Est-il possible d'obtenir un prêt sans apport ?

Contrairement à ce qu’avancent certains préjugés tenaces, oui, de nombreux financements (affectés ou non) sont accordés par les organismes prêteurs sans que vous ayez besoin de constituer un apport personnel. Oui, vous avez bien lu : il est possible d’obtenir un prêt sans apport. Certes, nombre d’établissements bancaires (dont les plus traditionnels) se montrent plus accueillants avec les emprunteurs disposant d'un dossier solide et de fonds propres. Il n’empêche que, sur le plan légal, l'absence d'apport n’est pas un obstacle sine qua non pour obtenir un prêt immobilier ou un crédit à la consommation. Chez Floa, l’ensemble de nos solutions est accessible sans apport, tandis que vos demandes de prêt en ligne, simples et rapides à formuler, reçoivent quasi instantanément une première réponse de principe. Pour les emprunteurs, obtenir un crédit sans apport peut être une solution avantageuse pour financer un logement. Ce type de financement est souvent utilisé pour financer des travaux ou l'achat d'un véhicule(1). Le coût d'un prêt personnel peut varier selon les conditions de l'organisme prêteur.

Le crédit sans apport convient idéalement aux foyers qui ne souhaitent pas mobiliser leur épargne pour obtenir un prêt. Pour bénéficier d’un crédit sans apport, l’essentiel est de posséder les conditions de ressources suffisantes (situation professionnelle stable, revenus réguliers, autres crédits, charges diverses…) et de démontrer vos capacités à honorer les engagements financiers que vous avez pris. Un dossier solide est un avantage majeur pour convaincre les établissements bancaires de votre solvabilité.

Autre avantage, contracter un prêt sans apport vous évite de devoir patienter plusieurs mois, voire plusieurs années, afin de pouvoir enfin réaliser vos projets. Cette absence d'apport permet une accession à la propriété ou le financement d'un projet personnel plus rapide, tout en conservant votre capacité d'épargne pour faire face aux imprévus.

Contracter un prêt sans apport nécessite d’avoir un dossier complet et exemplaire pour rassurer les établissements bancaires. Votre endettement des emprunteurs doit être bas, vous devez disposer d’une situation professionnelle stable et avoir des revenus qui vous permettent de rembourser votre emprunt. Par ailleurs, pour demander un crédit sans apport, votre compte bancaire doit être géré de manière exemplaire. Vous ne devez pas profiter du découvert bancaire de manière systématique et éviter à tout prix les agios. Si ces règles ne sont pas respectées, l’organisme prêteur pourra se réserver le droit de refuser votre demande de crédit.

Autre inconvénient, en demandant un prêt sans apport, il est possible que vous ne puissiez pas obtenir les montants souhaités. En effet, pour votre crédit sans apport, la banque (ou l’organisme de crédit) ne vous prêtera que les sommes que vous pouvez emprunter par rapport à vos revenus et à votre capacité d'endettement. Le prix du bien convoité doit donc rester en adéquation avec votre profil.

Prenons un exemple. Si l’organisme de crédit estime qu’elle peut vous accorder un prêt sans apport de 10 000 €, mais que le logement que vous souhaitez acquérir coûte 15 000 €, vous devrez modifier votre projet. À contrario, si vous disposiez de 5 000 € de présence d'un apport, ce montant des mensualités aurait pu être optimisé et s’ajouter à votre prêt de 10 000 € pour atteindre les 15 000 € nécessaires pour la réalisation de votre projet.

Enfin, l’apport personnel peut parfois représenter une garantie pour les investisseurs et les organismes de prêt. Il prouve que vous avez une certaine capacité d’épargne et peut être l’élément qui fera que votre demande de crédit sera acceptée. En bref, avoir un apport peut augmenter vos chances d’obtenir le prêt immobilier demandé. Sans apport, en revanche, vous ne pouvez pas faire jouer cet élément dans l’étude de votre dossier.

Même si elles sont nombreuses à offrir ce service, toutes les banques ne proposent pas à leurs clients la possibilité de recourir au prêt sans apport. Certains établissements prêteurs peuvent imposer le versement d’un apport personnel, notamment pour les financements dont le montant est important.

Chez Floa, en revanche, ce n’est pas la solution que nous avons souhaité adopter. Avec nous, vous pouvez avoir recourir au crédit(2), que vous ayez ou non un apport. Notez, en revanche, que comme pour n’importe quel prêt immobilier ou crédit à la consommation (prêt sans apport ou prêt avec apport), votre situation financière et votre profil de l'emprunteur seront analysés par nos experts.

Notez, enfin, que prêt sans apport ou pas, il est important de comparer les offres des différents organismes de prêt. Ainsi, vous pourrez vous tourner vers la proposition la plus attractive avec un taux d'intérêt compétitif (frais de dossier limité, etc.).