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Autorisation de découvert : comment ça fonctionne ?

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Lors de l’ouverture de votre compte bancaire, vous avez certainement évoqué l’autorisation de découvert avec votre banquier. Pour autant, savez-vous réellement ce que signifie cette notion et quels sont les plafonds proposés par les établissements bancaires ? FLOA vous dit tout !

Qu'est-ce qu'une autorisation de découvert ?

Le découvert bancaire correspond à un solde négatif de votre compte bancaire.Vous pouvez négocier avec votre banque un découvert autorisé pour votre compte.

Le découvert autorisé est limité à une somme donnée, qui n’excède généralement pas quelques centaines d’euros. En dépit de l’autorisation émise par la banque, des intérêts sont perçus à chaque découvert : ce sont les fameux agios redoutés par les personnes qui ont des fins de mois difficiles. Le coût des agios peut être défini à l’avance (l’on parle alors d’agios forfaitaires) ou être calculé en fonction du solde négatif (agios proportionnels).

Dans tous les cas, les conditions de découvert autorisé doivent obligatoirement figurer dans le contrat édité lors de l’ouverture du compte. Les tarifs peuvent être précisés dans un document annexe, où figurent l’ensemble des frais bancaires.

Comment négocier son autorisation de découvert ?

Si le découvert autorisé s’affirme comme une option qui peut vous octroyer un peu de souplesse, il ne faut pas perdre de vue qu’il engendre des coûts supplémentaires. Néanmoins, les frais prélevés peuvent varier d’une banque à l’autre.

Dans le but d’offrir plus de transparence à leurs clients, les établissements financiers ont l’obligation d’indiquer le TAEG (Taux Annuel Effectif Global)applicable au découvert .

Comment connaître son découvert autorisé ?

Il existe plusieurs moyens d’accéder aux informations concernant le plafond du découvert autorisé. Il suffit généralement de relire la proposition tarifaire envoyée par la banque ou le contrat de souscription. Cette donnée est également enregistrée dans votre espace client. Elle se trouve généralement dans la rubrique consacrée aux prélèvements et opérations bancaires. En cas de doute, vous pouvez appeler votre conseiller bancaire ou lui envoyer un mail.

Que se passe-t-il en cas de dépassement du découvert autorisé ?

Conformément aux tarifs bancaires affichés par l’établissement bancaire, des frais supplémentaires peuvent s’appliquer en cas de dépassement du découvert autorisé. Au-delà d’une certaine durée de dépassement, différentes mesures peuvent être entreprise par l’établissement bancaire comme la suppression du découvert autorisé, le blocage temporaire du moyen de paiement…

Bon à savoir : d'autres alternatives peuvent être envisagées pour vous aider à contrôler vos dépenses. Une carte de paiement à débit immédiat est une alternative intéressante pour mieux suivre vos dépenses et éviter les achats qui risquent d’entraîner un solde négatif sur votre compte. Vous pouvez également ouvrir un livret d’épargne pour constituer un capital à court terme en cas de coup dur.

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