GUIDE PRATIQUE CREDIT
Rachat de crédit en étant intérimaire : est-ce envisageable ?
Vous êtes intérimaire et vous souhaitez souscrire un rachat de crédits(1) ? Le rachat de crédit(1) est envisageable. Toutefois, il n’est pas toujours facile de convaincre son banquier lorsque l’on est en intérim. Découvrez comment élaborer un dossier convaincant pour mettre toutes les chances de votre côté et obtenir une réponse favorable.
Il s’agit d’une opération visant à regrouper plusieurs crédits en cours en un seul et même emprunt. Le rachat de crédit permet de regrouper vos mensualités en contrepartie d’une durée de remboursement allongée, sans garantir une amélioration de votre situation budgétaire. D’autre part, une seule mensualité unique est prélevée chaque mois, ce qui permet d’anticiper plus facilement les dépenses pour éviter un découvert bancaire. En dégageant davantage de liquidités et en réduisant le taux d’endettement, il est parfois possible de financer un autre projet grâce au regroupement de crédits. Dans ce type d’opérations, il est possible de reprendre tous les types de crédits à la consommation (prêts personnels).
Un organisme prêteur est généralement plus frileux à l’idée d’accorder un rachat de crédit à un intérimaire.
Le statut d’intérimaire rime parfois avec précarité, car la reconduction d’une mission de travail temporaire n’est pas toujours garantie. Les périodes d’inactivité se traduisant par une baisse des revenus réguliers sont plus fréquentes. Or, les établissements cherchent avant tout à se prémunir du risque d’impayés. Dans ce contexte, il faut admettre que les demandes de rachat de crédit formulées par des intérimaires ont moins de chance d’aboutir. Toutefois, avec un peu de persévérance et un dossier solide, il est possible de convaincre un organisme de crédit d’accepter une demande de regroupement de crédits. L'objectif étant de baisser ses mensualités de crédit(1).
Comment maximiser ses chances d'obtenir un rachat de crédit en étant intérimaire ?
Pour compenser votre apparente instabilité professionnelle, vous devrez démontrer votre fiabilité. Justifiez votre demande de rachat de prêt en soulignant le fait que vous possédez plusieurs années sous ce statut et que vous parvenez à obtenir régulièrement des missions via vos contrats de travail temporaire par exemple. C’est en effet la régularité et le sérieux de votre travail qui sont valorisés lors d’une demande de rachat de crédit plutôt que vos relevés bancaires seuls. Selon votre secteur d’activité, vous pouvez ainsi être amené à travailler régulièrement en intérim, par choix de vie.
Ces éléments permettront donc de valoriser votre profil d’emprunteur. D’autres critères seront examinés :
- Vos revenus annuels : ils doivent être suffisants pour couvrir vos charges, y compris les mensualités de vos anciens crédits. Le taux d’endettement est un critère primordial lors d’une demande de rachat de crédit.
- Si vous avez emprunté à deux et que votre conjoint est salarié en CDI (Contrat à Durée Indéterminée), vos chances de succès seront plus importantes. Vous pouvez également avoir recours à la caution solidaire si vous disposez d’un garant solide.
- Vos biens immobiliers : une garantie hypothécaire peut être envisagée si vous êtes propriétaire de votre logement pour sécuriser l'organisme prêteur.
- La part de capital à rembourser : plus celle-ci est importante, plus l'offre de rachat sera difficile à obtenir. Demandez-vous s’il ne vaut pas mieux continuer à rembourser vos prêts avant d’avoir recours à un regroupement.
- Votre apport personnel : si vous disposez d’une épargne substantielle, elle peut être un facteur positif pour l’établissement qui aura plus de facilité à vous accorder votre rachat de crédit.
N’oubliez pas que le rachat de crédits est une opération qui peut vous coûter cher(1). En effet, vous devrez sans doute fournir vos avis d'imposition et bulletins de salaire pour justifier de votre capacité réelle de remboursement. L’organisme qui se chargera du rachat de vos emprunts pourra également prélever une commission. Avant de vous lancer, comparez soigneusement les taux appliqués en vous fiant exclusivement au TAEG (Taux Annuel Effectif Global), qui inclut les frais de dossier. Décryptez les annexes du contrat pour connaître les conditions de suspension du prêt ou de report d’échéances. En bref, étudiez chaque cas de figure avant de vous lancer !
Effectuez votre simulation de rachat de crédit en ligne avec FLOA
Pour obtenir votre rachat de crédit, vous avez tout intérêt à préparer votre dossier. La simulation de votre crédit vous permettra de savoir si votre demande est réaliste et si vous êtes éligible au crédit. Plusieurs calculs doivent être effectués, notamment si vous multipliez les candidatures. En effet, chaque variable est susceptible de changer en fonction du TAEG (Taux Annuel Effectif Global) appliqué et de la durée de remboursement choisie.
Gagnez du temps en utilisant la calculette de prêt de Floa. Il s’agit d’un outil en ligne simple et intuitif. En quelques clics, vous obtiendrez une proposition de rachat de crédit(1) en phase avec vos attentes et vos moyens financiers.
Pour simuler votre rachat de crédit à la consommation, rendez-vous sur la page consacrée au rachat de crédits. Saisissez le capital restant à rembourser et déplacez le curseur pour enregistrer une durée de remboursement. Validez votre simulation et accédez sans attendre à votre proposition détaillée.
FAQ
Est-il possible de faire un rachat de crédit en tant qu'intérimaire ?
Oui, le rachat de crédit intérimaire est tout à fait envisageable. Bien que le travail temporaire soit scruté, présenter des revenus réguliers et une ancienneté suffisante dans votre secteur d'activité permet de rassurer l'organisme prêteur sur votre solvabilité.
Quelle banque prête aux intérimaires pour un regroupement de crédits ?
De nombreux établissements financiers acceptent d'étudier un dossier de regroupement de crédits sans CDI (Contrat à Durée Indéterminée). L'essentiel est de démontrer une stabilité professionnelle sur les dernières années sous ce statut et de présenter une situation financière saine sans incidents bancaires.
Comment faire un prêt quand on est intérimaire et éviter le surendettement ?
Pour réussir votre demande de rachat, soignez votre dossier en incluant vos bulletins de salaire et avis d'imposition. L'objectif est de réduire votre taux d'endettement actuel pour prévenir le surendettement et conserver une situation financière stable.
Pour réussir votre demande de rachat, soignez votre dossier en incluant vos bulletins de salaire et avis d'imposition. L'objectif est de réduire votre taux d'endettement actuel pour prévenir le surendettement et conserver une situation financière stable.
Un refus peut être lié à un taux d'endettement trop élevé, des revenus trop irréguliers ou une absence de garantie. Pour obtenir une réponse favorable, la présence d'un co-emprunteur en CDI (Contrat à Durée Indéterminée) ou d'un apport personnel est souvent recommandée.
Besoin d'Aide
Comment souscrire un rachat ou regroupement de crédits ?
Puis-je demander un rachat ou regroupement de crédits uniquement pour une partie de mes crédits en cours ?
Le rachat ou regroupement de crédits passe au préalable par une étude de votre situation avec votre conseiller. Il est possible de ne demander le rachat ou regroupement de crédits que d'une partie des crédits existants, mais il vous est conseillé de simplifier votre situation. Par ailleurs, il est précisé que lors de l'étude de votre situation, votre taux d'endettement sera apprécié au regard de l'ensemble de vos crédits.
La règle d'endettement est-elle strictement obligatoire ?
Puis-je m'engager auprès de plusieurs organismes de rachat de crédit ?
Vous êtes tout à fait dans votre droit d'effectuer différentes demandes de rachat de prêt auprès de plusieurs organismes. Il est cependant recommandé de ne s'engager qu'auprès d'un seul. Un rachat de prêt est une solution vous permettant de regrouper vos différents crédits de manière simple. Effectuer plusieurs rachats de prêt en même temps peut nuire à votre situation, dans la mesure où vous risquez non seulement de ne pas bénéficier de la situation la plus avantageuse mais également de retrouver une situation financière difficile, voire un surendettement.
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