Un paiement en plusieurs fois est-il toujours sans frais ?
Le paiement en plusieurs fois sans frais semble être un bon moyen de s’offrir un objet coûteux. Contrairement au paiement au comptant, il permet d'éviter tout risque d’endettement. Mais il convient de vérifier que ce mode de financement est bel et bien gratuit.
En quoi consiste un paiement en plusieurs fois sans frais ?
Vous rêvez de vous offrir le nouveau smartphone à la mode ou de partir en vacances en famille. Seulement voilà : vous êtes à court d’argent. Plutôt que de risquer un découvert bancaire ou de souscrire un crédit, vous envisagez d’opter pour le paiement en plusieurs fois. D’autant plus que les facilités de paiement « sans frais » ne manquent pas. Encore faut-il savoir ce qui se cache derrière cette terminologie qui s’apparente parfois à une stratégie de marketing.
Le paiement en plusieurs fois est réellement sans frais lorsqu’il peut être effectué simplement à l’aide d’une carte bancaire. Il ne nécessite aucune adhésion ou souscription. Vous n’aurez donc aucun document à remplir. En revanche, une autorisation est directement transmise à votre banque. Elle vise à vérifier que vous êtes solvable, c’est-à-dire que vous pouvez payer la première échéance. Celle-ci est d’ailleurs immédiatement prélevée.
En règle générale, cette option n’est proposée que pour un versement de 3 ou 4 échéances.
Attention : même si vous ne payez pas l’intégralité d’un objet ou d’une prestation le jour où vous en prenez possession, vous êtes redevable des prélèvements à venir et vous devez vous assurer de disposer de la somme correspondant à chaque échéance.
Le paiement en plusieurs fois n'est pas toujours sans frais !
Les solutions de paiement en plusieurs fois se sont démocratisées et sont aujourd’hui proposées par différents acteurs :
- les enseignes ainsi que les points de vente physiques (petits commerçants et grande distribution) ;
- les sites de vente en ligne (e-commerce) ;
- les prestataires de services (voyagistes, spécialistes du leasing, etc.).
Dans la grande majorité des cas, les vendeurs font appel à des solutions externalisées.
Le paiement en plusieurs fois est géré par un organisme financier (banque, établissement de crédit). Celui-ci avance le montant total de l’achat au commerçant et se charge ensuite de recouvrer la somme. Cette pratique peut engendrer le prélèvement de frais qui prennent la forme d’une rémunération ou d’une commission.
Il est facile de différencier les solutions de facilité de paiement avec ou sans frais. Dans le premier cas, l’organisme financier est tenu de communiquer au client les informations relatives à l’opération, comme le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) appliqué. Le montant total de l’achat (prix au comptant + frais) doit figurer dans une proposition envoyée avant validation.
Bon à savoir : même les offres de paiement en plusieurs fois sans frais doivent être transparentes. Ce qui signifie qu’un échéancier doit vous être remis avant la souscription définitive.
Vérifiez avec attention les conditions proposées par le vendeur avant de souscrire un paiement en plusieurs fois
Le paiement en plusieurs fois est parfois conditionné par la souscription à une carte de crédit ou à un service, moyennant un abonnement. Il est très important de relire soigneusement les conditions générales du service pour savoir à quoi s’attendre. Dans le cadre d’un paiement sans frais, c’est le plus souvent le vendeur qui prend en charge les commissions de l’organisme bancaire. Mais il est largement remboursé par l’augmentation de son chiffre d’affaires, en fonction du panier moyen dépensé en magasin ou sur son site web.
Attention : un paiement en plusieurs fois peut être refusé par votre banque, notamment si votre compte courant n’est pas suffisamment provisionné. Même si vous avez choisi une solution de paiement en 3 ou 4 fois gratuit, vous devez anticiper les éventuels frais en cas de retard de paiement, si vous ne pouvez pas payer les futures échéances. Autrement dit, le paiement fractionné ne vous décharge pas de l’obligation d’être solvable au moment où vous effectuez votre achat. Même s’il ne s’agit pas d’un crédit, vous êtes responsable du paiement intégral du bien ou service.
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Besoin d'Aide
Qu’est-ce que le paiement différé FLOA ?
Le paiement différé permet de régler ses achats en totalité 30 jours après la validation de la commande. Ainsi, le jour de la validation de la commande, vous ne règlez rien. 30 jours après le jour de la validation de la commande, la totalité du montant de votre commande ainsi que les frais seront prélevés.
Comment fonctionne le paiement en 3 et 4 fois par carte bancaire ?
C’est très simple.
Le paiement par 3X par bancaire (Visa, Mastercard) est une opération de crédit permettant le paiement fractionné d’une commande, avec une authentification forte réalisée par la banque du client (validation 3D Secure), et décomposée en 3 mensualités selon l’échéancier suivant :- un 1er paiement le jour de la validation de votre commande : 1/3 du montant total de la commande,
- un 2ème paiement 30 jours après le jour de la validation de votre commande : 1/3 du montant total de la commande,
- un 3ème paiement 60 jours après le jour de la validation de votre commande : 1/3 du montant total de la commande,
Même principe pour le paiement en 4X par bancaire (Visa, Mastercard) est une opération de crédit permettant le paiement fractionné d’une commande, avec une authentification forte réalisée par la banque du client (validation 3D Secure), et décomposée en 4 mensualités selon l’échéancier suivant :
- une 1ère échéance le jour de la validation de votre commande : 1/4 du montant total de la commande,
- une 2ème échéance 30 jours après le jour de la validation de votre commande : 1/4 du montant total de la commande,
- une 3ème échéance 60 jours après le jour de la validation de votre commande : 1/4 du montant total de la commande,
- une 4ème échéance 90 jours après le jour de la validation de votre commande : 1/4 du montant total de la commande.
Les frais à la charge du client sont répartis sur les 3 ou 4 échéances.
Pourquoi ne puis-je pas bénéficier du 3X ou 4X FLOA ?
Comme il est indiqué dans nos conditions générales de paiement en n fois, toutes les commandes ne peuvent pas bénéficier du paiement en plusieurs fois. La proposition reste soumise à l'acceptation de FLOA. Dans tous les cas, votre carte bancaire doit être de type « Visa » ou « Mastercard », et la date d’expiration ne doit pas intervenir dans les 3 ou 4 mois qui suivent la commande. En effet, la carte de crédit doit avoir une date d'expiration supérieure à la date du 3ème paiement pour le 3X ou du 4ème paiement pour le 4X. Si vous rencontrez malgré tout un refus par notre système, il vous faudra choisir à ce moment-là, un autre moyen de paiement. Toutefois, ce n'est pas parce que votre demande est refusée aujourd'hui, que lors d'une prochaine commande vous aurez également un refus. .
Des questions sur votre paiement en 3X ou 4X FLOA ?
Pour toutes questions relatives à la commande (expédition, livraison, non-réception, non-conformité du produit etc.), il est nécessaire de contacter le site marchand auprès duquel vous avez passé commande. Pour toutes questions concernant le paiement ou le remboursement de votre commande vous pouvez nous envoyer votre demande par e-mail à l’adresse suivante : contact@floapay.com Vous avez également la possibilité de converser avec un conseiller par tchat depuis votre espace client FLOA accessible à l’adresse ici.
