Doit-on assurer son
prêt à la consommation ?
Découvrez notre Assurance de PrêtAu moment d’effectuer votre demande de crédit, vous vous demandez si souscrire une assurance de crédit à la consommation est vraiment indispensable. Vous craignez ces frais supplémentaires susceptibles de faire gonfler votre budget. Est-il obligatoire d’assurer un crédit à la consommation ? Quels sont les risques que vous courez en cas d’imprévu ?
Souscrire une assurance de crédit à la consommation permet de bénéficier d’une couverture(1) adaptée face aux aléas de la vie. C’est une sécurité supplémentaire pour vos proches et pour vos engagements financiers.
Les caractéristiques du crédit à la consommation
Le crédit à la consommation doit être remboursé chaque mois. Cependant, certaines situations du quotidien peuvent empêcher l’emprunteur d’assumer les remboursements. C’est pourquoi une assurance est proposée lors de la souscription d’un crédit.
Dans le cadre d’un crédit à la consommation, cette assurance est facultative. L’emprunteur est libre de refuser cette option et aucune loi ne peut l’obliger à assurer son prêt. Cependant, certains organismes financiers peuvent refuser un crédit à leurs usagers s’ils estiment que le risque d’impayés est trop important. Il faut également savoir qu’il existe plusieurs types de contrats d’assurance emprunteur et que le niveau de couverture peut être adapté à vos besoins, afin de diminuer le coût des mensualités. Une assurance adaptée peut inclure des garanties personnalisées pour couvrir les risques comme l’invalidité ou le décès, tout en réduisant vos mensualités globales.
Dans tous les cas, le coût total dû au titre du crédit , assurance comprise, doit être communiqué en toute transparence à l’emprunteur.
Quelles sont les garanties de l'assurance de prêt à la consommation ?
Même s’il existe plusieurs types de contrats, certaines garanties sont communes à toutes les assurances :
Le décès de l’assuré : dans ce cas précis, c’est l’assureur qui prend en charge(1) les mensualités restantes à rembourser, et non vos proches.
La perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) : elle peut survenir suite à une maladie ou à un accident et empêcher l’assuré de poursuivre son activité professionnelle. Celui-ci doit recourir à l’aide d’une tierce personne pour réaliser les gestes du quotidien. Dans ce cas, l’assureur prend également en charge(1) le solde restant dû de votre crédit.
L’Incapacité Temporaire Totale de Travail : cette garantie intervient lorsque l’assuré est incapable d’assurer une activité professionnelle. La mensualité de crédit est alors prise en charge(1) par l’assureur, selon les conditions du contrat.
La perte d’emploi : la mensualité de crédit est remboursé(1) par l’assureur durant la durée de la période de chômage selon les conditions du contrat.
Ces garanties offrent une sécurité essentielle pour les emprunteurs, en particulier dans les périodes d’incertitude économique ou personnelle.
Il existe des exclusions et des délais de franchises plus ou moins longs, selon les contrats. La plupart des garanties cessent après un certain âge. C’est pourquoi il est important de bien se renseigner en amont.
Comment réduire le coût de l’assurance emprunteur ?
Lorsque vous recherchez un crédit n’oubliez pas de comparer le taux du crédit mais aussi celui de l’assurance, vous pourrez ainsi plus facilement choisir l’assurance emprunteur la plus avantageuse selon votre profil et votre situation. D’autre part, vous pouvez choisir le niveau de couverture qui vous semble le plus adapté. La garantie emploi, par exemple, est souvent optionnelle mais peut s'avérer très utile dans certains secteurs d'activité.
Utiliser un simulateur d'assurance de crédit permet d’estimer rapidement les coûts.
Les formules d'assurance de prêt à la consommation incluent les garanties principales des contrats habituels : décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, Incapacité temporaire de Travail et perte d’emploi. Vous n’avez pas à passer d’examen médical ou à répondre à un questionnaire de santé. L’absence de formalités médicales simplifie grandement l’accès à une assurance, quelle que soit votre situation personnelle ou professionnelle.
N’hésitez pas à contacter un conseiller pour bénéficier d’un accompagnement sur-mesure ou obtenir des informations sur les assurances de crédit.
Besoin d'Aide
Comment fonctionne l'assurance crédit ?
Vos mensualités ou la totalité du solde de votre crédit auprès de Floa, sont prises en charge après la déclaration du sinistre*. Elle vous protège ainsi que vos proches contre les conséquences financières des aléas de la vie.
* A l'expiration du délai de franchise s'appliquant le cas échéant. Se référer à la notice du contrat d'assurance.
Est-il possible de bénéficier de l'Assurance Emprunteur au cours de mon crédit ?
Si vous êtes déjà détenteur d'une carte bancaire Casino, Cdiscount ou d'un crédit renouvelable, vous pouvez demander à souscrire à l'Assurance Emprunteur quand vous le souhaitez en contactant notre service client : 0 825 954 989 (service 0,15 €/min + prix appel) du lundi au vendredi de 9h00 à 20h00 et le samedi de 9h00 à 18 h.
Pour plus d'information, nous vous invitons à privilégier les canaux de contact ci-dessous :
- depuis votre messagerie en ligne dans votre espace client ;
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- par mail à l'adresse suivante : crc@services.floa.fr
- utilisez le formulaire de contact sur la page d'accueil : Contactez-nous !
Que se passe-t-il pour un emprunteur ne pouvant pas bénéficier de la Perte d'Emploi ?
Si vous avez un contrat lié aux cartes ou aux crédits renouvelables assurés par les Assurances du Crédit Mutuel (ACM) et que vous n'êtes pas éligible à la perte d'emploi (cf. notice d'information), vous bénéficierez d'une garantie Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) améliorée.
La durée maximale de votre indemnisation au titre de la garantie ITT sera portée de 15 à 24 mois.
Quelle est la date d'effet du contrat d'Assurance emprunteur ?
L'assurance de votre crédit apparait sur le relevé de compte suivant la date de prise d'effet. Les garanties sont effectives au 31ème jour suivant la date d'adhésion pour toutes les garanties des contrats liés aux cartes ou aux crédits renouvelables assurés par CARDIF Assurance Vie et CARDIF Assurances Risques Divers.
Pour les contrats liés aux cartes ou aux crédits renouvelables assurés par les Assurances du Crédit Mutuel (ACM), les garanties prennent effet :
- Au 91ème jour suivant la date d'adhésion, pour la garantie Incapacité temporaire de travail ;
- Au 181ème jour suivant la date d'adhésion, pour la garantie Perte d'emploi.
En savoir plus sur l'assurance de prêt
FAQ
Pour obtenir une assurance de crédit à la consommation, il est généralement requis de remplir des conditions telles que l'âge du souscripteur, la situation professionnelle stable, le niveau de revenu suffisant, et l'absence d'antécédents médicaux graves, afin de garantir la couverture du prêt en cas d'incapacité à honorer les remboursements.
Pour choisir la meilleure assurance de crédit à la consommation, comparez les offres en évaluant les coûts, les garanties couvertes, les exclusions de couverture et la réputation des assureurs afin de trouver une solution adaptée à votre profil et à vos besoins financiers.
L'assurance de crédit à la consommation offre des avantages essentiels, notamment la protection financière en cas d'incapacité à rembourser le prêt due à des imprévus comme le chômage, la maladie ou le décès, garantissant ainsi une tranquillité d'esprit pour l'emprunteur et une sécurité pour le prêteur.
Non, l'assurance de crédit à la consommation n'est pas obligatoire, mais elle est fortement recommandée pour protéger(1) l'emprunteur et le prêteur en cas de défaillance de paiement due à des circonstances imprévues.
L'assurance de crédit à la consommation couvre(1) souvent les mensualités du prêt en cas de chômage involontaire, permettant à l'emprunteur de se concentrer sur la recherche d'un emploi en réduisant le stress financier, bien que les modalités spécifiques, telles que le délai de carence et la durée de l'indemnisation, varient selon les contrats.
Le coût moyen d'une assurance de crédit à la consommation varie généralement entre 0,3 % et 0,7 % du montant emprunté par an, bien qu'il puisse fluctuer en fonction de divers facteurs tels que l'âge, l'état de santé et le montant total du prêt.
