Qu'est-ce que le TEG proportionnel ?
Vous vous apprêtez à signer une offre de crédit et vous vous demandez ce que signifie la notion de TEG proportionnel. Cette méthode de calcul, qui vise à définir le taux réel d’un prêt, n’est aujourd’hui utilisée que dans certaines circonstances. FLOA vous en dit plus.
TEG proportionnel : définition
Tout crédit, quelle que soit sa nature, engendre l’application d’un taux d’intérêt visant à rémunérer l’établissement prêteur. Celui-ci s’exprime sous la forme d’un pourcentage du capital. L’on parle souvent de taux nominal affecté à une période donnée, généralement une annuité. Il existe cependant des variations qui peuvent être liées au crédit lui-même (prêt à taux variable) ou à la périodicité. C’est pourquoi il peut être intéressant de décomposer le taux de départ pour obtenir un chiffre mensuel, par exemple. Le TEG (Taux Effectif Global) proportionnel correspond à un taux mensuel qui ne varie pas et dont la somme permet d’arriver à un résultat identique au taux nominal annuel. Il doit être distingué du taux équivalent qui est prend en compte le calcul des intérêts composés tout au long de l’année. Les méthodes utilisées pour obtenir ces deux taux sont donc bien différentes. L’un des enjeux du taux proportionnel consiste justement à s’affranchir de la complexité du calcul actuariel. Il est en revanche moins fiable lorsqu’il s’agit de mettre en perspective des propositions émanant de plusieurs organismes financiers.
Pour obtenir le TEG proportionnel d’un crédit, l’emprunteur doit multiplier le taux mensuel par le nombre d’échéances souhaitées : trimestrielles ou annuelles, par exemple. Le taux proportionnel permet donc d’affiner les caractéristiques du crédit pour connaître son coût sur une période donnée.
Dans quel contexte utilise-t-on le Taux Effectif Global proportionnel ?
Parfois désigné par l’appellation de taux périodique en référence à se méthode de calcul, le taux proportionnel est l’indice de référence permettant d’élaborer un tableau d’amortissement. Notons toutefois que son utilisation est restreinte aux crédits à taux fixe. En cas de variation annuelle, l’échéancier est fondé sur des prévisions et ne peut donc avoir qu’une valeur estimative. L’avantage du plan d’amortissement est d’offrir au souscripteur du prêt une visibilité optimale sur ses futurs remboursements, de la première à la dernière échéance. Dans ce contexte, l’échéancier doit obligatoirement être annexé à l’offre de crédit et validé avant la signature du contrat.
Le tableau d’amortissement permet également de connaître la partie allouée au remboursement du capital et celle qui concerne le prélèvement des intérêts. Chaque mensualité intègre ces deux composantes dans des proportions qui peuvent varier, mais qui rendent toujours compte d’un montant identique.
En dépit de son intérêt, le taux proportionnel n’est aujourd’hui plus utilisé par les organismes de crédit. Depuis 2006, cet indice a été remplacé par le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) qui inclut l’ensemble des frais annexes, comme les frais de dossier et les commissions bancaires. Cet indicateur a été instauré afin d’unifier les offres de crédit à l’échelle européenne et de faciliter la mise en concurrence des offres de prêt. Il apporte en effet une visibilité bien supérieure du coût réel d’un financement.
Découvrez votre taux grâce aux offres de prêt FLOA !
Comparer des offres de crédit est une étape essentielle pour éviter les écueils d’un prêt trop onéreux. Mais cette démarche peut prendre beaucoup de temps lorsqu’il s’agit de mettre en œuvre des calculs complexes. Si vous souhaitez avant toute chose vous concentrer sur votre futur projet, comme la réalisation de travaux dans votre logement, la préparation de votre mariage, l’achat d’une voiture neuve ou encore la construction de votre piscine, vous pouvez choisir le crédit 100 % en ligne de FLOA*.
Grâce à la réduction des intermédiaires et à la dématérialisation des démarches, vous pourrez gagner du temps lors de la souscription de votre crédit à la consommation. Mais ce n’est pas tout, le fonctionnement innovant de notre banque en ligne nous permet de vous proposer des taux réellement attractifs.
Vous pouvez moduler votre demande de prêt en appliquant les critères qui répondent à votre situation financière. Allongez votre crédit en déplaçant le curseur de notre calculette. Les nouvelles variables s’appliqueront immédiatement au prêt : TAEG, coût mensuel et coût global, taux débiteur fixe et assurance emprunteur.
N’hésitez pas à réaliser autant de simulations que nécessaire : cette démarche est gratuite et sans engagement. Vous aurez la garantie de trouver un crédit au meilleur taux possible, selon votre capacité de remboursement.
Besoin d'Aide
Puis-je choisir la date de prélèvement de mon prêt personnel ?
Lors de la souscription, plusieurs choix s’offrent à vous : le 5, 10, 15, 20, 25 ou 30 de chaque mois.
Vous pourrez ensuite suivre le détail de vos prélèvements depuis votre tableau d’amortissement.
A quoi sert la calculette de crédit de FLOA ?
La calculette de crédit FLOA - ou simulateur de crédit - est un outil gratuit et accessible directement en ligne sur le site Internet de FLOA. Elle vous permet de faire une simulation selon votre situation et d'avoir une première estimation de la durée, des mensualités à rembourser à ces conditions. C'est sans engagement et bien pratique pour se projeter.
Comment utiliser la calculette de crédit FLOA pour faire une simulation ?
Simple et rapide, vous renseignez le type de projet à financer, le montant et la durée souhaités. Le simulateur de crédit FLOA calcule ensuite automatiquement les mensualités que vous aurez à rembourser, ainsi que le coût total des intérêts. C'est sans engagement et bien pratique pour se projeter.
Qu’est-ce que le délai de rétractation ?
Le délai de rétractation est une période pendant laquelle le client peut décider de revenir sur son engagement. Ce droit de rétractation n’est pas applicable à tous les contrats. Le client bénéficie par exemple d’un délai légal pour renoncer à son achat dans le cadre des contrats de ventes à distance (sauf exception prévu par la loi), c’est-à-dire ventes réalisées par internet, par correspondance ou par téléphone.
Chez FLOA, lorsque le client a signé et retourné son contrat de crédit, il bénéficie automatiquement du délai légal de rétractation applicable aux contrats conclus à distance portant sur des services financiers.
