GUIDE PRATIQUE PRÊTS
Quelle est la différence entre un prêt personnel et un crédit affecté ?
Face à la multitude d'options de crédit à la consommation, le prêt personnel se distingue par sa flexibilité. Ce dernier se décline en deux catégories :
- le crédit affecté dédié à un projet spécifique,
- et le prêt personnel vous permettant de garder une liberté totale dans l'utilisation de vos fonds.
Floa1 vous détaille les spécificités de chaque type de prêt pour vous guider au mieux selon votre situation financière et vos projets personnels.
Les différences entre un prêt personnel et un crédit affecté
Le prêt personnel non affecté n'est pas relié à l'achat d'un bien ou d'un service déterminé. Lorsque vous contractez cet emprunt, vous n'avez pas à justifier son utilisation : vous pouvez l'utiliser comme vous l'entendez. En revanche, le crédit affecté sera pour sa part toujours lié à l'achat d'un bien ou d'un service. Vous opterez pour l'un ou l'autre en fonction de vos besoins : que voulez-vous acheter ? Quel est votre budget ?
Remboursement par anticipation d’un prêt personnel ou d’un crédit affecté
Si vous souhaitez rembourser votre prêt personnel ou votre crédit affecté par anticipation, et que le capital restant dû est inférieur à 10 000 euros, aucune pénalité ne sera appliquée. Cependant, pour un capital restant dû supérieur à ce seuil, des frais de remboursement par anticipation pourraient être exigés. Ces frais sont limités à 1 % du capital restant si la durée du prêt personnel ou du crédit affecté est supérieure à 12 mois, et à 0,5 % si la période restante est inférieure à 12 mois. Il faut noter que le montant de ces indemnités ne peut excéder le montant des intérêts que le prêt aurait générés jusqu'à son terme initial.
Assurance emprunteur d’un prêt personnel
Qu’il s’agisse d’un prêt personnel ou d’un crédit affecté, il est recommandé de souscrire une assurance emprunteur, parce que nul n’est à l’abri d’un imprévu. Cette protection facultative protège non affecté ou d’un crédit affecté vous couvre contre les sinistres suivants :
- Le décès,
- La Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA),
- L’incapacité temporaire totale de travail (ITT),
- La Perte d’emploi (PE).
Les caractéristiques du prêt personnel affecté
Comme son nom l'indique, un crédit affecté sert à l'achat d'un bien ou d'un service déterminé. Ainsi, lorsque vous faites appel à votre établissement de crédit, vous devez impérativement fournir une facture ou un devis de l'achat envisagé. Parmi les crédits affectés les plus connus, on peut citer le crédit automobile2 souvent proposé sur le lieu de vente par un concessionnaire automobile, le crédit immobilier ou le crédit pour équipement de la maison (cuisine équipée, etc.).
Dans le cadre d'un crédit affecté, le crédit est intimement lié au contrat de vente ou de prestation de service : si vous êtes livré en retard, le remboursement du crédit se reporte, si vous n’êtes pas livré et que la vente est annulée ou que le prestataire de service annule sa prestation, le crédit affecté sera automatiquement annulé.
Le prêt personnel en détail
Un prêt personnel n'est pas lié à l'achat d'un bien ou service déterminé ou à la réalisation d’un projet précis : vous pouvez utiliser le montant emprunté pour ce que vous voulez : vacances, loisirs, etc.
Lors de votre demande de prêt personnel, aucun justificatif quant à l’utilisation des fonds n’est exigé, en revanche, les documents suivants seront demandés : pièce d’identité, justificatif de vos ressources, justificatif de domicile, RIB.
Le taux d’intérêt d’un prêt personnel dépend de différents facteurs :
- le montant du crédit,
- la durée de remboursement : plus la durée est longue, plus le taux est élevé,
- la situation professionnelle de l’emprunteur.
Le montant maximal d’un prêt personnel non affecté est généralement inférieur à 15 000 euros légalement de 75000 sur une durée de remboursement de 84 mois maximum.
Après l’acceptation de sa demande de crédit, l’emprunteur reçoit son contrat de prêt sur lequel est renseigné :
- le taux annuel effectif global (taeg) incluant les frais de dossier et l’assurance emprunteur facultative,
- le coût total du crédit,
- le montant des mensualités,
- et les dates des échéances dont la date à laquelle vous commencerez à rembourser votre prêt personnel
Vous bénéficiez d’un délai de rétractation légal
Comment choisir entre un prêt personnel ou un crédit affecté
Pour choisir le prêt personnel ou le crédit affecté qui vous convient, vous pouvez demander un prêt personnel en ligne et obtenir les conditions d'acceptation d’un prêt personnel ainsi que des offres de crédit compétitives.
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Comment souscrire mon prêt personnel ?
Floa, en partenariat avec Cetelem, vous propose de souscrire un prêt personnel : faites une simulation gratuite et sans engagement sur la page prêt personnel de notre partenaire Cetelem :
- remplissez le formulaire en ligne
- déposez vos justificatifs en ligne ;
- signez électroniquement votre contrat.
Quel délai pour recevoir les fonds empruntés pour réaliser mon projet ?
Quel montant de financement puis-je demander ?
- Le Prêt Auto (achat neuf ou d'occasion, réparation ou rénovation) = Prêt personnel Auto
- Le Prêt Moto (achat neuf ou d'occasion, réparation ou rénovation)
- Le Prêt Travaux et Décoration (Rénovation, décoration, Toiture) = Prêt personnel Travaux
- Le Prêt Camping-car (achat neuf ou d'occasion, réparation ou rénovation)
- Le Crédit Loisirs (véhicule de loisirs, sport extrême, collection d'oeuvres d'art)
- Le Prêt Voyage (partir en vacances, financer une destination lointaine)
- Le Prêt Bateau (jet-ski, voilier, catamaran)
- Le Crédit Mariage (Traiteur, Animation, Lieux de réception)
- Le Prêt Economie d'énergie (Isolation, Panneaux solaire, Changement des ouvertures) = Prêt personnel Travaux éco-responsables (Rénovation énergétique)
- Le crédit à la consommation (événement familial, informatique, trésorerie, etc...)
- Le prêt personnel Mobilité durable (pour les véhicules hybrides rechargeables électriques)
Qu'est-ce qu'un prêt personnel ?
Le prêt personnel est un crédit amortissable dont le montant, la durée et les remboursements sont déterminés par un échéancier. Le prêt personnel vous permet de bénéficier d'un taux fixe pendant toute la durée de remboursement et d'une mensualité adaptée à votre budget. A tout moment, vous pouvez demander de moduler à la hausse comme à la baisse vos échéances, en contactant un conseiller Celetem, partenaire de FLOA. Il est possible d’adapter le montant de vos mensualités dès 6 mois de remboursement effectif, selon les dispositions contractuelles et après acceptation par BNP Paribas Personal Finance.
