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Un prêt personnel à taux fixe ou à taux variable, que choisir ?

Un prêt personnel à taux fixe ou à taux variable, que choisir ?

Le prêt personnel est une solution de financement souple permettant de s’adapter à de nombreux projets et budgets. Le coût total d’un crédit à la consommation dépend en grande partie du taux d’intérêt appliqué. Il existe deux familles de prêts : le prêt personnel à taux fixe et le prêt personnel à taux variable. FLOA fait le point pour vous et vous dit tout ce qu’il y a à savoir sur le prêt personnel à taux fixe ou à taux variable. 

Un fonctionnement différent pour le prêt personnel à taux fixe ou à taux variable

Le principe du prêt personnel à taux fixe est de conserver le même taux d’intérêt pendant toute la durée du contrat. Le TAEG* (taux annuel effectif global) fixe est identique de la première à la dernière mensualité du crédit. Ainsi, dès la signature, l’emprunteur connaît le montant exact de chaque mensualité, la durée et le coût total de son prêt personnel.  

Un prêt personnel à taux variable, au contraire, voit son taux d’intérêt révisé régulièrement selon un mode de calcul basé sur un indice de référence. L’évolution du taux au fil du temps n’est pas connue à l’avance. Le taux du prêt peut être revu à la hausse ou à la baisse. Le coût total de l’emprunt ne peut alors pas être connu à l’avance. 

 

À noter : un crédit renouvelable ne peut être qu’un prêt à taux révisable. 

Prêt Personnel à taux fixe ou variable : Comment savoir quel type de prêt vous correspond ?

La sécurité

Un prêt personnel à taux fixe est apprécié pour sa stabilité. Il permet une grande sécurité car les caractéristiques de l’emprunt sont entièrement définies au préalable. Le prêt personnel à taux variable, lui, comporte une part d’aléa qui peut s’avérer positive ou négative. 

La durée de l’emprunt

Le prêt personnel à taux variable est généralement proposé avec un taux de départ légèrement inférieur par rapport au prêt personnel à taux fixe. Ainsi, il est conseillé de privilégier une courte durée pour un prêt personnel à taux variable, car sur de longues échéances, le risque de hausse du taux est plus important. Un prêt personnel à taux fixe, en revanche, ne sera pas modifié et convient donc pour tout type d’emprunt, quelle que soit la durée souhaitée. 

En ce sens, il est en général préférable d’opter pour un prêt personnel à taux fixe, plus sécurisant dans le temps. 

Prêt personnel à taux fixe ou à taux variable : quid du prêt immobilier ?

Le prêt immobilier répond aux mêmes aléas qu’un prêt personnel à taux fixe ou à taux variable. 

Prêt Immobilier à Taux Fixe 

Le prêt immobilier à taux fixe reste l'une des options les plus populaires et sécurisées pour financer un achat immobilier. Avec cette forme de prêt, le taux d'intérêt reste constant pendant toute la durée du prêt, ce qui permet à l'emprunteur de connaître exactement le montant des mensualités jusqu'à la fin du prêt. 

Avantages : 

- Stabilité des mensualités : les paiements mensuels restent constants, facilitant ainsi la budgétisation et la planification financière. 

- Protection contre la fluctuation des taux d'intérêt : même si les taux d'intérêt du marché augmentent, le taux de votre prêt reste limité. 

Inconvénient : 

- Taux initial plus élevé : comparé aux prêts à taux variable, les taux fixes peuvent être légèrement plus élevés au départ. 

Le prêt immobilier répond alors aux mêmes critères que le prêt personnel à taux fixe.

Prêt Immobilier à Taux Variable

Contrairement au  prêt personnel à taux fixe, le prêt immobilier à taux variable voit son taux d'intérêt ajusté régulièrement en fonction des conditions du marché. Cela peut signifier de plus faibles paiements initiaux, mais aussi plus d'incertitudes sur le long terme. 

Avantages : 

- Taux d'intérêt initial plus bas : souvent, les taux variables commencent plus bas que les taux fixes, ce qui peut rendre le prêt plus abordable au départ. 

- Potentiel de baisse des taux d'intérêt : si les taux d'intérêt du marché baissent, les échéances mensuelles peuvent également diminuer. 

Inconvénients : 

- Fluctuation des mensualités : elles peuvent varier, parfois de manière significative, ce qui peut compliquer la gestion du budget. 

- Risque de hausse des taux d'intérêt : si les taux d'intérêt augmentent, vos mensualités peuvent suivre la même tendance, ce qui peut augmenter la charge financière. 

Le choix entre un prêt immobilier à taux fixe et un prêt à taux variable dépend de nombreux facteurs, tels que votre tolérance au risque, vos objectifs financiers et les conditions actuelles du marché. Consulter un conseiller financier ou un expert en prêts peut vous aider à déterminer l'option la plus adaptée à votre situation individuelle. C’est alors le même principe que pour un prêt personnel à taux fixe ou pour un prêt personnel à taux variable. 

Comment choisir un taux intéressant ?

FLOA propose une calculette de crédit en ligne, afin d’évaluer le coût de votre prêt en fonction de vos préférences : durée, budget, affectation… Grâce à cet outil de simulation en ligne, vous pouvez comparer librement plusieurs prêts en quelques clics et obtenir une première réponse de principe immédiate.  

Avec FLOA, le prêt personnel** à taux fixe est la solution idéale pour financer vos projets sans bouger de chez vous.  

Faites une simulation, c’est sans engagement et vous aurez ainsi une idée claire de votre mensualité de prêt personnel à taux fixe ! 

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