Utiliser sa carte bancaire à l’étranger : comment anticiper les coûts ?

Il est aujourd’hui possible de régler des achats à l’étranger dans presque tous les pays du monde. Utiliser sa carte bancaire à l’étranger est devenu très aisé, qu’importe le pays de destination. Dans les villes les plus touristiques, les commerçants acceptent désormais bien souvent les paiements par carte bancaire. Attention, cependant, car il existe une règle.

Pour utiliser sa carte bancaire à l’étranger, il est indispensable de posséder une carte de paiement et/ou retrait valable à l’international. La plupart des cartes Visa ou Mastercard fonctionnent à l’international, mais il est préférable de vérifier ce point avant de partir pour s’assurer d’être bel et bien en mesure de réaliser des paiements par carte à l’étranger. En effet, certaines cartes de retrait peuvent ne pas fonctionner à l’étranger.

Utiliser sa carte bancaire à l’étranger est aussi simple qu’utiliser sa carte bancaire en France. Et pour cause, le traitement de la transaction se déroule exactement de la même manière qu’en métropole. Autrement dit, pour utiliser sa carte bancaire à l’étranger, il suffit d’insérer sa CB carte bancaire dans un terminal de paiement et de saisir son code confidentiel pour valider l’achat.

Toutefois, prenez garde. Lorsqu’un client souhaite utiliser sa carte bancaire à l’étranger (notamment en dehors de la zone euro), il doit avoir conscience que des frais bancaires s’appliquent à chaque transaction. Ils peuvent être composés d’un montant avec des frais fixes par opération (paiement ou retrait d’argent) et d’un coût proportionnel au montant payé ou retiré dans un distributeur automatique de billets. La tarification de ces frais supplémentaires, appliqués par les banques, varie selon les établissements bancaires. Les détenteurs de carte qui ne sont pas suffisamment vigilants peuvent se laisser surprendre. L’accumulation des frais à chaque paiement par carte à l’étranger peut sensiblement impacter votre budget.

Par ailleurs, lorsque vous réalisez un paiement par carte à l’étranger (Visa ou Mastercard), une opération liée au taux de change est automatiquement effectuée par le réseau de votre carte entre l’euro et la devise étrangère. En complément, votre banque peut, sous certaines conditions tarifaires, appliquer des commissions à chaque paiement par carte bancaire à l’étranger. Vous obtiendrez donc le coût réel de votre achat ou de votre retrait en fonction de sa contre-valeur en euros et majoré, le cas échéant des frais appliqués par votre banque. N’hésitez pas à vous renseigner avant votre départ en consultant la grille tarifaire appliquée et mise à jour par votre banque. Vous pourrez ainsi utiliser votre carte bancaire à l’étranger avec plus de sérénité.

Certains voyageurs pensent qu’il est plus économique de retirer des devises à un distributeur pour régler leurs achats en espèces plutôt que d’utiliser leur carte bancaire à l’étranger. Or, ce n’est pas toujours le cas pour les banques.

Si la plupart des cartes bancaires internationales peuvent être utilisées pour un retrait d’argent dans les DAB⁽²⁾, les opérations engendrent également des frais bancaires plus ou moins conséquents. En effet, dans certains pays, la banque propriétaire du distributeur de billets applique une commission (forfaitaire ou proportionnelle) au montant retiré, qui s’ajoute à la commission pratiquée par la banque du porteur de la carte. En bref, l’opération n’est pas toujours plus avantageuse et dans certains cas, mieux vaut opter pour le paiement par carte à l’étranger directement par le biais du TPE⁽³⁾ du commerçant.

Bon à savoir : les distributeurs automatiques équipés de l’option de conversion dynamique des devises vous permettent d’anticiper le taux de change. Celui-ci est calculé automatiquement avant toute opération. Si le taux de change vous semble trop élevé ou désavantageux, vous pouvez renoncer à l’opération et choisir de retirer de l’argent dans un autre DAB⁽²⁾.