Le suivi de votre demande de prêt
Vous venez d’effectuer une demande de crédit. Vous n’avez qu’une seule hâte : obtenir la validation de votre banque ! Toutefois, il peut s’écouler de longues semaines entre le moment où vous envoyez votre dossier et celui où l’organisme de prêt vous donne sa réponse. Découvrez comment se déroule le suivi de votre demande de prêt et mettez toutes les chances de votre côté pour voir celle-ci aboutir rapidement.
Suivi d'une demande de crédit : l’importance d’être vigilant
Une fois sa demande de crédit effectuée, le demandeur doit rester attentif au suivi de cette dernière. Cette vigilance est cruciale pour maîtriser pleinement le financement de votre projet et ne pas subir une mauvaise surprise.
Suivi d'une demande de crédit : les étapes essentielles
Que vous sollicitiez votre banque ou un organisme de crédit, un suivi de demande de prêt doit nécessairement s’effectuer en plusieurs phases :
La simulation du crédit :
Cette étape, parfois négligée par les emprunteurs, est très importante. Elle consiste à évaluer la faisabilité du projet d’un point de vue financier. En effet, il est primordial de déterminer votre capacité d’emprunt, mais aussi d’anticiper votre consommation avant même de démarrer le suivi de votre demande de crédit. La simulation vous permet également de connaître le coût réel de votre crédit en fonction du TAEG(1) appliqué et de la durée de remboursement sélectionnée. Une fois cette étape réalisée, vous êtes en mesure de sélectionner l’offre la plus adaptée et de débuter le suivi de votre demande de prêt. La précision de ces données est essentielle pour un suivi efficace de votre demande de crédit. Un guide détaillé est disponible pour vous aider à comprendre chaque étape de la simulation.
Le choix de l’offre de prêt :
Après avoir comparé plusieurs scénarios et trouvé l’échéancier le plus compatible avec votre situation financière, vous pouvez effectuer votre demande de crédit et entamer le suivi de votre demande. Choisir la bonne offre impacte directement le succès du financement de votre projet. Assurez-vous de bien comprendre toutes les conditions liées à l'offre de crédit pour garantir une prise de décision éclairée. Le service client est disponible pour répondre à toutes vos questions concernant les offres de crédit.
L’accord de principe :
Lorsque vous effectuez une demande de crédit, qu’il s’agisse d’un prêt personnel ou d’un crédit renouvelable, vous devez fournir un certain nombre de renseignements permettant à la banque de connaître votre solvabilité. Ces informations concernent votre identité, vos revenus, vos éventuels crédits en cours et votre situation familiale. Elles sont analysées par la banque et donnent lieu, le cas échéant, à un accord de principe. Cette première « validation » n’a pas de valeur juridique. En d’autres termes, votre demande peut être refusée après un accord de principe. Pour autant, ce dernier fait partie du processus de suivi de votre demande de crédit. Le demandeur doit donc fournir des données précises pour faciliter ce processus. La carte d'identité est un document essentiel à fournir à ce stade.
L’offre de contrat de crédit et la signature du contrat : l’étape clé dans le suivi de votre demande de crédit
Dans le suivi de votre dossier de crédit, pour finaliser votre demande, vous devrez transmettre à l’établissement financier l’ensemble des documents exigés (par exemple copie de la pièce d’identité, trois derniers bulletins de salaire, échéancier de remboursement des prêts en cours, relevé fiscal, justificatif de domicile). Après une seconde étude incontournable dans le suivi de votre demande de prêt, vous recevrez une proposition ferme en cas d’accord final. Elle s’effectue dans l’agence de votre banque ou en ligne, grâce à la signature électronique. Mais le suivi de votre demande de crédit ne s’arrête pas là, il reste une ultime étape pour clore le suivi de votre dossier.
Le délai de rétractation finalise le suivi de votre demande de crédit
Chaque emprunteur bénéficie d’un délai légal de rétractation d’une durée de 14 jours, à compter du jour de signature de l’offre de crédit, conformément à la loi. Ce délai est essentiel pour permettre au demandeur de reconsidérer sa situation financière et de confirmer son engagement. Ce temps permet également un dernier examen des conditions de financement et assure que toutes les parties sont satisfaites avant la conclusion définitive du contrat.
Comment se déroule le suivi de sa demande de crédit chez Floa ?
Avec Floa, vous avez la possibilité d’effectuer une demande de crédit(3) 100 % en ligne. Pour suivre votre demande de crédit, les équipes Floa vous accompagnent tout au long de votre demande. Grâce à l’outil de simulation de crédit accessible gratuitement, vous avez la possibilité d’accéder en toute transparence aux informations essentielles relatives à votre crédit : montant des mensualités, taux appliqué (TAEG(1) et taux débiteur) et tarif des cotisations d’assurance facultative. Cet outil est également indispensable pour vous aider à vous projeter et à définir votre capacité d’emprunt. Une fois notre formulaire rempli, votre demande sera traitée très rapidement. Vous recevrez une réponse de principe , en seulement 24 heures… De quoi faire avancer vos projets ! Vous pouvez transmettre toutes vos pièces justificatives par le biais de notre site ou par courrier postale, selon vos préférences et veiller ensuite au suivi de votre dossier de crédit. En cas de problème, n’hésitez pas à vous adresser à nos conseillers. Ils pourront vous orienter lors de vos démarches en ligne par téléphone ou par le biais de notre chat. Votre demande de crédit auprès de Floa a été acceptée et votre dossier validé ? Vous pourrez relire votre contrat et le signer sans bouger de votre domicile grâce à la signature électronique pour ainsi voir aboutir le suivi de votre demande de crédit.
Que faire si le suivi de votre demande de
Que faire si le suivi de votre demande de prêt aboutit à un refus ?
Votre demande de crédit Floa n’a pas été acceptée ? Il faut avant tout comprendre l’origine de ce refus avant de vous lancer dans une nouvelle demande. Sachez que les emprunteurs ayant connu des incidents de paiement et inscrits au FICP(2) ne peuvent pas souscrire de crédit pendant un délai de 5 ans ou avant d’avoir rétabli leur situation financière. Dans la majorité des cas, nos conseillers refusent un crédit en cas de taux d’endettement supérieur à 33 %. C’est pourquoi il est important de bien préparer votre projet en amont en déterminant votre capacité d’emprunt. Si votre demande de crédit a été refusée, vous pouvez effectuer une nouvelle simulation en prolongeant la durée de remboursement pour espérer voir enfin votre demande de crédit acceptée. Vous obtiendrez des mensualités plus faibles. Sachez qu’une demande de crédit a plus de chances d’aboutir si vous soignez votre dossier. Des pièces justificatives manquantes ou des incohérences au niveau de votre déclaration peuvent entraîner un refus. N’hésitez pas à nous contacter pour obtenir des précisions ou des conseils concernant votre projet avant de valider votre demande de crédit et d’entreprendre le suivi de votre dossier !
Suivez votre demande de crédit 24 h/24 depuis votre espace personnel
Pour savoir où en est le traitement de votre dossier, il vous suffit de vous connecter à votre espace personnel en ligne via l’email et le téléphone utilisé pour votre demande de prêt. Rendez-vous sur notre site et cliquez sur le bouton situé en haut à gauche de votre écran « Espace client & Suivi dossier ».
Vous accédez alors à un espace récapitulant toutes vos démarches auprès de Floa. Cet espace est totalement sécurisé grâce au dispositif de double authentification. Vous pouvez observer le suivi de votre demande de crédits renouvelables.
Peut-être n’avez-vous pas eu le temps de finaliser votre parcours ? Rassurez-vous, vous ne devez pas tout recommencer. Depuis votre espace personnalisé en ligne, reprenez exactement là où vous vous étiez arrêté. Une fois la demande de crédit finalisée, vous pouvez suivre le statut d’avancement de son traitement par Floa. Chaque étape validée actualise automatiquement le statut d’avancement. Vous n’avez rien à faire.
Et si jamais un conseiller souhaite un justificatif supplémentaire, le statut est mis à jour en ce sens. Vous recevez un mail afin de lui transmettre le document manquant. Enfin, votre espace client Floa affiche l’historique de vos démarches en un seul et même endroit. Vous disposez d’ailleurs d’un récapitulatif des montants et des durées d’emprunt demandés ce qui vous permet de vous y référer à tout moment.
Besoin d'Aide
Quel délai pour recevoir les fonds empruntés pour réaliser mon projet ?
Vous recevez les fonds à l'issue du délai de rétractation légal : les fonds seront mis à disposition par virement dès le 15ème jour après la signature du contrat. Ce délai peut être réduit à 8 jours suivant la date d’acceptation du contrat de crédit en cochant la case correspondante avant de signer le contrat en ligne.En cas de difficultés financières, comment assurer mon remboursement ?
Si vous avez souscrit votre crédit avant le 24/07/2024, vous avez la possibilité de diminuer vos mensualités de 20% maximum et sur une période maximum de 12 échéances consécutives, sur simple demande par courrier daté et signé. Ceci, sous réserve d’acceptation par FLOA.
Vous pouvez aussi reporter de 1 mois vos remboursements, sous réserve de vous être acquitté des 12 premières mensualités sans incident (2 reports d’1 échéance maximum sur 12 mois glissants).
Pour toute utilisation de ces options modifiant le coût du crédit, sa durée et éventuellement la dernière mensualité, un courrier vous est envoyé, confirmant votre demande, accompagné d'un tableau d’amortissement.Si vous avez souscrit votre crédit après le 24/07/2024, dès 6 mois effectifs de remboursement de votre crédit, vous avez la possibilité d’adapter le montant des mensualités selon les dispositions contractuelles et après acceptation par BNP Paribas Personal Finance.
Vous pouvez choisir l’évolution de la mensualité : en cas de hausse, la mensualité ne peut pas être supérieure à trois fois le montant de la mensualité d’origine et en cas de baisse, la mensualité ne peut pas être diminuée de plus de 30% ni inférieure à 50 euros. La diminution du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total du crédit.
Vous pouvez également obtenir jusqu’à 2 fois par an le report d’une de vos mensualités sous réserve d’être à jour dans vos remboursements. Frais de gestion de 4% du montant des échéances reportées.
Puis-je rembourser mon emprunt plus vite et comment ?
Vous pouvez bien sûr décider de rembourser tout ou partie du montant restant dû avant la date de fin de ce prêt. En cas de remboursement anticipé partiel, les modalités d’amortissement du capital restant dû seront réaménagées soit par une diminution de la durée du crédit, soit par une diminution du montant de mensualités.
