GUIDE PRATIQUE CREDIT
Effectuer un rachat de crédit à la consommation
Le rachat de crédit à la consommation consiste à racheter un seul crédit à la consommation ou en regrouper plusieurs pour former un seul prêt. Un nouveau taux d’intérêt est négocié et éventuellement une nouvelle durée de prêt. Le rachat ou le regroupement de crédit à la consommation permet de réduire le montant de vos mensualités(1) ou bien de financer un nouveau projet. Voyons cela en détail.
Quels prêts sont concernés par le rachat de crédit à la consommation ?
Avec notre partenaire BNP Paribas Personal Finance, le rachat de crédit est possible pour tous types de crédits à la consommation : crédits travaux, auto, voyage, crédit renouvelable, etc. Il s’agit d’un prêt à la consommation qui regroupe tous les financements personnels mis en place par un organisme de crédit, ou plusieurs.
Si vous possédez des prêts immobiliers, il est possible d’étudier un regroupement de crédits pouvant les inclure. Le contrat sera régi, selon la part que représente le prêt immobilier dans le montant total des crédits rachetés, par le droit du crédit à la consommation ou du crédit immobilier.
Chez BNP Paribas Personal Finance, il est tout à fait possible de demander un rachat de crédit à la consommation(2) sans être déjà client et sans changer de banque. En effet, elle pourra vous consentir un rachat de crédits à la consommation en cours tout en conservant votre compte bancaire dans votre banque actuelle. Pratique, n’est-ce pas ?
Quels sont les avantages du regroupement de crédits à la consommation?
Faire racheter son prêt à la consommation ou en regrouper plusieurs confère de nombreux avantages.
La baisse du coût total du crédit
Faire un rachat de crédit à la consommation peut aussi être l’occasion de réduire le coût total de vos encours. En effet, si vous possédez différents prêts à des taux plus ou moins élevés, le nouveau financement pourra réduire le taux moyen, et de fait, réduire le coût de vos crédits.
Ce n’est pas forcément le cas à chaque fois, car ce n’est pas l’objectif premier d’un regroupement de crédit à la consommation, mais si c’est le cas, c’est un avantage supplémentaire. Cela peut être possible notamment si vous incluez un crédit renouvelable dans votre rachat crédit à la consommation. Car en effet, les taux de crédit renouvelable, selon les organismes bancaires et l’emprunt effectué, peuvent être élevés. Il est alors opportun de faire un rachat de crédit à la consommation qui inclut ce type de prêt pour permettre d’en baisser le taux.
Un remboursement plus rapide
Un rachat de crédit à la consommation peut vous permettre de réduire la durée de remboursement de l’ensemble de vos encours. Si votre capacité d'endettement est par exemple plus importante que lorsque vous aviez contracté vos prêts à la consommation, vous pourrez réaliser un regroupement de crédit à la consommation plus court pour rembourser plus rapidement.
Et qui dit remboursement plus rapide, dit taux moins élevé et baisse du coût total du crédit.
Exemple :
Vous détenez :
- 1 prêt personnel dont le capital restant dû est de 1 000 € sur encore 12 mois ;
- 1 prêt personnel dont le capital restant dû est de 1 500 € sur encore 24 mois ;
- 1 crédit renouvelable dont le capital restant dû est de 4 500 € sur encore 60 mois.
Le dernier prêt se termine normalement dans 5 ans. Vous allez procéder à un rachat de crédit à la consommation des 3 emprunts. La durée pourra être abaissée, car 2 d’entre eux ont des durées courtes et des capitaux restants dus faibles. La durée du nouveau rachat de crédit à la consommation sera de 48 mois. Vous gagnerez une année de remboursement, et réduirez le coût total en intégrant notamment le crédit renouvelable au taux plus important. Génial non ? Faire un rachat de crédit à la consommation peut être avantageux lorsque vous possédez plusieurs prêts.
Un ajout de fonds
L’un des avantages du rachat crédit à la consommation est de pouvoir faire un ajout de fonds si besoin. Par exemple, vous avez 15 000 € de crédits en cours à faire racheter et vous souhaitez ajouter 2 000 € à ce montant pour refaire les chambres des enfants. C’est possible avec le rachat de crédit à la consommation de BNP Paribas Personal Finance !
Besoin de faire réparer une voiture, de vous offrir un voyage ou de refaire votre décoration ? Faire un rachat de crédit à la consommation vous offre cette possibilité supplémentaire.
La simplification des remboursements
Effectuer un rachat de crédit à la consommation permet également de centraliser tous les emprunts : il ne reste qu’une seule mensualité à régler. Finies les 3 ou 4 mensualités de montant différents à des dates différentes ! Vous pourrez vous adresser à un interlocuteur unique qui vous accompagnera dans toutes vos démarches, et vous proposera le taux le plus adapté pour votre rachat de crédit à la consommation.
Une souscription facile et rapide
La demande de regroupement de crédits s’effectue en quelques clics grâce à un formulaire en ligne. Une fois le dossier finalisé et le contrat signé, BNP Paribas Personal Finance prend en charge toutes les démarches administratives inhérentes à un rachat de crédit à la consommation. Vos crédits en cours seront alors définitivement clôturés, sans autre intervention de votre part.
En effet, BNP Paribas Personal Finance s’occupe d’adresser les courriers nécessaires à votre banque ou aux différents organismes de crédits pour rembourser en totalité vos prêts en cours grâce à votre dossier de rachat de crédit.
L’objectif est de vous simplifier au maximum les démarches qu’incombe un regroupement de crédit à la consommation. Vous faire gagner du temps est la volonté de BNP Paribas Personal Finance. Et ça, grâce à des solutions simples et sur mesure.
Comment faire une simulation en ligne de rachat de crédit à la consommation ?
Floa vous propose un simulateur en ligne. À partir du montant total à rembourser et de la durée d’emprunt souhaitée, la calculette fournit une synthèse de l’offre de crédit, mentionnant notamment le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) et le montant des mensualités.
Vous pouvez réaliser autant de simulations de rachat de crédit à la consommation que vous le souhaitez, et ce, gratuitement, sans bouger de chez vous. Notre calculette est simple d’utilisation. Vous obtenez vos résultats en quelques clics seulement. Vous pouvez ainsi étudier plusieurs scénarios en choisissant le plus intéressant pour vous !
Pour davantage de précisions sur le rachat de crédit à la consommation de BNP Paribas Personal Finance, vous pouvez être rappelé par l’un de nos conseillers.
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En savoir +FAQ
Est-il possible de racheter un crédit à la consommation ?
Oui, tout emprunteur peut effectuer une demande de rachat pour regrouper ses crédits en cours. Cette opération permet de fusionner plusieurs prêts en un seul contrat avec une mensualité unique.
Quelle banque rachète les crédits à la consommation ?
Il est important de connaître tous les éléments de son projet avant de se décider. Floa propose de vous accompagner pour étudier la solution adaptée à votre situation.
Qui accepte facilement un rachat de crédit ?
Les organismes spécialisés étudient chaque dossier selon des critères précis : revenus réguliers, taux d'endettement acceptable et situation professionnelle stable. Un conseiller analyse votre capacité de remboursement.
Quels sont les pièges à éviter lors d'un rachat de crédit ?
Attention aux frais cachés, aux indemnités de remboursement anticipé et à l'allongement excessif de la durée. Vérifiez le coût total de l'opération avant signature du contrat.
Besoin d'Aide
Puis-je demander un rachat ou regroupement de crédits uniquement pour une partie de mes crédits en cours ?
Le rachat ou regroupement de crédits passe au préalable par une étude de votre situation avec votre conseiller. Il est possible de ne demander le rachat ou regroupement de crédits que d'une partie des crédits existants, mais il vous est conseillé de simplifier votre situation. Par ailleurs, il est précisé que lors de l'étude de votre situation, votre taux d'endettement sera apprécié au regard de l'ensemble de vos crédits.
Quels sont les avantages du rachat ou regroupement de crédits ?
Dans le cadre d’un rachat ou regroupement de crédits, un crédit unique va se substituer à plusieurs crédits existants, de sorte que vous n’aurez plus qu’une mensualité à payer auprès d’un organisme à un taux d’intérêt unique et fixe et qui peut dans certains cas être inférieur aux taux de certains de vos crédits existants. Il convient toutefois de préciser que le rachat ou regroupement de crédits engendre généralement un allongement de la durée du crédit et donc du coût total du crédit. Avant de vous lancer, il est nécessaire de vous assurer que l’opération est avantageuse pour vous.
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