Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Crédit renouvelable ou prêt personnel : quelles différences  ?

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Crédit renouvelable ou prêt personnel : il n’est pas toujours aisé de choisir la bonne solution de financement pour ses projets d’équipement. En réalité, tout dépend de ce que l’on souhaite acheter et de la somme qu’il faut emprunter. Floa(1)vous explique quelles sont les différences entre prêt personnel et crédit renouvelable. En effet, il est important de bien comprendre leurs mécanismes financiers avant de choisir. Toutes deux présentent des avantages spécifiques. 

Crédit renouvelable ou prêt personnel : définition des deux offres

Il existe certaines différences entre prêt personnel et crédit renouvelable. Floa(1) vous dévoile une définition des deux termes afin que vous puissiez mieux comprendre leurs spécificités. 

Avec un crédit renouvelable, les fonds sont disponibles 

Le crédit renouvelable présente principalement l’avantage de la disponibilité des fonds. Il permet de faire face à des achats imprévus, que l’on ait à acheter rapidement un nouveau lave-linge, parce que l’ancien vous a lâché, que l’on ait décidé de s’offrir le dernier smartphone ou d’offrir une tablette à son enfant. 

Ce crédit renouvelable prend la forme d’une somme d’argent mise à disposition du souscripteur, celle-ci pouvant être utilisée en totalité ou en partie selon ses besoins. Les remboursements effectués viennent reconstituer le crédit. Les intérêts de l’emprunt ne sont dus que sur la partie du crédit effectivement utilisée. L'offre de crédit renouvelable permet une flexibilité de gestion du capital emprunté. 

​​​Si vous n’arrivez pas à choisir entre crédit renouvelable ou prêt personnel, faites le point sur vos attentes. Si vous souhaitez financer vos envies du moment et disposer d’une enveloppe de fonds disponibles et prête à être utilisée, alors le crédit renouvelable pourrait vous convenir. Prenez également en compte le coût total associé à chaque option. 

Si le crédit renouvelable permet de disposer de fonds disponibles, le prêt personnel est un crédit à la consommation ponctuel. ​​Il s’agit là d’une différence notable entre prêt personnel et crédit renouvelable. L’organisme de crédit ne vous octroie la somme empruntée qu’une seule fois et vous versez ensuite les mensualités de remboursement. Le prêt personnel répond à différents types de besoins. Vous souhaitez financer un projet clé de votre vie, comme un mariage ? Il vous faut des fonds pour vous payer un voyage, réaliser la croisière de vos rêves ? Vous avez promis à vos enfants d’installer une piscine dans le jardin ? Le coût total du prêt personnel peut être plus avantageux pour des projets précis. De plus, la date de remboursement est fixe et doit être respectée. En choisissant le prêt personnel, vous bénéficiez ainsi d'une offre adaptée à des besoins spécifiques. 

​​​En revanche, une fois le contrat terminé, vous n’avez plus accès aux fonds. Si vous hésitez entre crédit renouvelable ou prêt personnel, posez-vous cette question : ai-je besoin des fonds pour financer un projet unique et spécifique ? Si la réponse est oui, alors le prêt personnel pourrait davantage vous convenir. 

Crédit renouvelable ou prêt personnel : différences et points communs des deux types d’emprunts

Afin de faire un choix éclairé entre crédit renouvelable ou prêt personnel, il convient de bien comprendre les différences et les points de similitude des deux types d’emprunts. 

 

Des emprunts qui vous permettent de financer vos projets(2) 

 

Vous avez encore un peu de mal à vous décider pour crédit renouvelable ou prêt personnel ? Lisez les lignes suivantes. Vous en apprendrez davantage sur les différences entre prêt personnel et crédit renouvelable et pourrez mieux vous y retrouver. 

Concrètement, le crédit renouvelable et le prêt personnel peuvent vous permettre de financer vos projets. Dans un cas comme dans l’autre, vous pouvez demander à disposer d’une somme d’argent librement. Que ce soit avec un crédit renouvelable ou un prêt personnel (non affecté), vous êtes libre d’utiliser les montants prêtés comme vous l’entendez. 

 

Des prêts dont la durée de vie et les montants diffèrent 

 

La principale différence entre prêt personnel et crédit renouvelable réside dans la durée de vie du prêt. Le prêt personnel a une durée de vie définie. En l’occurrence, la banque vous prête de l’argent que vous devez rembourser sur 12, 24, 48 mois, par exemple. Cette période passée, le contrat est clos. La date de fin de contrat est donc un élément déterminant de ce type de prêt. Le capital emprunté est remboursé selon un échéancier fixe. 

À l’inverse, le crédit renouvelable peut presque durer indéfiniment. Les sommes que vous remboursez sont continuellement réinjectées dans l’enveloppe de fonds disponibles. Cette dernière peut alors être employée selon vos besoins sans que vous ayez à refaire une demande de prêt. 

Ce dernier point représente également une autre différence entre crédit renouvelable et prêt personnel. Comme expliqué précédemment, dans le cadre d’un crédit renouvelable, les montants que vous remboursez chaque mois reconstituent votre enveloppe d’argent disponible. Le droit d'accéder à ces fonds renouvelables est un avantage en comparaison au prêt personnel. 

Par exemple, si vous avez un crédit renouvelable de 1 000 € que vous venez de rembourser, vous disposez de nouveau de 1 000 € que vous pouvez utiliser pour vos projets. À l’inverse, le prêt personnel ne fonctionne pas de la même manière. Vous n’avez plus accès aux fonds après les avoir utilisés puis remboursés. 

Autre différence entre crédit renouvelable et prêt personnel en fonction des organismes prêteurs, le montant maximum qui peut vous être prêté peut varier selon que vous souscriviez à un crédit renouvelable ou à un prêt personnel. 

Une enveloppe de fonds disponibles qui se reconstituent avec le crédit renouvelable, mais pas avec le prêt personnel 

Comme expliqué précédemment, dans le cadre d’un crédit renouvelable, les montants que vous remboursez chaque mois reconstituent votre enveloppe d’argent disponible. 

À l’inverse, le prêt personnel ne fonctionne pas de la même manière. Il s’agit là d’une différence entre crédit renouvelable et prêt personnel à ne surtout pas mettre de côté. Lorsque vous avez fini de rembourser les 1 000 € empruntés, vous n’y avez plus accès. Si vous avez de nouveau besoin d’utiliser une telle somme, vous devrez refaire une demande de crédit et signer un nouveau contrat de prêt. Prenez bien ces éléments en compte, car ils peuvent également vous aider à faire un choix entre crédit renouvelable ou prêt personnel.  

 

 

Différence entre prêt personnel et crédit renouvelable : tableau récapitulatif

Différence entre prêt personnel et crédit renouvelable

Afin de vous aider à mieux apprécier les différences entre crédit renouvelable et prêt personnel pour faire un choix éclairé, vous pouvez consulter le tableau ci-dessous. Il récapitule les principales caractéristiques des deux emprunts.  

 

Caractéristiques  Crédit renouvelable   Prêt personnel 
Taux d’intérêt  Variable selon les banques  Variable selon les banques 
Durée du contrat  Minimum un an, mais renouvelable chaque année (par tacite reconduction)  Fixe, mais doit impérativement être supérieur à 3 mois 
Fonctionnement  Crédit reconstituable, librement utilisable en partie ou en totalité  Crédit à la consommation dont les montants sont librement utilisables et dont le remboursement est étalé sur plusieurs mois 
Montant maximum empruntable  Jusqu’à 75 000 €  Jusqu’à 75 000 € 
Objectif   Financer les envies du moment  Financer un besoin ponctuel et précis 

Crédit renouvelable ou prêt personnel : lequel choisir ?

Pour choisir entre crédit renouvelable ou prêt personnel, vous devez avant tout faire le point sur vos besoins. En l’occurrence, le prêt personnel convient mieux à une dépense importante, mais unique, tandis que le crédit renouvelable est la solution idéale pour tous ceux qui souhaitent disposer d’une somme disponible. ​​Comme démontré à travers le tableau des différences entre crédit renouvelable et prêt personnel ci-dessus, le crédit renouvelable peut coûter plus cher, mais vous permet de bénéficier de fonds sur des durées bien plus longues sans avoir à refaire de demande de prêt. Le second est moins onéreux, mais n’a pas pour but d’exister au-delà de ce qui est contractuellement indiqué. Evidemment, le coût total des intérêts est un élément à considérer lors de votre choix entre crédit renouvelable ou prêt personnel. 

Vous l’aurez compris, pour choisir entre crédit renouvelable ou prêt personnel, vous devez vous pencher sur vos habitudes de consommation. Si vous planifiez tous vos projets longuement à l’avance, vous pourrez opter pour le prêt personnel. À contrario, si vous souhaitez disposer d’une enveloppe disponible prête à être utilisée au gré de vos envies, mieux vaut opter pour un crédit renouvelable. 

Vous pouvez effectuer une simulation 100% en ligne pour déterminer quel type de crédit convient le mieux à vos attentes, vos besoins et vos capacités de remboursement. En fonction de votre projet, vous choisirez l’une ou l’autre de ces deux solutions (crédit renouvelable ou prêt personnel). Vous profiterez du taux le plus avantageux et pourrez finaliser votre choix directement en ligne, avec une première réponse de principe immédiate.​​ Réaliser des simulations vous permettra également de mieux apprécier les coûts des deux emprunts et de choisir plus facilement entre crédit renouvelable ou prêt personnel. La date de votre décision peut aussi être influencée par les résultats de votre simulation. 

Vous savez maintenant quelles sont les différences entre crédit renouvelable et prêt personnel. Il ne vous reste plus qu’à faire un choix, à constituer un dossier de prêt et à financer vos projets ! 

FAQ

La principale différence entre un crédit renouvelable ou prêt personnel réside dans leur fonctionnement : un crédit renouvelable met à disposition une somme d’argent disponible à tout moment avec des mensualités flexibles, tandis qu'un prêt personnel permet de recevoir un montant fixe à rembourser sur une durée déterminée avec des mensualités généralement constantes. 

Les deux solutions diffèrent en ce que le crédit renouvelable offre une flexibilité avec des fonds disponibles à tout moment, mais peut entraîner des taux d'intérêt variables plus élevés, tandis que le prêt personnel propose des mensualités fixes avec des conditions de remboursement prédéfinies. 

Pour choisir entre un crédit renouvelable ou un prêt personnel pour financer un projet, évaluez la flexibilité et la rapidité de trésorerie qu'offre le crédit renouvelable en cas de besoins financiers fluctuants, contre la stabilité d'un prêt personnel qui propose des mensualités fixes et un taux d'intérêt généralement plus faible pour un financement planifié sur le long terme. 

Lorsque l'on compare un crédit renouvelable et un prêt personnel, le prêt personnel offre généralement un taux d'intérêt fixe, souvent plus bas, assurant des mensualités constantes tout au long du remboursement, tandis que le crédit renouvelable propose un taux variable, souvent plus élevé, en grande partie pour compenser la flexibilité d'accès aux fonds à tout moment. 

Pour décider entre un crédit renouvelable ou un prêt personnel, il est crucial de considérer des critères tels que le montant et la flexibilité du remboursement, l'usage prévu des fonds (projet ponctuel pour le prêt personnel ou dépenses régulières pour le crédit renouvelable), ainsi que le taux d'intérêt et les frais annexes, afin de choisir la solution financière la plus adaptée à vos besoins spécifiques. 

Obtenir un crédit renouvelable ou un prêt personnel dépend de divers facteurs tels que votre profil financier et vos besoins. L’un n’est pas plus simple à obtenir que l’autre, chaque demande de crédit donnant lieu à une évaluation rigoureuse de la capacité de remboursement. 

Besoin d'Aide

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