Effectuer un rachat de crédit à la consommation
Le rachat de crédit à la consommation consiste à racheter un seul crédit à la consommation ou en regrouper plusieurs pour former un seul prêt global. Un nouveau taux d’intérêt est négocié et éventuellement une nouvelle durée de prêt. Le rachat ou le regroupement de crédit à la consommation permet de réduire le montant de vos mensualités1 ou bien de financer un nouveau projet. Voyons cela en détail.
Quels prêts sont concernés par le rachat de crédit à la consommation ?
Avec notre partenaire BNP Paribas Personal Finance, le rachat de crédit est possible pour tous types de crédits à la consommation : crédits travaux, auto, voyage, crédit renouvelable, etc. Il s’agit d’un prêt à la consommation qui regroupe tous les financements personnels mis en place par un organisme de crédit, ou plusieurs.
Si vous possédez des prêts immobiliers, il est possible d’étudier un regroupement de crédits pouvant les inclure. Le contrat sera régi, selon la part que représente le prêt ommobilier dans le montant total des crédits rachetés, par le droit du crédit à la consommation ou du crédit immobilier.
Chez BNP Paribas Personal Finance, il est tout à fait possible de demander un rachat de crédit à la consommation2 sans être déjà client et sans changer de banque. En effet, elle pourra vous consentir un rachat de crédits à la consommation en cours tout en conservant votre compte bancaire dans votre banque actuelle. Pratique, n’est-ce pas ?
Quels sont les avantages du regroupement de crédits à la consommation?
Faire racheter son prêt à la consommation ou en regrouper plusieurs confère de nombreux avantages.
La baisse des mensualités
Le principal avantage d’un rachat de crédit à la consommation est la réduction du montant des échéances mensuelles. Ainsi, vous diminuez votre taux d’endettement, vous gagnez du pouvoir d’achat et vous pouvez investir dans de nouveaux projets. C’est aussi l’occasion de donner du souffle à votre compte si vous êtes un peu juste à la fin du mois. Le regroupement de crédit à la consommation est votre allié pour vous dégager un peu de trésorerie supplémentaire.
BNP Paribas Personal Finance vous offre également la possibilité de moduler vos les mensualités de votre rachat de crédit à la consommation en fonction de vos besoins, et de reporter le paiement de la première échéance. Moduler vos mensualités, c’est pouvoir les baisser ou les augmenter en fonction de vos capacités financières. Nul n’est à l’abri d’avoir besoin d’un nouveau souffle. Baisser les mensualités peut vous permettre d’éviter un nouveau rachat de crédit à la consommation. A contrario, vos revenus sont plus importants. Vous pouvez augmenter vos échéances pour rembourser plus rapidement votre rachat de crédit à la consommation.
La baisse du coût global du crédit
Faire un rachat de crédit à la consommation peut aussi être l’occasion de réduire le coût total de vos encours. En effet, si vous possédez différents prêts à des taux plus ou moins élevés, le nouveau financement pourra réduire le taux moyen, et de fait, réduire le coût de vos crédits.
Ce n’est pas forcément le cas à chaque fois, car ce n’est pas l’objectif premier d’un regroupement de crédit à la consommation, mais si c’est le cas, c’est un avantage supplémentaire. Cela peut être possible notamment si vous incluez un crédit renouvelable dans votre rachat crédit à la consommation. Car en effet, les taux de crédit renouvelable, selon les organismes bancaires et l’emprunt effectué, peuvent être élevés. Il est alors opportun de faire un rachat de crédit à la consommation qui inclut ce type de prêt pour permettre d’en baisser le taux.
Un remboursement plus rapide
Un rachat de crédit à la consommation peut vous permettre de réduire la durée de remboursement de l’ensemble de vos encours. Si votre capacité d'endettement est par exemple plus importante que lorsque vous aviez contracté vos prêts à la consommation, vous pourrez réaliser un regroupement de crédit à la consommation plus court pour rembourser plus rapidement.
Et qui dit remboursement plus rapide, dit taux moins élevé et baisse du coût global du crédit.
Exemple :
Vous détenez :
- 1 prêt personnel dont le capital restant dû est de 1 000 € sur encore 12 mois ;
- 1 prêt personnel dont le capital restant dû est de 1 500 € sur encore 24 mois ;
- 1 crédit renouvelable dont le capital restant dû est de 4 500 € sur encore 60 mois.
Le dernier prêt se termine normalement dans 5 ans. Vous allez procéder à un rachat de crédit à la consommation des 3 emprunts. La durée pourra être abaissée, car 2 d’entre eux ont des durées courtes et des capitaux restant dus faibles. La durée du nouveau rachat de crédit à la consommation sera de 48 mois. Vous gagnerez une année de remboursement, et réduirez le coût total en intégrant notamment le crédit renouvelable au taux plus important. Génial non ? Faire un rachat de crédit à la consommation peut être avantageuxlorsque vous possédez plusieurs prêts.
Un ajout de trésorerie
L’un des avantages du rachat crédit à la consommation est de pouvoir ajouter un surplus de trésorerie si besoin. Par exemple, vous avez 15 000 € de crédits en cours à faire racheter et vous souhaitez ajouter 2 000 € à ce montant pour refaire les chambres des enfants. C’est possible avec le rachat de crédit à la consommation de BNP Paribas Personal Finance !
Besoin de faire réparer une voiture, de vous offrir un voyage ou de refaire votre décoration ? Faire un rachat de crédit à la consommation vous offre cette possibilité supplémentaire.
La simplification des remboursements
Effectuer un rachat de crédit à la consommation permet également de centraliser tous les emprunts : il ne reste qu’une seule mensualité à régler. Finies les 3 ou 4 mensualités de montant différents à des dates différentes ! Vous pourrez vous adresser à un interlocuteur unique qui vous accompagnera dans toutes vos démarches, et vous proposera le taux le plus intéressant pour votre rachat de crédit à la consommation.
Une souscription facile et rapide
La demande de regroupement de crédits s’effectue en quelques clics grâce à un formulaire en ligne. Une fois le dossier finalisé et le contrat signé, BNP Paribas Personal Finance prend en charge toutes les démarches administratives inhérentes à un rachat de crédit à la consommation. Vos crédits en cours seront alors définitivement clôturés, sans autre intervention de votre part.
En effet, BNP Paribas Personal Finance s’occupe d’adresser les courriers nécessaires à votre banque ou aux différents organismes de crédits pour rembourser en totalité vos prêts en cours grâce à votre dossier de rachat de crédit.
L’objectif est de vous simplifier au maximum les démarches qu’incombe un regroupement de crédit à la consommation. Vous faire gagner du temps est la volonté de BNP Paribas Personal Finance . Et ça, grâce à des solutions simples et sur mesure.
Comment faire une simulation en ligne de rachat de crédit à la consommation ?
FLOA vous propose un simulateur en ligne. À partir du montant global à rembourser et de la durée d’emprunt souhaitée, la calculette fournit une synthèse immédiate de l’offre de crédit, mentionnant notamment le TAEG et le montant des mensualités.
Vous pouvez réaliser autant de simulations de rachat de crédit à la consommation que vous le souhaitez, et ce, gratuitement, sans bouger de chez vous. Notre calculette est simple d’utilisation. Vous obtenez vos résultats en quelques clics seulement. Vous pouvez ainsi étudier plusieurs scénarios en choisissant le plus intéressant pour vous !
Pour davantage de précisions sur le rachat de crédit à la consommation de BNP Paribas Personal Finance, vous pouvez être rappelé par l’un de nos conseillers.
Découvrir nos solutions de crédits3
Besoin d'Aide
Puis-je demander un rachat ou regroupement de crédits uniquement pour une partie de mes crédits en cours ?
Le rachat ou regroupement de crédits passe au préalable par une étude de votre situation avec votre conseiller. Il est possible de ne demander le rachat ou regroupement de crédits que d'une partie des crédits existants, mais il vous est conseillé de simplifier votre situation. Par ailleurs, il est précisé que lors de l'étude de votre situation, votre taux d'endettement sera apprécié au regard de l'ensemble de vos crédits.
Quels sont les avantages du rachat ou regroupement de crédits ?
Dans le cadre d’un rachat ou regroupement de crédits, un crédit unique va se substituer à plusieurs crédits existants, de sorte que vous n’aurez plus qu’une mensualité à payer auprès d’un organisme à un taux d’intérêt unique et fixe et qui peut dans certains cas être inférieur aux taux de certains de vos crédits existants. Il convient toutefois de préciser que le rachat ou regroupement de crédits engendre généralement un allongement de la durée du crédit et donc du coût total du crédit. Avant de vous lancer, il est nécessaire de vous assurer que l’opération est avantageuse pour vous.
