Rachat de crédits
Vous avez accumulé plusieurs prêts au fil des années ? Vous cherchez à réaliser un rachat de crédit auprès d’une banque en ligne pour obtenir une offre compétitive ? Découvrez le rachat de crédit de notre partenaire financier, BNP Paribas Personal Finance !
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Regrouper ses crédits en un seul
Lorsque vous cumulez plusieurs crédits à la consommation, vos mensualités peuvent parfois s’avérer difficiles à honorer, notamment si votre équilibre budgétaire devient précaire.
Parmi les solutions destinées aux consommateurs dans les périodes les plus pesantes sur le plan financier, découvrez le rachat (ou regroupement) de crédits proposé par notre partenaire BNP Paribas Personal Finance.
Réunir l’ensemble de vos prêts personnels en seul et même crédit améliore votre taux d'endettement.
A noter que la diminution du montant des mensualités entraîne l'allongement de la durée du remboursement et peut majorer le coût total du crédit.
Quels sont les bénéfices directs du regroupement de crédits ?
Choisir de rassembler ses crédits en un seul cumule les avantages suivants :
- un nouveau taux d’intérêt unique ;
- une unique et nouvelle mensualité;
- aucuns frais de dossier ;
- une gestion facilitée ;
- des frais d’assurance réduits à une seule cotisation.
Le guide pratique du rachat de crédits
En quoi consiste le rachat de crédits en ligne ?
Cette solution financière vous permet de restructurer vos dettes en fusionnant plusieurs ou la totalité de vos prêts en cours de remboursement en un seul crédit. L’objectif d'un rachat de crédit est d’obtenir un prélèvement mensuel unique et plus faible afin d’alléger l’impact mensuel de votre endettement. Dans ce cas, on parle aussi de regroupement de crédits.
Comment fonctionne-t-il ?
Le rachat de crédits est un prêt à amortissement linéaire, c’est-à-dire que vous remboursez la même somme tous les mois à un taux (TAEG) qui reste fixe. Il peut servir à refinancer des crédits affectés, des prêts personnels ou des crédits renouvelables.
L’organisme prêteur a l’obligation légale de vous indiquer formellement si le regroupement de crédits se traduit par un allongement de la durée de remboursement et/ou par une augmentation du coût total du crédit.
L’établissement de crédit doit vous remettre un document d’information relatif aux conditions du rachat de crédits en ligne avant sa souscription définitive. Celui-ci comprend un tableau permettant de comparer les caractéristiques financières de vos crédits en cours, avec celles proposées par le regroupement.
En consultant le bas de ce tableau, qui indique le coût de cette opération, vous saurez immédiatement à quel point le rachat de crédit est intéressant. Ou pas…
Tous les types de crédit à la consommation sont éligibles au rachat de prêts, qu’ils soient affectés, non-affectés, des prêts personnels à taux fixe, des crédits renouvelables. Toutes les offres de prêt peuvent faire l’objet d’un regroupement de crédit en ligne. À noter que le rachat de crédits concerne également d’autres genres de dettes tels que les découverts bancaires ou les arriérés d’impôt.
L’intérêt du regroupement de crédits est-il uniquement financier ?
Le rachat de crédit en ligne est un excellent moyen de vous simplifier la tâche en termes de gestion administrative. À commencer par le remboursement de vos anciens contrats de crédit et l’établissement du nouveau, 100% pris en charge.
Dans votre comptabilité mensuelle, l’ensemble des prélèvements liés à vos dettes apparaît sur une seule et même ligne, tandis qu’un unique interlocuteur (votre conseiller) vous accompagne du début à la fin pour vous faire bénéficier de la meilleure offre possible : celle qui sera la plus adaptée à votre situation financière personnelle.
Quels peuvent être les inconvénients d’un rachat de crédits en ligne ?
Le principal risque du regroupement de prêts réside dans la contrepartie de l’allègement de vos prélèvements mensuels : l’allongement de la durée totale de vos remboursements. Selon différents facteurs (capital restant dû, durée du crédit, montant du taux débiteur et des échéances, coûts supplémentaires…), l’augmentation de la période de remboursement peut être synonyme d’accroissement du coût global du prêt.
Donc, vérifiez toujours que le jeu en vaut véritablement la chandelle ! Avant d’opter pour une solution de rachat de crédits en ligne, prenez le temps d’évaluer l’intégralité des coûts générés par l’opération. Pour se faire, utilisez notre outil de simulation de rachat de crédit.
Au passage, le rapport qualité/prix de l’assurance emprunteur** proposée par l’établissement rachetant vos crédits est également un critère de choix pour réaliser la meilleure affaire.
Opter pour le rachat de crédits en ligne et renégocier ses prêts, ces 2 démarches sont-elles identiques ?
La grande différence entre le rachat et la renégociation de crédits réside dans le fait que le premier est obtenu via un nouvel établissement financier, tandis que la seconde s’envisage auprès de l'organisme prêteur d’origine. Cette dernière consiste à renégocier à la baisse le taux d’intérêt, le montant des échéances mensuelles ou la durée de remboursement initialement contractualisés entre l’emprunteur et sa banque.
Pour sa part, tout l’intérêt du rachat de prêts consiste à faire jouer la concurrence afin d’obtenir l’offre de regroupement qui répond le mieux à vos attentes, et surtout à vos besoins du moment. Le rachat de crédit est à privilégier lorsque votre objectif principal est de réduire le montant total de vos mensualités.
Pour être complet, quelques conseils pouvant s’avérer utiles…
● Au moment de faire racheter vos crédits, ne négligez pas la recherche d’une assurance emprunteur** moins onéreuse et davantage protectrice. A la suite des récentes réformes qui ont chamboulé le marché des assurances en l’ouvrant totalement à la concurrence, c’est indéniablement une importante source d’économies.
● Prenez le temps de comparer les offres car le marché est ouvert à de multiples acteurs (organismes de crédit traditionnels, groupes bancaires, néo-banques en ligne et 100% digitales), avec de grandes disparités selon leur positionnement stratégique en matière de rachat de crédit.
● Lorsque vous calculez les frais engendrés par un rachat de crédits, pensez à y inclure les pénalités de remboursement anticipé inhérentes au changement d’établissement.
