Comment procéder au remboursement anticipé de votre crédit à la consommation ?
Si votre situation financière évolue favorablement, vous êtes en droit de réclamer l’accélération de son échéancier, ou encore de demander le remboursement anticipé de votre crédit.
Contrairement à certains aprioris tenaces, le remboursement anticipé d’un crédit à la consommation est en réalité une procédure aussi simple que rapide à finaliser.
Bon à savoir : Votre prêteur peut vous fournir toutes les informations nécessaires pour comprendre ce processus. Ce dernier vous informera également des démarches à respecter lors du remboursement anticipé d'un prêt à la consommation.
Les avantages d'un remboursement anticipé de votre crédit à la consommation
Il peut vous arriver de percevoir une donation, de toucher un héritage ou une prime professionnelle. Pour ceux qui ont l’opportunité de procéder au remboursement total anticipé de leur crédit à la consommation sans mettre leur équilibre budgétaire en péril, la démarche ne manque pas d’intérêt. En plus de diminuer vos futures charges mensuelles, vous récupérerez tout ou partie du montant des intérêts d’emprunt restant à payer. Et plus la date de fin est éloignée, plus vous pourrez réaliser de belles économies en effectuant un remboursement anticipé de votre crédit à la consommation. L’organisme prêteur peut souvent vous guider dans cette démarche pour assurer que tout se passe bien. Cette option affecte positivement votre gestion financière en réduisant le montant total que vous auriez payé en intérêts.
Il est aussi possible de réaliser un remboursement anticipé partiel de votre crédit à la consommation. Vous devrez alors choisir entre une réduction du nombre de mensualités ou une diminution de leur montant. Dans tous les cas, le total des intérêts
de votre prêt à la consommation sera forcément revu à la baisse.
Ces deux opérations, l’une comme l’autre, peuvent s’avérer bénéfiques. Cependant, pour l’être assurément, elles se doivent d’avoir été mûrement réfléchies en amont. En effet, avant de procéder au remboursement par anticipation de votre prêt à la consommation, posez-vous les bonnes questions :
la somme consacrée au remboursement anticipé de votre crédit à la consommation est-elle le meilleur investissement à faire ? Ne serait-il pas plus judicieux d’utiliser le montant remboursé pour financer un autre projet, plutôt que de devoir souscrire un nouveau prêt ?
le montant alloué au remboursement anticipé de votre crédit à la consommation pourrait peut-être servir d’apport dans le cadre d’un investissement immobilier ? Ou encore être investi sur des supports dynamiques pour vous rapporter plus d’argent que le gain des intérêts économisés lors du remboursement anticipé de votre crédit à la consommation ?
les pénalités de remboursement anticipé générées au moment de solder votre prêt par anticipation ne sont-elles pas plus importantes que le montant des intérêts économisés sur le crédit remboursé ?
Pour vous aider à faire les bons calculs sur l'efficacité d’un remboursement anticipé de votre crédit à la consommation, n’hésitez pas à vous renseigner auprès de nos conseillers.
Les règles du remboursement anticipé d’un crédit à la consommation
Lorsque vous souscrivez un crédit renouvelable à taux variable, ou une autorisation de découvert, ceux-ci peuvent être remboursés par anticipation quelle que soit la date du remboursement anticipé, peu importe la somme empruntée et le montant restant dû. À ce titre, zéro justificatif ni aucune indemnité ne vous sera demandé. Concernant les crédits à la consommation « amortissables » tels que les prêts personnels (contrat de prêt à taux fixe, avec un coût total et une période d'amortissement définis à l'avance), ces derniers peuvent aussi être remboursés par anticipation lorsque vous le désirez.
Toutefois, il est possible que des indemnités de remboursement anticipé frais vous soient réclamées lors du remboursement anticipé total de votre emprunt.
Comment demander un remboursement anticipé de crédit à la consommation ?
Le remboursement anticipé d’un crédit à la consommation est un droit donné à chaque emprunteur, et qui ne peut lui être refusé. Pour acter un remboursement anticipé d’un crédit à la consommation, vous n’avez aucun justificatif à fournir ni aucune raison à donner à l'établissement de crédit. Il vous suffit d’envoyer un courrier à votre conseiller demandant le remboursement anticipé de votre crédit à la consommation, en indiquant le montant que vous souhaitez rembourser et l’option que vous choisissez entre :
conserver les mêmes mensualités et réduire la durée de votre prêt ;
maintenir la durée initiale de votre emprunt en diminuant vos mensualités.
Vous recevrez ensuite un nouveau tableau d’amortissement prenant en compte le remboursement anticipé de votre crédit à la consommation.
Les frais éventuels en cas de remboursement anticipé d’un crédit amortissable
Si le capital restant dû est inférieur à 10 000€, le remboursement par anticipation ne générera pas de frais supplémentaires. En revanche, s’il est supérieur, une indemnité de remboursement anticipé pourrait vous être demandée.
Celle-ci ne doit pas dépasser 1% du montant total à rembourser lorsque la durée du crédit en cours est supérieure à une période de 12 mois. Si elle est inférieure ou égale, la limite descend à 0,5%. Évidemment, ces frais sont plafonnés au total des intérêts que vous auriez payé en respectant la durée initiale du crédit.
Les frais éventuels en cas de remboursement anticipé d’un crédit à la consommation
Si le capital restant dû est inférieur à 10 000€, le remboursement par anticipation ne générera pas de frais supplémentaires. En revanche, s’il est supérieur, une indemnité de remboursement anticipé pourrait vous être demandée.
Celle-ci ne doit pas dépasser 1% du montant total à rembourser lorsque la durée du crédit en cours est supérieure à une période de 12 mois. Si elle est inférieure ou égale, la limite descend à 0,5%. Évidemment, ces frais sont plafonnés au total des intérêts que vous auriez payés en respectant la durée initiale du crédit.
Pour faire le tour de la question ou obtenir les modalités de remboursement anticipé d’un crédit à la consommation auprès des conseillers, vous avez deux possibilités :
- utilisez le formulaire de contact pour échanger avec un conseiller ;
- contactez-le directement via le tchat en ligne
FAQ
Le remboursement anticipé d'un crédit à la consommation offre de nombreux avantages, notamment la réduction de la charge des intérêts, l'amélioration de votre score de crédit et la libération de ressources financières pour d'autres projets ou investissements.
Pour calculer les pénalités de remboursement anticipé d'un crédit à la consommation, consultez les conditions de votre contrat de prêt ou contactez directement votre banque, car les frais peuvent varier selon les institutions et les spécificités de votre accord.
Il est tout à fait possible de réaliser un remboursement anticipé d'un crédit à la consommation sans pénalités, mais cela dépend de la nature du crédit ou des conditions spécifiées dans le contrat.
Pour effectuer un remboursement anticipé d'un crédit à la consommation, il est généralement nécessaire de notifier votre intention par écrit à l'organisme prêteur, et de vérifier les éventuelles pénalités ou conditions spécifiées dans votre contrat.
Pour faire une demande de remboursement anticipé d'un crédit à la consommation, il est essentiel de contacter votre banque ou organisme prêteur pour connaître les modalités spécifiques et éventuels frais associés, puis de soumettre par écrit votre intention de rembourser partiellement ou totalement le crédit avant son échéance.
Effectuer un remboursement anticipé d'un crédit à la consommation peut améliorer votre score de crédit en réduisant votre niveau d'endettement et en montrant votre fiabilité financière, à condition que l'opération soit correctement gérée.
Besoin d'Aide
Quel délai pour recevoir les fonds empruntés pour réaliser mon projet ?
Vous recevez les fonds à l'issue du délai de rétractation légal : les fonds seront mis à disposition par virement dès le 15ème jour après la signature du contrat. Ce délai peut être réduit à 8 jours suivant la date d’acceptation du contrat de crédit en cochant la case correspondante avant de signer le contrat en ligne.Puis-je rembourser mon emprunt plus vite et comment ?
Vous pouvez bien sûr décider de rembourser tout ou partie du montant restant dû avant la date de fin de ce prêt. En cas de remboursement anticipé partiel, les modalités d’amortissement du capital restant dû seront réaménagées soit par une diminution de la durée du crédit, soit par une diminution du montant de mensualités.
Le prêt personnel peut-il financer aussi mon déménagement ?
Floa en partenariat avec Cetelem répondent à votre projet du moment par le biais d’un prêt personnel non affecté. Pour bien préparer votre déménagement, évaluez-en le coût et faites votre simulation de calcul sur la page prêt personnel de notre partenaire Cetelem.
Quels sont les justificatifs à fournir lors de ma demande de prêt personnel ?
C'est variable selon le montant de votre demande : carte nationale d'identité en cours de validité ou passeport, relevé d'identité bancaire (RIB), justificatif de domicile, dernier bulletin de salaire, dernier avis d'imposition ou non-imposition, etc... font partie de la liste possible des pièces justificatives. En général, ces informations vous sont communiquées lors de la finalisation de votre dossier d'obtention de prêt personnel.
