Une personne en surendettement peut-elle obtenir un crédit ?
Avoir un dossier de surendettement peut être un obstacle lorsque l’on souhaite demander un prêt. En effet, l’établissement bancaire ou l’organisme de prêt sollicité, en raison de votre dossier de surendettement, s’expose à des risques d’impayés. Ces derniers ont donc tendance à se tourner vers des profils d’emprunteurs moins risqués. Le refus de prêt de la part des établissements de crédit est également une mesure visant à vous protéger en évitant d’aggraver votre situation financière. En effet, un nouveau prêt pourrait vous placer dans une situation de surendettement encore plus complexe.
Le dépôt des dossiers de surendettement à la Banque de France
Déposer un dossier à la Banque de France lorsque l’on est surendetté est, la plupart du temps, considéré comme un dernier recours. Lorsque vous n'arrivez plus à faire face à vos obligations bancaires, il est d’autant plus difficile d’avoir à subir les relances de ses créanciers. La commission de surendettement de la Banque de France peut alors agir comme intermédiaire pour négocier avec les deux parties et trouver un arrangement. En revanche, sachez que vous ne pourrez plus bénéficier de crédit avec un dossier de surendettement. Un prêt pour une personne en surendettement peut sembler difficile à obtenir, mais des solutions existent.
Les décisions de la commission de surendettement
Si vous êtes surendetté, déposer un dossier de surendettement à la Banque de France aura des conséquences, notamment sur l’obtention d‘un prêt. Il faut savoir que la commission dispose d’un délai de trois mois pour statuer. Pendant cette période :
- vous avez l’interdiction de demander un microcrédit social durant une procédure de surendettement ;
- vous devez malgré tout continuer à honorer vos obligations bancaires autant que possible ;
- vous avez l’obligation de signaler tout changement de situation financière à la commission ;
- vous êtes inscrit au FICP3, ce qui signifie que vous ne pouvez plus accéder au crédit classique en déposant un dossier de surendettement.
Une fois que la commission a statué, si votre dossier est recevable, un plan conventionnel de redressement ou une procédure de rétablissement personnel sera instauré. Pendant la durée d’application de ces mesures, il est impossible au débiteur de demander un prêt. De plus, le débiteur est inscrit au FICP3 jusqu’à 7 ans au FICP. Sachez qu’une fois inscrit au FICP3, vous n'êtes plus en mesure de demander un prêt.
Le rachat de crédit4 avec un endettement relativement important : une alternative efficace pour essayer de sortir d’une situation financière difficile
Déposer un dossier à la Banque de France lorsque l’on est surendetté n’est pas une fin en soi. Pour résoudre des difficultés financières passagères, vous pouvez chercher à souscrire un prêt. Ainsi, lorsque l’on fait face à plusieurs crédits qu’il devient impossible de rembourser chaque mois, le rachat de crédits / regroupement de crédits permet de réévaluer le montant des mensualités en allongeant la durée du remboursement4. Utilisez notre outil de simulation pour piloter votre situation financière et trouver le prêt adapté à votre situation !
Quels sont les types de prêts concernés par un rachat de crédit
L’offre de rachat de crédit proposée par notre partenaire BNP Paribas Personal Finance5 concerne l’intégralité de vos prêts à la consommation, à savoir:
- un crédit auto2 ;
- un prêt travaux ;
- un prêt déco ;
- un crédit voyage ;
- un prêt loisirs ;
- un prêt étudiant ;
- un crédit renouvelable .
Les bénéfices d’un rachat de crédit avec notre partenaire BNP Paribas Personal Finance5
Opter pour un rachat de crédit vous permet de cumuler les avantages suivants :
- un nouveau taux d’intérêt unique ;
- une seule échéance mensuelle ;
- pas de frais de dossier ;
- une diminution des frais d’assurance emprunteur limités à une seule cotisation.
L’assurance emprunteur reste facultative dans un rachat de crédit. Néanmoins, elle est fortement recommandée pour vous couvrir6 en cas d’accident de la vie (décès, invalidité, perte d’emploi, etc.).
Les démarches d’un rachat de crédit avec notre partenaire BNP Paribas Personal Finance5
Vous êtes pris en charge de A à Z tout au long de votre demande de rachat de crédit par un conseiller de notre partenaire BNP Paribas Personal Finance. Ce dernier se chargera de rassembler les prêts concernés par votre rachat de crédit auprès des différents organismes de crédit.
Besoin d'Aide sur le crédit avec un endettement relativement important
En cas de difficultés financières, comment assurer mon remboursement ?
Si vous avez souscrit votre crédit avant le 24/07/2024, vous avez la possibilité de diminuer vos mensualités de 20% maximum et sur une période maximum de 12 échéances consécutives, sur simple demande par courrier daté et signé. Ceci, sous réserve d’acceptation par FLOA.
Vous pouvez aussi reporter de 1 mois vos remboursements, sous réserve de vous être acquitté des 12 premières mensualités sans incident (2 reports d’1 échéance maximum sur 12 mois glissants).
Pour toute utilisation de ces options modifiant le coût du crédit, sa durée et éventuellement la dernière mensualité, un courrier vous est envoyé, confirmant votre demande, accompagné d'un tableau d’amortissement.Si vous avez souscrit votre crédit après le 24/07/2024, dès 6 mois effectifs de remboursement de votre crédit, vous avez la possibilité d’adapter le montant des mensualités selon les dispositions contractuelles et après acceptation par BNP Paribas Personal Finance.
Vous pouvez choisir l’évolution de la mensualité : en cas de hausse, la mensualité ne peut pas être supérieure à trois fois le montant de la mensualité d’origine et en cas de baisse, la mensualité ne peut pas être diminuée de plus de 30% ni inférieure à 50 euros. La diminution du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total du crédit.
Vous pouvez également obtenir jusqu’à 2 fois par an le report d’une de vos mensualités sous réserve d’être à jour dans vos remboursements. Frais de gestion de 4% du montant des échéances reportées.
Qui dois-je contacter en cas de retard dans le paiement de mon échéance ?
Pour vous accompagner face à vos difficultés, vous pouvez nous contacter au 0969 39 74 88 (appel non surtaxé) du lundi au vendredi de 8h30 à 20h00. Nos conseillers clientèle prendront le soin de trouver une solution adaptée à votre situation.
Vous pouvez également régulariser votre impayé en ligne en toute autonomie sur votre Espace Client.
Comment régler mon échéance impayée ?
Vous pouvez régler votre échéance impayée par carte bancaire :
- Directement depuis votre Espace Client :
- Rendez-vous sur l'Appli FLOA Bank ou sur votre Espace Client depuis votre Banque en ligne.
- Connectez-vous avec votre identifiant et votre mot de passe ;
- La page d’accueil de votre Espace Client vous indique la présence d’une ou plusieurs échéances impayées :
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- Cliquez sur "Régulariser" afin d'accéder à notre outil de paiement en ligne sécurisé :
- Par téléphone auprès de votre conseiller clientèle au 0969 39 74 88 (appel non surtaxé) du lundi au vendredi de 8h30 à 20h00.
- Par chèque : en nous adressant votre chèque libellé à l’ordre de FLOA Bank à l’adresse suivante :
FLOA Bank
Centre d’encaissement
TSA 2450159887 Lille cedex 9
Pour faciliter l’identification de votre règlement, nous vous remercions de noter votre référence contrat commençant par 14628 au dos de votre chèque.
Vous pouvez également régler votre échéance impayée par :
- Par virement bancaire :
Pour ce faire, nous vous invitons à nous contacter au 0969 39 74 88 (appel non surtaxé) du lundi au vendredi de 8h30 à 20h00.
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Je souhaite déposer un dossier de surendettement, quelles démarches effectuer ?
Notre service Recouvrement se tient à votre disposition pour vous accompagner dans vos difficultés financières.
Pour tout renseignement ou besoin d’accompagnement, n’hésitez pas à contacter nos conseillers de clientèle au 0969 39 11 86 (appel non surtaxé) du lundi au vendredi de 9h à 20h et le samedi de 09h à 18h.
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