Comment calculer le coût total d’un prêt personnel ?

Effectuer le calcul d’un prêt personnel est une étape indispensable lorsque l’on envisage de souscrire un crédit. Le montant seul de la somme empruntée ne suffit pas pour connaître le coût total du futur prêt. En effet, il est nécessaire d’y ajouter les intérêts, les frais de dossier ou encore les assurances obligatoires. Autant d’informations essentielles pour faire votre calcul, sachant qu’elles peuvent varier de façon substantielle selon l’organisme financier que vous comptez solliciter.

Parce qu’il nous semble fondamental que vous connaissiez tout et tout de suite, Floa(1) Bank a mis au point un outil de simulation de crédit en ligne aussi transparent qu’efficace. Disponible gratuitement H24 et 7j/7, cette calculette simple d’utilisation vous permet d’évaluer quasi instantanément tous les paramètres indispensables pour faire le choix le plus adapté, celui qui correspond le mieux à votre situation financière personnelle

La mensualité d'un prêt personnel est calculée en prenant en compte plusieurs éléments : le montant emprunté, le taux d'intérêt et la durée du prêt. Le montant emprunté est bien sûr la somme que vous sera prêtée par l’organisme que vous aurez choisi. Le taux d'intérêt, quant à lui, est le pourcentage que la banque ou l'organisme de crédit vous charge pour vous prêter de l'argent. Enfin, la durée du prêt est le nombre de mois ou d'années pendant lesquels vous vous engagez à rembourser l'emprunt. En général, plus la durée du prêt est longue, plus la mensualité sera faible. Cependant, cela signifie aussi que vous paierez plus d'intérêts sur la durée totale du prêt. Il est donc important de trouver un équilibre entre une mensualité abordable et un coût total de prêt raisonnable. Des outils de calcul d’un prêt personnel peuvent vous aider à déterminer ce juste équilibre.

En fonction du taux d’intérêt déterminé par l’établissement prêteur, du nombre de mensualités choisi pour étaler la durée de remboursement et des taux d’assurance plus ou moins majorés selon votre profil, le coût total d’un crédit personnel n’est jamais le même d’une banque à l’autre. Pour savoir rapidement à quoi vous attendre, le TAEG⁽¹⁾ pratiqué par l’organisme financier est sans nul doute l’information prioritaire. Parce qu’il rassemble toutes les charges liées à la souscription de votre emprunt (intérêts + frais annexes), le TAEG⁽¹⁾ demeure l’élément-clé pour comparer plusieurs offres de prêt. De plus, pour financer un projet sans mettre en péril votre situation financière, il est essentiel pour vous de connaître le coût maximum que peut représenter votre emprunt.

Durant vos démarches avec les banques, lorsque celles-ci sont possibles (y compris sur le taux d’assurance emprunteur), c’est le pourcentage de cet indicateur qui sera évidemment le nerf de la guerre. Et plus il sera revu à la baisse, moins vos frais généraux seront élevés. Les taux peuvent considérablement changer la donne, notamment quand ils sont variables.