Visite médicale pour souscrire une assurance de prêt immobilier : est elle obligatoire ?
Découvrez notre Assurance de Prêt immobilierDans le cadre de la souscription de l’assurance de prêt immobilier, une visite médicale peut être exigée. La visite médicale de votre assurance de crédit immobilier permet notamment de calculer le risque associé à votre profil d’emprunteur. Découvrez les avantages de l’assurance de prêt immobilier sans examen médical distribuée par FLOA*.
Une visite médicale dans le cadre de la souscription de demandée selon votre profil emprunteur
Lorsque vous effectuez une demande de prêt immobilier, l’établissement de crédit vous demande de souscrire une assurance emprunteur. Grâce à la délégation d’assurance instaurée par la loi Lagarde de 2010, vous avez la possibilité de souscrire le contrat de votre choix en faisant appel à un organisme extérieur.
Répondre à un questionnaire de santé fait partie des démarches engendrées par le contrat d’assurance de prêt. Pour l’assureur, il s’agit d’adapter le montant des cotisations à votre profil de risque. Si vous déclarez certaines maladies chroniques ou des problèmes de santé, la compagnie d’assurance peut vous convoquer à des examens complémentaires. Néanmoins, dans le cadre d’un prêt immobilier, la visite médicale n’est pas systématique, contrairement aux examens de santé obligatoires pour une assurance décès. La visite médicale de votre assurance de prêt immobilier est envisagée dans certaines situations, si le montant de l’emprunt est élevé ou si l’âge du souscripteur est avancé. Dans la grande majorité des cas, l’examen médical de votre crédit immobilier ne remet pas en question l’accession au prêt.
Depuis la loi Lemoine du 1er juin 2022, le questionnaire de santé n’est plus obligatoire dans les deux situations suivantes :
- les encours de prêts sont inférieurs à 200 000 € par assuré,
- l’assuré est âgé de moins de 60 ans à la fin du crédit.
La suppression du questionnaire de santé et donc de la visite médicale dans le cadre d’une assurance de prêt immobilier facilite l’accès au crédit des assurés ayant des problèmes de santé.
Attention : soyez transparent, ne faites pas de fausse déclaration, et n’omettez aucune information lors de la souscription de votre assurance de prêt. Si vous mentez délibérément en falsifiant le questionnaire médical ou en cachant des troubles de santé graves, vous risquez de perdre le bénéfice du contrat. En d’autres termes, vous ne serez pas couvert en cas de sinistre !
Quels types d'analyses sont pratiqués au cours de cette visite médicale
Beaucoup d’emprunteurs redoutent la visite médicale prescrite dans le cadre d’une demande d’adhésion à une assurance de crédit immobilier. En réalité, la visite médicale examens médicaux réalisés le plus fréquemment sont les suivants :
- Prise de sang : elle vise à déterminer le taux de cholestérol et la glycémie, afin de voir si des maladies chroniques comme le diabète sont bien contrôlées. Plus rarement, un test HIV peut être demandé à cette occasion.
- Analyse d’urine : elle permet d’identifier certains marqueurs des troubles chroniques.
- IMC : déterminé en fonction du poids et de la taille, il permet de déterminer l’état de surpoids ou d’obésité.
- Électrocardiogramme : il est réalisé en cas de maladie ou d’anomalie coronarienne.
Lors de la visite médicale de cette visite médicale .
Par exemple, lors de la visite médicale liée à une demande d’adhésion à une assurance de prêt immobilier, si la prise de sang révèle un taux de cholestérol élevé, l'assureur considérera que l’emprunteur présente un risque de santé aggravé. En effet, ce dernier pourrait être amené à développer des maladies cardio-vasculaires.
Si vous souffrez d’antécédents médicaux comme d’une Affection Longue Durée (ALD), vous serez amené à fournir au médecin des documents complémentaires, comme les compte-rendu d’hospitalisation et les justificatifs d’arrêt maladie. L’aggravation du risque est évaluée en fonction des pathologies et s’exprime en pourcentage, de 0 à 200 %.
Bon à savoir : votre assureur ne peut pas vous imposer un praticien pour effectuer la visite médicale. En effet, vous êtes libre de faire appel à votre médecin traitant. Le bilan réalisé est entièrement pris en charge par la Sécurité sociale de la visite médicale
Que peut changer cette visite médicale sur votre contrat d'assurance de prêt immobilier ?
La visite médicale demandée par l’assurance du prêt immobilier peut avoir une incidence sur l’obtention et le coût du crédit immobilier. Plusieurs situations peuvent se présenter suite aux résultats obtenus lors de la visite médicale de l’assurance du prêt immobilier :
- Le médecin conseil de l’assurance estime que le risque est trop grand et l’assureur opposera un refus à la demande d’adhésion formulée par l’emprunteur
- L’assureur décide de compenser le risque en appliquant une surprime (majoration du montant des cotisations annoncées avant la visite médicale de l’assurance du crédit immobilier).
- L’assureur choisit d’inclure dans le contrat une ou plusieurs exclusions de garantie. L’assuré est libre de racheter ces exclusions s’il le désire.
- L’assureur estime que le risque de santé vous concernant est faible et ne modifie pas les conditions contractuelles proposées avant la visite médicale pour l’assurance de votre crédit immobilier.
Vous devez souscrire une assurance emprunteur dans le cadre de votre demande de crédit immobilier ? Ayez le réflexe FLOA pour échapper à la visite médicale dans le cadre de la recherche d’une assurance de crédit immobilier ! En effet, nous vous proposons la souscription de l'assurance de prêt immobilier sans visite médicale, incluant 4 garanties distribuée par nos soins.
Besoin d'Aide
Pourquoi choisir l’assurance du prêt immobilier distribuée par Utwin, partenaire de FLOA ?
Nous nous sommes associés à Utwin, courtier spécialisé en assurance et expert en assurance de prêt immobilier.
L'assurance du crédit immobilier distribuée par Utwin, partenaire de FLOA peut vous faire économiser des milliers d’euros.
Suis-je éligible à l'assurance de crédit immobilier distribuée par Utwin, partenaire de FLOA ?
Pour être éligible à l'assurance de prêt immobilier, vous devez être âgé au moment de la demande d’adhésion (âge exact) de 18 ans révolus et de :
- moins de 85 ans pour la garantie Décès ;
- moins de 65 ans pour les garanties PTIA, ITT, IPT, IPP et IPPRO (moins de 60 ans si l’Assuré est Résident habituel en Martinique, en Guadeloupe ou à la Réunion pour la garantie IPP).
Vous devez être :
- soit résident habituel en France métropolitaine, à Monaco, en Martinique, en Guadeloupe ou à la Réunion ;
- soit être expatrié ou non-résident et souscrire un prêt en vue de l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire en France métropolitaine, à Monaco, en Martinique, en Guadeloupe ou à la Réunion.
Le coût des formalités médicales nécessaires pour mon dossier sera-t-il pris en charge ?
Les frais des formalités médicales sont pris en charge dès lors que vous acceptez la proposition d’assurance qui vous est faite (conditions standards ou conditions spécifiques).
L’Assureur rembourse sur la base des tarifs conventionnés et sur présentation des factures originales, les frais et honoraires résultant directement des formalités d’adhésion qu’il a demandées dans les cas suivants :
- si l’adhésion est effective,
- si l’adhésion est refusée ou ajournée par l’Assureur,
- si l’adhésion est proposée sous conditions particulières (surprime, exclusions, restriction sur les garanties) par l’assureur et que celles-ci sont refusées par le proposant.
Puis-je aller voir mon médecin habituel pour réaliser mes formalités médicales complémentaires ?
Oui, bien sûr. Vous êtes libre de choisir votre praticien habituel pour réaliser les formalités médicales complémentaires.
Vous pouvez également réaliser toutes vos formalités médicales auprès d'un centre agréé : ARM (260 centre en France), Bilan Santé Vitton (200 centres en France), CBSA (200 centres en France).
Un rendez vous peut être pris en 48h et vous n'avancez pas les frais des examens. Le centre transmet directement vos résultats à l'assureur dans le strict respect du secret médical.
