Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Quelle est la différence entre un prêt personnel ou et un crédit affecté ?

Face à la multitude d'options de crédit à la consommation, le prêt personnel se distingue par sa flexibilité. Ce dernier se décline en deux catégories :  

- le crédit affecté dédié à un projet spécifique, 

- et le prêt personnel  vous permettant de garder une liberté totale dans l'utilisation de vos fonds. 

FLOA vous détaille les spécificités de chaque type de prêt pour vous guider au mieux selon votre situation financière et vos projets personnels. 

FLOA vous aide à choisir entre un prêt personnel et un crédit affecté

Le prêt personnel non affecté n'est pas relié à l'achat d'un bien ou d'un service déterminé. Lorsque vous contractez cet emprunt, vous n'avez pas à justifier son utilisation : vous pouvez l'utiliser comme vous l'entendez. En revanche, le crédit affecté sera pour sa part toujours lié à l'achat d'un bien ou d'un service. Vous opterez pour l'un ou l'autre en fonction de vos besoins : que voulez-vous acheter ? Quel est votre budget ?

Remboursement par anticipation d’un prêt personnel ou d’un crédit affecté

Si vous souhaitez rembourser votre prêt personnel ou votre crédit affecté par anticipation, et que le capital restant dû est inférieur à 10 000 euros, aucune pénalité ne sera appliquée. Cependant, pour un capital restant dû supérieur à ce seuil, des frais de remboursement par anticipation pourraient être exigés. Ces frais sont limités à 1 % du capital restant si la durée du prêt personnel ou du crédit affecté est supérieure à 12 mois, et à 0,5 % si la période restante est inférieure à 12 mois. Il faut noter que le montant de ces indemnités ne peut excéder le montant des intérêts que le prêt aurait générés jusqu'à son terme initial. 

Assurance emprunteur d’un prêt personnel

Qu’il s’agisse d’un prêt personnel ou d’un crédit affecté, il est recommandé de souscrire une assurance emprunteur, parce que nul n’est à l’abri d’un imprévu. Cette protection facultative protège non affecté ou d’un crédit affecté vous couvre contre les sinistres suivants :  

- Le décès, 

- La Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), 

- L’incapacité temporaire totale de travail (ITT), 

- La Perte d’emploi (PE).  

Les caractéristiques du prêt personnel affecté

Comme son nom l'indique, un crédit affecté sert à l'achat d'un bien ou d'un service déterminé. Ainsi, lorsque vous faites appel à votre établissement de crédit, vous devez impérativement fournir une facture ou un devis de l'achat envisagé. Parmi les crédits affectés les plus connus, on peut citer le crédit automobile** souvent proposé sur le lieu de vente par un concessionnaire automobile, le crédit immobilier ou le crédit pour équipement de la maison (cuisine équipée, etc.). 

Dans le cadre d'un crédit affecté, le crédit est intimement lié au contrat de vente ou de prestation de service : si vous êtes livré en retard, le remboursement du crédit se reporte, si vous n’êtes pas livré et que la vente est annulée ou que le prestataire de service annule sa prestation, le crédit affecté sera automatiquement annulé. 

Le prêt personnel en détail

Un prêt personnel n'est pas lié à l'achat d'un bien ou service déterminé ou à la réalisation d’un projet précis : vous pouvez utiliser le montant emprunté pour ce que vous voulez : vacances, loisirs, etc. 

Lors de votre demande de prêt personnel, aucun justificatif quant à l’utilisation des fonds n’est exigé, en revanche, les documents suivants seront demandés : pièce d’identité, justificatif de vos ressources, justificatif de domicile, RIB.  

Le taux d’intérêt et le montant d’un prêt personnel  

Le taux d’intérêt d’un prêt personnel  dépend de différents facteurs :  

- le montant du crédit, 

- la durée de remboursement : plus la durée est longue, plus le taux est élevé, 

- la situation professionnelle de l’emprunteur.  

Le montant maximal d’un prêt personnel non affecté est généralement inférieur à 15 000  euros  légalement de 75000 sur une durée de remboursement de 84 mois maximum.  

Le contrat de prêt personnel

Après l’acceptation de sa demande de crédit, l’emprunteur reçoit son contrat de prêt sur lequel est renseigné :  

- le taux annuel effectif global (taeg) incluant les frais de dossier et l’assurance emprunteur facultative, 

- le coût total du crédit, 

- le montant des mensualités, 

- et les dates des échéances dont la date à laquelle vous commencerez à rembourser votre prêt personnel 

Vous bénéficiez d’un délai de rétractation légal  

Choisir FLOA pour son prêt personnel  ou son crédit affecté

Pour choisir le prêt personnel* ou le crédit affecté qui vous convient, les conseillers FLOA Bank se tiennent à votre disposition. Vous pouvez également demander un prêt personnel en ligne de A à Z les conditions d'acceptation d’un prêt personnel avec FLOA sont transparentes, et les offres de crédit compétitives.  

Besoin d'Aide

  • Comment souscrire mon prêt personnel ?

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  • Qu'est-ce qu'un prêt personnel ?