Taux d'un prêt personnel : comment le calculer ?
prêt personnel
Avant de souscrire un crédit(3), il est important de connaître le taux d'intérêt de celui-ci. Cette information est essentielle pour définir le coût d’un emprunt et comparer les offres. Mais chaque banque ou organisme financier possède ses propres méthodes pour calculer ce taux, comme des outils de simulation de crédit. Floa vous aide à y voir plus clair.
Le prêt personnel : de quoi s’agit-il ?
Il s’agit d’un type de crédit à la consommation amortissable.
Exemples de prêts personnels
Pour comprendre concrètement ce qu’est un prêt personnel, il est utile de fournir quelques exemples d’utilisation. Il existe une large gamme de crédits permettant de réaliser différents projets :
- le prêt travaux : vous voulez créer une extension pour agrandir votre maison. Le coût de ce projet a été chiffré. Vous envisagez d’emprunter pour couvrir les frais annexes, comme l’achat de mobilier et la décoration intérieure de votre nouvelle pièce à vivre.
- le prêt auto : vous souhaitez changer de voiture(1) et vous avez jeté votre dévolu sur un modèle d’occasion. Un emprunt vous permettra de finaliser votre transaction, de financer l’achat de la carte grise et de souscrire une assurance auto.
- le prêt trésorerie : pour faire face à une difficulté financière transitoire et éviter les frais de découvert, vous décidez d’emprunter.
N’oubliez pas d’assurer votre prêt personnel en souscrivant une assurance emprunteur facultative. Cette option n’est pas obligatoire mais elle peut sécuriser votre prêt et vous protéger(2) contre le risque d’impayés.
Comment est calculé le taux d’un prêt personnel ?Comment est calculé le taux d’intérêt d’un prêt personnel ?
Le taux d’intérêt d'un prêt personnel peut varier en fonction de différents critères. Il n'existe pas de valeur standard ou de seuil de référence. En revanche, les taux sont plafonnés en fonction du taux d'usure, qui correspond au taux maximum légal fixé par le prêteur.
Si les établissements de crédit peuvent appliquer les conditions et taux d'intérêts qu'ils souhaitent, beaucoup prennent en compte certains critères :
- Le dossier et le profil de l'emprunteur : le niveau de solvabilité est déterminé en fonction du ratio entre les revenus et les charges mensuelles. Le capital nécessaire et le montant total du projet sont également étudiés.
- La durée de l'emprunt et le montant des mensualités. Les frais de dossier peuvent aussi être pris en compte dans le coût global.
Dans le cadre d'un prêt personnel, le taux d'intérêt est toujours fixe. Réalisez une simulation en ligne pour obtenir le taux d'intérêt appliqué à votre situation.
Besoin d'Aide
A-t-on besoin d'un apport personnel pour obtenir un financement ?
Aucun apport financier n'est nécessaire pour demander un prêt personnel de Floa associée à son partenaire Cetelem.
Faut-il prévoir des frais de dossier dans le coût de l’emprunt ?
Le prêt personnel proposé par Cetelem, partenaire de Floa, ne comporte aucuns frais de dossier dans le coût de l’emprunt. Le taux annuel effectif global annoncé (TAEG) comprend l’ensemble des coûts du crédit (hors assurance facultative).
A quoi sert la calculette de crédit ?
La calculette de crédit de Floa - ou simulateur de crédit - est un outil gratuit et accessible directement en ligne sur le site Internet de Floa. Elle vous permet de faire une simulation pour un crédit renouvelable selon votre situation et d'avoir une première estimation de la durée, des mensualités à rembourser à ces conditions. C'est sans engagement et bien pratique pour se projeter.
Comment utiliser la calculette de crédit pour faire une simulation ?
Simple et rapide, vous renseignez le type de projet Crédit renouvelable à financer, le montant et la durée souhaités. Le simulateur de crédit Floa calcule ensuite automatiquement les mensualités que vous aurez à rembourser, ainsi que le coût total des intérêts. Rien ne vous engage ensuite, cela permet de vous projeter sur votre besoin.
FAQ
Pour calculer le taux d'intérêt de votre prêt personnel, il faut prendre en compte le taux débiteur fixe et les frais annexes inclus dans le TAEG (taux annuel effectif global). Utilisez un simulateur en ligne pour obtenir une estimation précise de votre crédit à la consommation.
Les taux de crédit à la consommation varient selon les établissements et votre profil emprunteur. La durée de remboursement choisie et le montant emprunté peuvent également faire évoluer les conditions proposées.
Votre situation professionnelle, vos revenus et charges mensuelles, ainsi que le besoin de financement impactent directement le taux. La durée du prêt et le montant emprunté sont également des éléments déterminants pour le calcul du taux.
Un simulateur de prêt personnel vous permet de réaliser une simulation de crédit en quelques clics. Renseignez simplement le montant souhaité et la durée de remboursement pour visualiser le montant des mensualités adapté à votre projet. Pour obtenir une estimation précise, ajustez les paramètres selon vos besoins de financement.
Pour déterminer précisément le montant des mensualités de votre projet, utilisez notre simulateur en ligne. Cet outil simple vous permet d'ajuster les conditions de votre prêt personnel en fonction de vos besoins de financement. Vous pourrez ainsi visualiser instantanément l'impact des différents paramètres sur votre future échéance mensuelle.
