, étudiant, trésorerie... de prêt personnel, de crédit renouvelable ou de découvert bancaire, tous peuvent être réunis sous un même contrat de crédit.

Au moment d’établir votre nouvel échéancier, vous aurez la possibilité de modifier le rythme de vos remboursements et de les adapter à l'évolution de vos revenus. Ainsi, vos mensualités peuvent être revues à la hausse ou à la baisse.

Les avantages

Des mensualités adaptées :

Des mensualités adaptées :

- pour un montant de 10 000€ à 75 000€

 

- TAEG fixe à partir de 4,90%

 

- remboursement  ajustable sur 24 à 180 mois

Une gestion simplifiée :

Une gestion simplifiée :

- pas besoin de changer d’établissement bancaire ;

- aucune démarche pour résilier vos anciens contrats, FLOA Bank s’occupe de tout ;
- possibilité de reporter d’un mois le paiement de la première mensualité et de choisir le jour idéal pour prélever votre échéance mensuelle (Avantage+).

 

Regrouper facilement ses crédits auprès de FLOA

 

Comment on vous accompagne dans votre démarche :

À tout moment, vous pouvez joindre votre conseiller par téléphone pour établir un bilan personnalisé de vos finances et de vos crédits en cours. En quelques minutes, il sera en mesure de vous indiquer le montant des économies que vous pourriez réaliser en souscrivant à notre offre de rachat de crédits.

Dès le départ, vous êtes pris en charge par un unique interlocuteur : votre conseiller FLOA. Tout au long de votre demande, il vous guidera personnellement avec des conseils appropriés et correspondant à la singularité de votre profil.

Quant aux démarches administratives liées à la clôture de vos crédits en cours, celles-ci n’auront aucun impact sur vous et votre temps libre puisque nous gérons nous-mêmes le dossier auprès de votre ou vos ancien(s) organisme(s) prêteur(s).

Quels sont les bénéfices directs de notre regroupement de crédits ?

 bénéfices du regroupement de crédits

Choisir de rassembler ses crédits en un seul cumule les avantages suivants :

- un nouveau taux d’intérêt unique ;
- une seule échéance mensuelle et adaptée à votre budget ;
- aucuns frais de dossier ;
- une trésorerie adaptée ;
- un endettement de nouveau maîtrisé ;
- une gestion facilitée (et des agios évités !) ;
- des frais d’assurance réduits à une seule cotisation.

Assurez votre crédit une bonne fois pour toutes !

Grâce au rachat de crédits, il n’y a pas que vos multiples prélèvements qui sont réunis en un seul. Il en va de même pour vos cotisations d’assurances de prêt. Là-aussi, des économies peuvent très vite être réalisées. Ainsi, au moment de faire racheter vos crédits, FLOA Bank vous encourage à souscrire une nouvelle assurance emprunteur qui aura le double avantage de vous protéger à moindre frais.

Le guide pratique du rachat de crédits

En quoi consiste le rachat de crédits ?

Cette solution financière vous permet de restructurer vos dettes en fusionnant plusieurs ou la totalité de vos prêts en cours de remboursement en un seul crédit. L’objectif est d’obtenir un prélèvement mensuel unique et plus faible afin d’alléger l’impact de votre endettement sur votre quotidien. Dans ce cas, on parle aussi de regroupement de crédits.

Comment fonctionne-t-il chez FLOA Bank ?

Le rachat de crédits FLOA Bank est un prêt à amortissement linéaire, c’est-à-dire que vous remboursez la même somme tous les mois à un taux (TAEG) qui reste fixe. Il peut servir à refinancer des crédits affectés, des prêts personnels ou des crédits renouvelables. Seuls les crédits immobiliers ne sont pas concernés par notre offre de regroupement de prêts.

Parmi ses nombreux atouts, cette solution peut également se montrer efficace pour solutionner d’autres dettes (arriérés d’impôt, découverts bancaires…), rééquilibrer rapidement votre trésorerie ou financer des projets importants que vous ne souhaitez plus remettre à plus tard.
De plus, FLOA Bank vous décharge entièrement de toutes les démarches administratives à effectuer pour résilier vos anciens contrats de crédit (et d’assurance emprunteur) souscrits auprès d’autres organismes financiers. C’est elle qui gère tout votre dossier de A à Z !

Le rachat de crédits est-il toujours une bonne affaire ?

L’organisme prêteur a l’obligation légale de vous indiquer formellement si le regroupement de crédits se traduit par un allongement de la durée de remboursement et/ou par une augmentation du coût total du crédit.

L’établissement de crédit doit vous remettre un document d’information relatif aux conditions du rachat de crédits avant sa souscription définitive. Celui-ci comprend un tableau permettant de comparer les caractéristiques financières de vos crédits en cours, avec celles proposées par le regroupement.
En consultant le bas de ce tableau, qui indique le gain ou le surcoût de cette opération, vous saurez immédiatement à quel point elle est intéressante. Ou pas…

Tous les types de crédit à la consommation sont éligibles au rachat de prêts, qu’ils soient affectés, non-affectés, des prêts personnels à taux fixe ou des crédits renouvelables. Toutes les offres de prêt FLOA Bank peuvent faire l’objet d’un regroupement, à l’exception du crédit immobilier. À noter que le rachat de crédits concerne également d’autres genres de dettes tels que les découverts bancaires ou les arriérés d’impôt.

 

Comment optimiser votre simulation de rachat de crédits ?

Notre simulateur gratuit et en ligne vous permet de faire rapidement plusieurs essais afin d’identifier les modalités de rachat de crédits qui vous seront les plus favorables. Sachant que chaque simulation ne vous engage en rien, n’hésitez pas à en faire autant qu’il vous semble nécessaire.
Lorsque vous êtes convaincu d’avoir trouvé le scénario idéal, poursuivez votre demande afin que votre conseiller FLOA Bank puisse étudier votre dossier et revenir vers vous dans les plus brefs délais. Si ce dernier estime qu’une autre solution serait mieux adaptée à votre profil, il vous en expliquera les raisons et vous orientera vers ces différentes alternatives.

L’intérêt du regroupement de crédits est-il uniquement financier ?

S’il peut vous permettre de réaliser quelques belles économies, tant sur le coût global du nouveau prêt unique que sur son assurance, le rachat de crédits demeure aussi un excellent moyen de vous simplifier la tâche en termes de gestion administrative. À commencer par la rupture de vos anciens contrats de crédit et l’établissement du nouveau, 100% pris en charge par FLOA Bank.

Dans votre comptabilité mensuelle, l’ensemble des prélèvements liés à vos dettes apparaît sur une seule et même ligne, tandis qu’un unique interlocuteur (votre conseiller FLOA Bank) vous accompagne du début à la fin pour vous faire bénéficier de la meilleure offre possible. Celle qui redressera le mieux votre situation financière personnelle.

Quels peuvent être les inconvénients d’un rachat de crédits ?

Le principal risque du regroupement de crédits réside dans la contrepartie de l’allègement de vos prélèvements mensuels : l’allongement de la durée totale de vos remboursements. Selon différents facteurs (capital restant dû, durée du crédit, montant du taux débiteur et des échéances, coûts supplémentaires…), l’augmentation de la période de remboursement peut être synonyme d’accroissement du coût global du prêt.

Donc, vérifiez toujours que le jeu en vaut véritablement la chandelle ! Avant d’opter pour une solution de rachat de crédits, en plus de profiter des taux d’intérêt attractifs du marché, prenez le temps d’évaluer l’intégralité des coûts générés par l’opération, mais aussi tous les bienfaits de cette dernière à court, moyen et long termes.
Au passage, le rapport qualité/prix de l’assurance emprunteur proposée par l’établissement rachetant vos crédits est également un critère de choix pour réaliser la meilleure affaire.

Le principal indicateur nous permettant d’évaluer l’offre de rachat de crédits qui vous convient le mieux est de connaître précisément votre taux d’endettement actuel. L’accompagnement individualisé de nos conseillers vous permettra d’être assisté et parfaitement conseillé dans cette opération assez simple, à la portée de tout un chacun.

D’autres indicateurs sont utiles pour étudier votre demande de regroupement de crédits et peuvent être réclamés par votre interlocuteur FLOA Bank, en fonction des pièces administratives récoltées et des résultats obtenus lors de l’analyse de vos finances.

Opter pour le rachat de crédits et renégocier ses prêts, ces 2 démarches sont-elles identiques ?

La grande différence entre le rachat et la renégociation de crédits réside dans le fait que le premier est obtenu via un nouvel établissement financier, tandis que la seconde s’envisage auprès du même organisme prêteur d’origine. Cette dernière consiste à renégocier à la baisse le taux d’intérêt, le montant des échéances mensuelles ou la durée de remboursement initialement contractualisés entre l’emprunteur et sa banque.

Pour sa part, tout l’intérêt du rachat de prêts consiste à faire jouer la concurrence afin d’obtenir l’offre de regroupement qui répond le mieux à vos attentes, et surtout à vos besoins du moment. Il est à privilégier lorsque votre objectif principal est de réduire le montant total de vos mensualités et de bénéficier, par effet boomerang, d’un meilleur pouvoir d’achat grâce à un taux d’endettement moins important.

Que vous optiez pour une renégociation ou un rachat de crédits, selon votre profil, c’est le moment idéal pour passer à l’action ! Au regard des taux historiquement bas, que ce soit ceux des prêts ou de leurs assurances, vous ne pouvez qu’être gagnant.

Pour être complet, quelques conseils pouvant s’avérer utiles…

●Au moment de faire racheter vos crédits, ne négligez pas la recherche d’une assurance emprunteur moins onéreuse et davantage protectrice. A la suite des récentes réformes qui ont chamboulé le marché des assurances en l’ouvrant totalement à la concurrence, c’est indéniablement une importante source d’économies.

● Prenez le temps de comparer les offres car le marché est ouvert à de multiples acteurs (organismes de crédit traditionnels, groupes bancaires, néo-banques en ligne et 100% digitales), avec de grandes disparités selon leur positionnement stratégique.

● Lorsque vous calculez les frais engendrés par un rachat de crédits, pensez à y inclure les pénalités de remboursement anticipé inhérentes au changement d’établissement.

● Comparez votre niveau d’endettement avant et après le rachat de crédits, car c’est ici que se situe tout l’intérêt d’une telle opération : retrouver au plus vite une réelle stabilité budgétaire.