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Une personne en surendettement peut-elle obtenir un crédit ?

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Avoir un dossier de surendettement peut être un obstacle lorsque l’on souhaite demander un prêt. En effet, l’établissement bancaire ou l’organisme de prêt sollicité, en raison de votre dossier de surendettement, s’expose à des risques d’impayés. Ces derniers ont donc tendance à se tourner vers des profils d’emprunteurs moins risqués. Le refus de prêt de la part des établissements de crédit est également une mesure visant à vous protéger en évitant d’aggraver votre situation financière. En effet, un nouveau prêt pourrait vous placer dans une situation de surendettement encore plus complexe.

Le dépôt des dossiers de surendettement à la Banque de France

Déposer un dossier à la Banque de France lorsque l’on est surendetté est, la plupart du temps, considéré comme un dernier recours. Lorsque vous n'arrivez plus à faire face à vos obligations bancaires, il est d’autant plus difficile d’avoir à subir les relances de ses créanciers. La commission de surendettement de la Banque de France peut alors agir comme intermédiaire pour négocier avec les deux parties et trouver un arrangement. En revanche, sachez que vous ne pourrez plus bénéficier de crédit avec un dossier de surendettement. Un prêt pour une personne en surendettement peut sembler difficile à obtenir, mais des solutions existent. 

Les décisions de la commission de surendettement

Si vous êtes surendetté, déposer un dossier de surendettement à la Banque de France aura des conséquences, notamment sur l’obtention d‘un prêt. Il faut savoir que la commission dispose d’un délai de trois mois pour statuer. Pendant cette période :  

- vous avez l’interdiction de demander un microcrédit social durant une procédure de surendettement ;  

- vous devez malgré tout continuer à honorer vos obligations bancaires autant que possible ; 

 - vous avez l’obligation de signaler tout changement de situation financière à la commission ;  

- vous êtes inscrit au FICP3, ce qui signifie que vous ne pouvez plus accéder au crédit classique en déposant un dossier de surendettement.  

Une fois que la commission a statué, si votre dossier est recevable, un plan conventionnel de redressement ou une procédure de rétablissement personnel sera instauré. Pendant la durée d’application de ces mesures, il est impossible au débiteur de demander un prêt. De plus, le débiteur est inscrit au FICP3 jusqu’à 7 ans au FICP. Sachez qu’une fois inscrit au FICP3, vous n'êtes plus en mesure de demander un prêt.  

Le rachat de crédit4 avec un endettement relativement important : une alternative efficace pour essayer de sortir d’une situation financière difficile

Déposer un dossier à la Banque de France lorsque l’on est surendetté n’est pas une fin en soi. Pour résoudre des difficultés financières passagères, vous pouvez chercher à souscrire un prêt. Ainsi, lorsque l’on fait face à plusieurs crédits qu’il devient impossible de rembourser chaque mois, le rachat de crédits / regroupement de crédits permet de réévaluer le montant des mensualités en allongeant la durée du remboursement4. Utilisez notre outil de simulation pour piloter votre situation financière et trouver le prêt adapté à votre situation !  

Quels sont les types de prêts concernés par un rachat de crédit

L’offre de rachat de crédit proposée par notre partenaire BNP Paribas Personal Finance5 concerne l’intégralité de vos prêts à la consommation, à savoir:

- un crédit auto2 ;

- un prêt travaux ;

- un prêt déco ;

- un crédit voyage ;

- un prêt loisirs ;

- un prêt étudiant ;

- un crédit renouvelable .

Les bénéfices d’un rachat de crédit avec notre partenaire BNP Paribas Personal Finance5

Opter pour un rachat de crédit vous permet de cumuler les avantages suivants :  

- un nouveau taux d’intérêt unique ;  

- une seule échéance mensuelle ;  

- pas de frais de dossier ;  

- une diminution des frais d’assurance emprunteur limités à une seule cotisation. 

L’assurance emprunteur reste facultative dans un rachat de crédit. Néanmoins, elle est fortement recommandée pour vous couvrir6 en cas d’accident de la vie (décès, invalidité, perte d’emploi, etc.). 

Les démarches d’un rachat de crédit avec notre partenaire BNP Paribas Personal Finance5

Vous êtes pris en charge de A à Z tout au long de votre demande de rachat de crédit par un conseiller de notre partenaire BNP Paribas Personal Finance. Ce dernier se chargera de rassembler les prêts concernés par votre rachat de crédit auprès des différents organismes de crédit. 

Besoin d'Aide sur le crédit avec un endettement relativement important

  • En cas de difficultés financières, comment assurer mon remboursement ?

  • Qui dois-je contacter en cas de retard dans le paiement de mon échéance ?

  • Comment régler mon échéance impayée ?

  • Je souhaite déposer un dossier de surendettement, quelles démarches effectuer ?