Assurance et vol de carte bancaire : puis-je être indemnisé ?
Découvrez notre Assurance Perte & VolSe faire voler sa carte est une expérience désagréable, qui peut vous coûter très cher. Il est possible de faire jouer l’assurance vol de votre carte bancaire, mais l’indemnisation n’est pas toujours garantie. Avec une assurance moyens de paiement, vous serez à l’abri en toutes circonstances ! FLOA vous explique tout ce que vous devez savoir au sujet de l’assurance vol de votre carte bancaire. Vous en saurez également davantage au sujet de l’assurance perte de votre carte bancaire.
Assurance vol de carte bancaire : une protection essentielle pour votre moyen de paiement
Un pickpocket* est parvenu à dérober votre portefeuille ? On vous a volé votre carte bancaire à proximité d’un distributeur, alors que vous vous apprêtiez à retirer de l’argent ? Ces situations sont à la fois courantes et traumatisantes. Elles sont également imprévisibles.
Dans ce cas de figure, le porter plainte auprès des services de police.
Heureusement, il existe des assurances spécifiques pour vous couvrir contre le risque de vol de vos moyens de paiement. Usuellement, c’est ce que l’on appelle l’assurance vol de carte bancaire. Si vous possédez une assurance contre le vol de votre carte bancaire, vous pourriez prétendre à des indemnités. En effet, le vol de carte bancaire inclut parfois un remboursement des frais que vous devez régler de la part de votre assureur.
Il faut savoir que la plupart des cartes bancaires incluent des prestations d’assurance (souvent valables lorsque vous louez un véhicule de location, que vous partez en vacances, etc.). Notez, par ailleurs, que certaines cartes bancaires incluent des garanties de base comme la responsabilité civile pour les dommages causés à un tiers (généralement à l’étranger) ou encore les retards d’avion. Le niveau de couverture varie souvent en fonction de la gamme de la carte… et des cotisations qui lui sont associées ! Autrement dit, une carte gold ou premium vous offre plus d’avantages, en contrepartie d’un tarif plus élevé.
Quel que soit le type de carte que vous possédez, votre responsabilité est imputée pour toutes les transactions réalisées avant la mise en opposition. Cela signifie que vous ne pourrez pas être intégralement remboursé en cas d’utilisation frauduleuse de votre moyen de paiement bien que vous ayez une assurance vol de carte bancaire : une franchise sera appliquée. Autrement dit, en cas de vol de carte bancaire, le remboursement (ou l’indemnité qui vous est versée) peut être partiel. Avec la généralisation des paiements sans contact, la perte financière peut être conséquente, d’où l’importance de disposer d’une assurance vol de carte bancaire complète pour obtenir un remboursement.
D’autre part, le vol d’espèces est particulièrement difficile à prouver, surtout sans témoins rendant difficile la démonstration de l’utilisation frauduleuse. Seule une assurance moyens de paiement comme l’assurance vol de carte bancaire distribuée par FLOA peut vous couvrir contre ce risque de plus en plus répandu.
Bon à savoir : le premier réflexe à adopter avant même de penser à votre assurance vol de carte bancaire suite au vol de votre carte consiste à appeler le centre d’urgence des oppositions bancaires. Vous pouvez également contacter directement votre conseiller qui effectuera la mise en opposition de votre carte. Attention : des frais sont à prévoir, auxquels s’ajoute le coût de refabrication de votre carte bancaire. Certains établissements demandent une confirmation par courrier recommandé.
Combien coûte une assurance vol de carte bancaire ?
Le prix d’une assurance vol de carte bancaire varie d’un assureur à un autre. Le coût d’une assurance vol de carte bancaire peut ainsi aller de quelques dizaines à quelques centaines d’euros par mois. Tout dépend de la politique tarifaire de l’assureur, du niveau de garantie offert et des services proposés qui peuvent être très différents d’une compagnie d’assurance à une autre. Les tarifs des assurances de vol de carte bancaire varient également selon les montants des remboursements qui vous sont offerts.
Pour cette raison, il est recommandé de demander plusieurs devis d’assurance de vol de carte bancaire à différentes compagnies d’assurance. De cette manière, vous pourrez comparer les tarifs en fonction de la couverture proposée et vous tourner vers l’offre la plus intéressante.
Quels sont les avantages de disposer d’une assurance contre le vol de sa carte bancaire ?
Disposer d’une assurance contre le vol de votre carte bancaire affiche de nombreux avantages. En l’occurrence, vous pouvez avoir l’esprit serein. Si jamais une telle mésaventure devait vous arriver, vous savez que vous êtes correctement protégé grâce à votre assurance contre le vol de votre carte bancaire.
Vous n’aurez pas de frais à débourser en cas de mise en opposition de votre carte. Les frais de fabrication de votre nouvelle carte seront également pris en charge par votre assurance vol de carte bancaire. Vous bénéficierez d’une indemnisation en cas de vol d’espèces et d’une protection juridique en cas de litige avec le voleur.
Vol de carte bancaire : quel remboursement en cas d’opérations frauduleuses ?
Si des achats frauduleux ont été commis avec votre carte à la suite d’un vol, vous pouvez demander le remboursement de ces montants à votre banque. Le vol de votre carte bancaire inclut également un remboursement des sommes dépensées frauduleusement.
Autrement dit, en cas de fraude à la carte bancaire à la suite d’un vol, vous pourriez prétendre à un remboursement des dépenses non autorisées de la part de votre banque. Il s’agit d’une obligation légale et vous n’avez pas obligatoirement besoin d’une assurance vol de carte bancaire dans ce cas de figure. En cas de difficultés pour obtenir le remboursement suite au vol de votre carte bancaire, vous êtes en droit de saisir le médiateur bancaire par le biais d’un courrier avec accusé de réception.
Notez, toutefois, que le remboursement des utilisations frauduleuses effectuées suite au vol de carte bancaire ne fonctionne pas si vous avez fait preuve de négligence grave (que vous avez écrit votre code de carte bleu au dos de la carte, par exemple).
Quid de l’assurance perte de carte bancaire ?
Notez que lorsque votre assurance des moyens de paiement est suffisamment complète, elle peut également vous protéger en cas de perte de votre CB*. Dans ce cas de figure, la protection est d’autant plus vaste. Vous disposez d’une assurance contre le vol de votre carte bancaire et d’une assurance contre la perte de votre carte bancaire.
La perte d’une carte bancaire est souvent un acte moins traumatisant que le vol d’une carte bancaire, mais ses conséquences peuvent être tout aussi désastreuses. Bonne nouvelle, en disposant d’une assurance perte de carte bancaire, vous êtes protégé :
- vous êtes indemnisé en cas de frais d’opposition et de renouvellement de votre carte bancaire ;
- vous n’avez pas à payer les éventuels frais de refabrication de votre carte bancaire (et parfois des pièces administratives également perdues) ;
- vous disposez d’une assistance juridique en cas de litige ;
- vous obtenez le remboursement de la franchise appliquée avant mise en opposition sur votre carte bancaire.
En bref, comme pour l’assurance vol de votre carte bancaire, avec l’assurance perte de votre carte bancaire, vous pouvez être tranquille malgré les aléas qui peuvent survenir. Toutefois, là encore, le tarif d’une assurance de perte de carte bancaire varie selon de nombreux critères.
Assurance vol de carte bancaire : une indemnisation contre les utilisations frauduleuses et pour le remplacement de votre carte
En souscrivant une assurance moyens de paiement, vous serez intégralement protégé contre le risque de vol de votre carte bancaire.
Cette assurance pallie les insuffisances de l’assurance incluse dans la cotisation de votre carte bancaire :
- remboursement de la franchise en cas d’utilisation frauduleuse avant la mise en opposition (dans ce cas de figure, en cas de vol de votre carte bancaire, le remboursement est total) ;
- prise en charge des frais de refabrication de votre carte bancaire ;
- indemnisation en cas de vol d’espèces dans le cadre d’une agression ;
- assistance juridique en cas de litige.
Important : l’assurance moyens de paiement (assurance vol de carte bancaire, assurance perte de carte bancaire, etc.) est un service proposé par la plupart des établissements bancaires, mais ces derniers ne sont que des intermédiaires en assurance puisqu’il s’agit le plus souvent d’un contrat collectif émanant d’une compagnie d’assurance. Vous êtes donc libre de souscrire le contrat de votre choix, indépendamment de votre établissement bancaire. Profitez-en pour comparer les offres et sélectionner les meilleures garanties… au meilleur prix ! N’hésitez pas non plus à prendre de plus amples renseignements auprès de votre banque.
Souscrivez facilement une assurance vol de carte bancaire avec FLOA
Les 2 formules d’assurance moyens de paiement** distribuées par Floa les Packs Family Protect’ et Protect’+ sont parmi les plus complètes du marché. Proposées à un tarif avantageux, elles ne se contentent pas de couvrir le souscripteur. La prise en charge inclut tous les moyens de paiement (chèque, carte bancaire, paiement mobile) de toute la famille !
En cas de vol de votre carte bancaire, vous serez indemnisé par le biais de votre assurance de vol de carte bancaire. Les frais de mise en opposition et de fabrication de votre nouvelle carte seront pris en charge. Les conditions d’indemnisation optimales sont indépendantes du niveau de gamme ou de la catégorie de votre carte bancaire.
Mais ce n’est pas tout : avec les assurances moyen de paiement distribuées par FLOA, vous bénéficiez également d’une prise en charge en cas de vol d’espèce. Vos achats sont garantis contre le vol et la casse. L’assurance vol de votre carte bancaire inclut donc un remboursement complet en cas de litige.
Vous êtes convaincu de l’utilité de l’assurance moyens de paiement ? Souscrivez sans attendre votre contrat d’assurance vol de carte bancaire 100 % en ligne ou demandez un devis gratuit sans engagement. Vous serez ensuite couvert en cas de perte ou de vol de votre carte bancaire.
Besoin d'Aide
Suis-je assuré en cas de perte et vol de mon mobile ?
Si vous êtes détendeur du Pack Family Protect’+*, vous êtes assuré en cas de vol (mais non de la perte) de votre mobile et des opérations frauduleuses que ce vol a pu engendrer.
*Pack Family Protect’ = Pack protection famille
Comment souscrire une assurance perte et vol des achats et moyens de paiement ?
Vous pouvez à tout moment souscrire à une assurance de la gamme Pack Family Protect'*:
- Si vous êtes déjà détenteur d'une carte bancaire de Floa, depuis votre Appli Floa Bank, sur ce lien
- Quel que soit votre cas
- sur le site Floabank.fr, sur dans la rubrique Assurance / Garantie cartes bancaires
- par téléphone au 0 969 39 11 86 du lundi au vendredi de 8h00 à 20h00 et le samedi de 8h00 à 18h00
*Pack Protection Famille
L'assurance de ma carte bancaire Casino / Cdiscount couvre-t-elle les frais de mise en opposition ?
Si vous êtes détenteur d'une assurance de la gamme Pack Family Protect', Floa prend en charge les frais de mise en opposition ou de remplacement de tous vos moyens de paiement de toutes vos banques.
Que faire en cas de sinistre sur mon Assurance Perte et Vol Pack Family Protect'*?
En cas de perte, de vol ou d’utilisation frauduleuse de votre carte bancaire, la 1ère étape est de faire opposition dans les plus brefs délais au N° Indigo : 0800 90 13 87 (service et appel gratuit depuis un poste fixe). Vous pouvez également déclarer la perte ou le vol de votre carte bancaire directement sur l’application Floa pour faire opposition et en commander une nouvelle carte.
- Vous recevrez votre nouvelle carte bancaire dans un délai de 15 jours.
- Coût de fabrication de la nouvelle carte bancaire est pris en charge par l'assurance.
- Ensuite vous devez déposer une plainte auprès des autorités de police compétentes.
En cas de vol d'un achat, faire un dépôt de plainte dans les plus brefs délais auprès des autorités de police compétentes.
En cas de casse d'un article acheté : conserver le bien endommagé jusqu'à la clôture du dossier.
Vous devez également déclarer tout sinistre dans les deux 2 jours ouvrés en cas de vol et dix jours ouvrés dans les autres cas à compter de la date de connaissance du sinistre.
1- Vous avez souscrit votre assurance Pack Family Protect’* avant le 15 novembre auprès de notre partenaire assureur CNP Caution :
- Par internet: ici
- Par téléphone au 0 825 95 49 89 (service 0,15€/min + prix d’un appel)
- Par courrier : service assurance carte – TSA 4430- 92308 Levallois Perret Cedex
En savoir+ sur la notice Assurance Perte et Vol
2- Vous avez souscrit votre assurance Pack Family Protect’* après le 15 novembre auprès de notre partenaire assureur Helvetia:
- sur le site de déclaration de sinistre : ici
- par mail à l’adresse suivante : sinistre@neat.eu
- par courrier à l’adresse suivante : NEAT – CONTRAT PFP - 117 Quai de Bacalan, 33000 Bordeaux.
En savoir+ sur la notice Assurance Perte et Vol Helvetia
*Pack Family Protect’ = Pack protection famille
