Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Assurance d’un prêt personnel: comment procéder ?

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Vous envisagez de réaliser vos projets avec un prêt personnel ? Alors, l'assurance de prêt personnel est vivement recommandée pour vous protéger² contre les risques d’invalidité, maladie, décès…. Cette proposition de souscription à une assurance est une composante essentielle du processus d'obtention d’un crédit à la consommation. Libre à vous d’accepter ou non et de choisir l’organisme ou la compagnie qui vous assurera. Floa¹ vous explique comment procéder pour souscrire rapidement une assurance de prêt. 

Bon à savoir : Vous pouvez résilier votre assurance si vous trouvez une offre qui correspond mieux à vos besoins. 

Qu'est-ce que l'assurance de prêt personnel ?

L'assurance de prêt personnel est une couverture offerte par un assureur qui permet de garantir2 le remboursement d'un prêt en cas d'événements imprévus comme le décès, l'invalidité ou la perte d'emploi. Cette assurance est généralement facultative mais fortement recommandée pour sécuriser2 votre emprunt. 

Pourquoi choisir une assurance de prêt personnel ?

Lorsque vous contractez un prêt, il est important de penser à l'avenir. L'assurance de prêt personnel vous offre une sécurité financière en cas d'imprévu2. Elle vous permet de protéger votre patrimoine et votre famille en garantissant2 le remboursement de votre prêt, même en cas de coup dur. L'assurance de prêt personnel est un aspect important à considérer lors de l'évaluation de votre prêteur. 

À qui m’adresser pour mon assurance de prêt personnel ?

Même si l’organisme auprès duquel vous avez fait une demande de crédit vous propose également une formule d’assurance, vous n’êtes pas tenu de l’accepter. La loi vous autorise à choisir vous-même votre assureur et vous avez tout intérêt à comparer plusieurs devis d'assurances de prêt personnel. Examinez bien les franchises proposées ainsi que les conditions d’indemnisation (limite d’âge, niveau d’invalidité, nombre d’échéances prises en charge, dans quelle durée, etc.). Lors de la souscription à une assurance de prêt personnel, l’organisme prêteur est également là pour vous aider à comprendre les termes et conditions du contrat d’assurance proposé. 

Quelles garanties choisir pour mon prêt personnel ?

Les assurances de prêt personnel proposent généralement des garanties, mais toutes ne sont pas indispensables. Choisissez-les en fonction de votre situation personnelle et du montant de votre prêt. L’assurance décès, est fortement recommandée si vous avez emprunté une somme importante. Ainsi, vos proches ne seront pas tenus de rembourser l’emprunt à votre place, s’il vous arrive quelque chose². L’assurance perte d’emploi ne peut être souscrite que si vous travaillez en CDI (Contrat à Durée Indéterminée) au moment de la souscription du contrat. Quant aux garanties d’invalidité et de maladie, elles sont une question de prévoyance, surtout si vos remboursements s’étalent sur une longue durée.

Les critères à prendre en compte pour choisir son assurance de prêt personnel

 

Il est important de bien comparer les différentes offres d'assurance de prêt personnel avant de faire son choix. Voici quelques critères à prendre en compte : les garanties proposées, le coût de l'assurance, les exclusions de garantie, la durée de l'assurance et les conditions de résiliation du contrat. 

Le rôle de l'organisme prêteur dans l'assurance de prêt personnel 

L’organisme prêteur joue un rôle majeur dans l'assurance de prêt personnel. En effet, il propose très fréquemment cette assurance lors de la souscription du prêt. Cependant, il est important de noter que vous n'êtes pas obligé d'accepter l'assurance proposée par cet établissement. Vous avez le droit de choisir librement votre assurance de prêt personnel.  

L'importance du capital dans l'assurance de prêt personnel 

Le capital est un élément clé dans l'assurance de prêt personnel. Il s'agit du montant que l'assureur s'engage à verser en cas de sinistre² 

Comment le travail influence-t-il l'assurance de prêt personnel ? 

Votre situation professionnelle a un impact direct sur votre assurance de prêt personnel. En effet, le risque d'incapacité de travail ou de perte d'emploi peut influencer le coût de votre assurance. De plus, certains métiers à risque peuvent être soumis à des conditions d'assurance spécifiques. Il est important de prendre en compte ces aspects. 

 

Les mensualités de l'assurance de prêt personnel

Les mensualités de votre assurance de prêt personnel sont calculées en fonction de plusieurs critères, dont le montant de votre prêt, la durée de remboursement, votre âge, votre état de santé et votre situation professionnelle. Il est important de bien comprendre comment sont calculées ces mensualités pour anticiper le coût de votre assurance.  

L'incapacité de travail et l'assurance de prêt personnel

L'incapacité de travail est un risque couvert² par l'assurance de prêt personnel. Si vous êtes dans l'incapacité de travailler à la suite d'un accident ou une maladie, l'assurance peut prendre en charge toutes vos mensualités ou bien une partie². C'est un avantage non négligeable qui vous permet de vous concentrer sur votre rétablissement. 

Besoin d'Aide

  • Faut-il souscrire une assurance emprunteur pour garantir mon prêt personnel ?

  • En cas de difficultés financières, comment assurer mon remboursement ?

  • Quels sont les avantages des assurances associées aux prêts personnels ?