Comment obtenir un crédit avec un endettement relativement important ?
Comment demander un prêt quand on a un dossier de surendettement ?
Avoir un dossier de surendettement peut être un obstacle lorsque l’on souhaite demander un créditprêt en raison de votre dossier de surendettement , plutôt que de prendre le risque de se confronter aux impayés. D’autre part, ces mesures visent également à vous protéger en évitant d’aggraver votre situation financière, car un nouveau prêt pourrait vous placer dans une situation de surendettement complexe.
Le dépôt des dossiers de surendettement à la Banque de France
Déposer un dossier à la Banque de France lorsque l’on est surendetté est, la plupart du temps, considéré comme un dernier recours. Lorsque vous n'arrivez plus à faire face à vos dettes, il est d’autant plus difficile d’avoir à subir les relances de ses créanciers. La commission de surendettement de la Banque de France peut alors agir comme intermédiaire pour négocier avec les deux parties et trouver un arrangement. En revanche, sachez que vous ne pourrez plus bénéficier de crédit avec un dossier de surendettement.
Les décisions de la commission de surendettemen
La commission examine votre dossier en tenant compte de vos dettes, de votre situation, de votre patrimoine financier et immobilier, et de votre bonne foi. Si la commission juge votre dossier recevable, deux solutions vous seront proposées :
- si la situation ne permet pas d'envisager une procédure de remboursement des dettes, la commission pourra envisager une procédure de rétablissement personnel avec ou sans liquidation judiciaire en fonction des biens ou de l’épargne détenus par le surendetté. Une procédure de rétablissement personnel peut ainsi aller jusqu'à l'effacement de l'intégralité des dettes ;
- si le règlement total ou partiel des dettes est possible, alors un plan conventionnel de redressement avec étalement de la dette sera mis en place. Ce dernier est négocié entre le débiteur et ses créanciers. Si le surendetté ne dispose pas de bien immobilier ou si la discussion avec les créanciers n'aboutit pas, la commission imposera des mesures.
Si la commission juge votre dossier irrecevable, vous devrez continuer à régler vos charges mensuelles et vous engager à équilibrer votre budget. De plus, le surendetté fait l'objet d'un fichage à la Banque de France qui peut durer jusqu'à 7 ans, à moins que ses dettes ne soient soldées avant cette échéance.
Les conséquences d’un dossier de surendettement sur l’obtention d’un prêt
Si vous êtes surendetté, déposer un dossier de surendettement à la Banque de France aura des conséquences, notamment sur l’obtention d‘un prêt. Il faut savoir que la commission dispose d’un délai de trois mois pour statuer. Pendant cette période :
- vous avez l’interdiction de souscrire un prêt durant une procédure de surendettement, même un micro crédit social ;
- vous devez malgré tout continuer à honorer vos créances autant que possible
- vous avez l’obligation de signaler tout changement de situation financière à la commission ;
- vous êtes fiché au FICP1, ce qui signifie que vous ne pouvez plus accéder au crédit classique en déposant un dossier de surendettement.
Une fois que la commission a statué, si votre dossier est recevable, un plan conventionnel de redressement ou une procédure de rétablissement personnel sera instauré. Pendant la durée d’application de ces mesures, il est impossible au débiteur de souscrire un crédit avec un dossier de surendettement. De plus, le surendetté est fiché jusqu’à 7 ans au FICP1. Sachez qu’une fois fiché au FICP1, vous n'êtes plus en mesure de souscrire un crédit.
Le rachat de crédit avec un endettement relativement important : une alternative efficace pour essayer de sortir d’une situation financière difficile
Déposer un dossier à la Banque de France lorsque l’on est surendetté n’est pas une fin en soi. Pour résoudre des difficultés financières passagères, vous pouvez chercher à souscrire un prêt. Ainsi, lorsque l’on fait face à plusieurs crédits qu’il devient impossible de rembourser chaque mois, le rachat de crédits / regroupement de crédits permet de réévaluer le montant des mensualités en allongeant la durée du remboursement. Utilisez un outil de simulation gratuit pour piloter votre budget et trouver le prêt adapté à votre situation !
Quels sont les types de prêts concernés par un rachat de crédit
L’offre de rachat de crédit proposée par notre partenaire BNP Paribas Personal Finance2 concerne l’intégralité de vos prêts à la consommation, à savoir toutes les dettes non professionnelles. Dans un rachat de crédit suivants :
- un crédit auto ;
- un prêt travaux ;
- un prêt déco ;
- un crédit voyage ;
- un prêt loisirs ;
- un prêt étudiant ;
- un crédit renouvelable .
Lors de l’établissement de votre nouvel échéancier de rachat de crédit
Les bénéfices d’un rachat de crédit2 avec un endettement relativement important avec notre partenaire BNP Paribas Personal Finance
Opter pour un rachat de crédit avec un endettement relativement important vous permet de cumuler les avantages suivants :
- un nouveau taux d’intérêt unique ;
- une seule échéance mensuelle ;
- pas de frais de dossier ;
- une diminution des frais d’assurance emprunteur limités à une seule cotisation.
L’assurance emprunteur reste facultative dans un rachat de crédit avec un endettement relativement important. Néanmoins, elle est fortement recommandée pour vous couvrir en cas d’accident de la vie (décès, invalidité, perte d’emploi, etc.).
Les démarches d’un rachat de crédit avec un endettement relativement important avec notre partenaire BNP Paribas Personal Finance
Vous êtes pris en charge de A à Z tout au long de votre demande de rachat de crédit par un conseiller de notre partenaire BNP Paribas Personal Finance. Ce dernier se chargera de rassembler les prêts concernés par votre rachat de crédit auprès des différents organismes de crédit.
Besoin d'Aide sur le crédit avec un endettement relativement important
En cas de difficultés financières, comment assurer mon remboursement ?
Si vous avez souscrit votre crédit avant le 24/07/2024, vous avez la possibilité de diminuer vos mensualités de 20% maximum et sur une période maximum de 12 échéances consécutives, sur simple demande par courrier daté et signé. Ceci, sous réserve d’acceptation par FLOA.
Vous pouvez aussi reporter de 1 mois vos remboursements, sous réserve de vous être acquitté des 12 premières mensualités sans incident (2 reports d’1 échéance maximum sur 12 mois glissants).
Pour toute utilisation de ces options modifiant le coût du crédit, sa durée et éventuellement la dernière mensualité, un courrier vous est envoyé, confirmant votre demande, accompagné d'un tableau d’amortissement.Si vous avez souscrit votre crédit après le 24/07/2024, dès 6 mois effectifs de remboursement de votre crédit, vous avez la possibilité d’adapter le montant des mensualités selon les dispositions contractuelles et après acceptation par BNP Paribas Personal Finance.
Vous pouvez choisir l’évolution de la mensualité : en cas de hausse, la mensualité ne peut pas être supérieure à trois fois le montant de la mensualité d’origine et en cas de baisse, la mensualité ne peut pas être diminuée de plus de 30% ni inférieure à 50 euros. La diminution du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total du crédit.
Vous pouvez également obtenir jusqu’à 2 fois par an le report d’une de vos mensualités sous réserve d’être à jour dans vos remboursements. Frais de gestion de 4% du montant des échéances reportées.
Qui dois-je contacter en cas de retard dans le paiement de mon échéance ?
Pour vous accompagner face à vos difficultés, vous pouvez nous contacter au 0 969 39 74 88 (appel non surtaxé) du lundi au vendredi de 8h30 à 20h00. Nos conseillers clientèle prendront le soin de trouver une solution adaptée à votre situation.
Vous pouvez également régulariser votre impayé en ligne en toute autonomie sur votre Espace Client.
Comment régler mon échéance impayée ?
Vous pouvez régler votre échéance impayée par carte bancaire :
- Directement depuis votre Espace Client :
- Rendez-vous sur l'Appli FLOA Bank ou sur votre Espace Client depuis votre Banque en ligne.
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- La page d’accueil de votre Espace Client vous indique la présence d’une ou plusieurs échéances impayées :
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- Cliquez sur "Régulariser" afin d'accéder à notre outil de paiement en ligne sécurisé :
- Par téléphone auprès de votre conseiller clientèle au 0969 39 74 88 (appel non surtaxé) du lundi au vendredi de 8h30 à 20h00.
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Centre d’encaissement
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Je souhaite déposer un dossier de surendettement, quelles démarches effectuer ?
Notre service Recouvrement se tient à votre disposition pour vous accompagner dans vos difficultés financières.
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