GUIDE PRATIQUE CREDIT
Crédit étudiant : est-il compatible avec une démarche de rachat de crédit ?
Vous envisagez de demander un rachat de crédit étudiant pour réaliser de nouveaux projets ou assouplir vos finances ? Cette opération financière possède plusieurs avantages, y compris si vous n’êtes pas encore dans la vie active. Quelques étapes suffisent à constituer un dossier solide pour racheter un prêt étudiant.
Rachat de crédit étudiant : c'est possible !
Le prêt étudiant n’est pas un type de prêt comme les autres. Il s’agit d’un crédit à la consommation garanti par l’État, conçu pour financer des études supérieures ou des frais de scolarité en toute sérénité. Aucune caution externe n’est obligatoire même si, dans les faits, les parents acceptent souvent d’aider leurs enfants en se portant garant lorsqu’ils ont suffisamment de ressources. De plus, le remboursement peut être reporté sous certaines conditions. Le capital commence à être remboursé à la fin du cursus, lorsque l’emprunteur entre dans la vie active.
L’attribution de ce financement répond à des conditions d'éligibilité précises. Il faut être âgé de moins de 28 ans et être de nationalité française ou issu d’un État membre appartenant à l’espace économique européen.
Même s’il ne s’apparente pas tout à fait à un crédit à la consommation classique, ce prêt peut être inclus dans une opération visant à réunir plusieurs prêts en un seul. Dans le cadre d'un rachat, l'emprunteur bénéficie d'un taux d'intérêt unique et fixe pour l'ensemble de ses dettes.
La fin des études est synonyme de nouveaux projets, comme un premier prêt immobilier, l’acquisition d’une première voiture ou la préparation d’un mariage. Dans ce contexte, le recours au rachat de son crédit étudiant est particulièrement adapté. Cette offre de rachat permet souvent de réduire ses mensualités par l’allongement de la durée de remboursement(1). Il est judicieux de réaliser une simulation de rachat auprès d’établissements bancaires partenaires pour dégager un capital suffisant pour financer de nouveaux projets.
Qui peut demander un rachat de crédit étudiant ?
Le rachat de crédit étudiant est accessible à tout emprunteur, sous réserve d’éligibilité. Il existe deux situations fréquentes :
- Le rachat de crédit étudiant est demandé par l’étudiant lui-même, au moment de son entrée dans le monde du travail. Si ses revenus ne sont pas suffisants pour couvrir le remboursement du prêt étudiant, le rachat de prêt étudiant peut être opportun.
- Le rachat de crédit étudiant est demandé par les parents de l’étudiant. En tant que garants, ils ont la possibilité de reprendre à leur charge le paiement des échéances dans le cadre du rachat de leurs propres crédits. Ce rachat de prêt étudiant est possible dans le cas où les parents se sont portés caution de l’emprunt.
Bon à savoir : le rachat d’un prêt étudiant peut être considéré comme une véritable opportunité au regard des difficultés d’accession au premier emploi. Il peut en effet être difficile de rembourser chaque mois un prêt étudiant lorsque l’on ne dispose pas de revenus fixes. Une nouvelle mensualité minorée est alors bienvenue.
Les démarches permettant d’obtenir un rachat de crédit étudiant ne sont pas différentes de celles qui sont exigées pour la demande de crédit classiques. Il suffit de constituer un dossier complet de regroupement de crédits en complétant les informations demandées et en joignant les justificatifs idoines, tels qu'une promesse d'embauche ou des pièces d'identité.
La validation du dossier de rachat de crédit étudiant est réalisée par la banque sur la base du calcul du taux d’endettement et de la capacité d’emprunt du souscripteur.
Les emprunteurs qui ont partiellement remboursé leur prêt étudiant avant la première échéance ont également la possibilité de bénéficier de ce dispositif. Les échéances déjà payées (intérêts compris) sont alors déduites du capital au moment du rachat de crédit étudiant.
À noter : l’assurance du prêt étudiant s’arrête au moment du rachat du crédit étudiant. Le taux de l’assurance du prêt étudiant est remplacé par celui du nouveau prêt. L’assurance va alors faire l’objet de nouvelles cotisations d'assurance directement liées au rachat de crédit étudiant mis en place.
Le rachat de crédit étudiant*** avec le partenaire financier de FLOA, BNP Paribas Personal Finance
En tant que spécialiste du regroupement de prêts, BNP Paribas Personal Finance(3) propose des offres accessibles aux emprunteurs désireux de faire racheter leur prêt étudiant. Pour faire face aux aléas du marché du travail et de la crise économique, vous pouvez opter pour une solution de financement adaptée, et tout cela sans bouger de chez vous !
Trois étapes seulement sont nécessaires pour savoir si vous êtes éligible au rachat de prêt étudiant :
- la simulation de rachat de crédit étudiant à l'aide de l'outil gratuit disponible sur le site pour évaluer votre nouvelle mensualité unique ;
- la saisie des informations demandées dans le formulaire de souscription, en préparant vos bulletins de salaire et tableaux d'amortissement ;
- la validation de la demande entraînant une réponse de principe immédiate avant le déblocage des fonds.
En quelques clics seulement, vous pouvez mettre en place votre dossier de rachat de crédit étudiant et vous lancer dans un nouveau projet !
Et pour un confort optimal, vous pouvez également adhérer à l’assurance emprunteur souscrite par Floa(2). Vous serez couvert par 4 garanties contre le risque d’impayés : le décès, l’invalidité, la PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) et l'incapacité de travail.
FAQ
Est-il possible de racheter un prêt étudiant ?
Le rachat de prêt étudiant est tout à fait possible. Cette opération permet de regrouper ce crédit avec d'autres prêts personnels pour obtenir une mensualité unique.
Comment fonctionne le remboursement du prêt étudiant lors d'un rachat ?
Lors d'un rachat, une banque solde votre capital restant dû auprès de l'organisme initial. Vous commencez alors le remboursement du prêt étudiant via un nouveau contrat avec une durée de remboursement adapté et un taux d'intérêt fixe.
Quels sont les taux et conditions du prêt étudiant regroupé ?
Les conditions d'éligibilité dépendent de votre situation financière. Le taux d'intérêt est unique pour l'ensemble des crédits regroupés. L'offre de rachat peut inclure des frais de scolarité d'une école de commerce ou d'autres dettes à la consommation.
Est-il possible de renégocier un prêt étudiant ?
Il est possible de renégocier un prêt étudiant en discutant du taux d'intérêt avec votre banque. Si celle-ci refuse, le regroupement de crédits via une offre de rachat externe permet d'obtenir des conditions plus favorables et une gestion simplifiée.
Quels sont les inconvénients d'un rachat de crédit ?
Parmi les inconvénients d'un rachat de crédit, on note souvent l'allongement de la durée de remboursement. Bien que cela baisse la mensualité, cela peut augmenter le coût total du crédit en raison des intérêts perçus sur une période étendue.
Besoin d'Aide
Comment souscrire un rachat ou regroupement de crédits ?
La règle d'endettement est-elle strictement obligatoire ?
Puis-je m'engager auprès de plusieurs organismes de rachat de crédit ?
Vous êtes tout à fait dans votre droit d'effectuer différentes demandes de rachat de prêt auprès de plusieurs organismes. Il est cependant recommandé de ne s'engager qu'auprès d'un seul. Un rachat de prêt est une solution vous permettant de regrouper vos différents crédits de manière simple. Effectuer plusieurs rachats de prêt en même temps peut nuire à votre situation, dans la mesure où vous risquez non seulement de ne pas bénéficier de la situation la plus avantageuse mais également de retrouver une situation financière difficile, voire un surendettement.
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