Pourquoi passer par une banque en ligne pour un rachat de crédit ?
Vous souhaitez regrouper vos crédits en cours ? Avec le rachat de crédit banque en ligne, vous pouvez réduire le montant de votre prêt et alléger vos mensualités. FLOA Bank, spécialiste du crédit 100 % en ligne, vous propose une offre ajustée à vos besoins.
En quoi consiste le rachat de crédit ?
Le rachat de crédit consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul. Il n'a pas pour objectif d'annuler les contrats en cours mais plutôt de les rassembler en une seule et unique offre, se traduisant par une échéance de remboursement. Concrètement, votre nouvel organisme bancaire « rachète » vos prêts et en assume la pleine gestion. Cette opération est l’occasion de renégocier l’ensemble des conditions liées aux emprunts et d'uniformiser celles-ci afin d’obtenir un TAEG, une durée de remboursement et des cotisations d’assurance uniques.
Le regroupement de prêt est avantageux pour l’emprunteur, dans la mesure où il permet à la fois de mieux maîtriser son budget et de réduire le montant de ses mensualités.
Plusieurs situations peuvent pousser les emprunteurs à opter pour un rachat de crédit :
- retrouver un niveau de vie plus confortable en réduisant le montant des échéances mensuelles
- limiter le risque d’endettement en cas de baisse imprévue des revenus (licenciement, divorce ou retraite anticipée)
- souscrire un nouveau prêt pour financer un projet donné
- améliorer la gestion budgétaire du ménage
- gagner en transparence et en visibilité grâce à un prélèvement unique
La plupart des emprunteurs peuvent avoir recours à une offre de rachat de crédit banque en ligne. Les personnes fichées par la Banque de France suite à des impayés, l’émission de chèques non provisionnés ou des retards de paiement répétés ne peuvent pas accéder au regroupement de prêt.
Quels crédits regrouper ?
Il est possible de regrouper tous types d’emprunts, même si ces derniers ont été souscrits auprès d’organismes bancaires ou financiers différents :
- Crédit auto/moto
- Crédit à la consommation
- Prêt personnel affecté ou non affecté
- Prêt immobilier
- Crédit renouvelable
- Découverts bancaires
Vous pouvez choisir de fusionner l’ensemble de vos crédits ou seulement deux ou trois. Dans tous les cas, votre banque en ligne prendra en charge toutes les démarches pour renégocier et résilier vos contrats en cours.
Important : certains crédits ont des durées de remboursement différentes. L’objectif du regroupement est d’obtenir une uniformisation, mais également une baisse des mensualités et des taux d’intérêt. Dans ce contexte, la durée globale du crédit est souvent allongée permettant de dégager davantage de trésoreries et d’obtenir un seul échéancier. Dans le cas contraire, par exemple si un ménage aisé veut renégocier ses crédits tout en réduisant la durée de remboursement, les mensualités seront revues à la hausse pour accélérer le paiement du solde du capital.
Même si le regroupement de crédit est souvent une opération fructueuse pour les emprunteurs, il engendre des coûts qui doivent être pris en compte avant tout engagement. Cette réflexion est d’autant plus nécessaire qu’il n’est pas possible de renégocier un rachat de crédit une fois le contrat signé.
Le rachat de crédit banques en ligne se démarque par des frais réduits (pas de frais de dossier ou de gestion) et des taux intéressants à condition de bien simuler et préparer son projet en amont.
Simulez et concrétisez votre projet en ligne
Il est très important de comparer les différentes offres de rachat de crédit et d’anticiper le montant du regroupement de prêts. Toutefois, cette mise en perspective nécessite des calculs complexes. Il faut à la fois prendre en compte le TAEG fixe ou variable, le capital restant dû et le montant des cotisations d’assurance emprunteur. Pour réaliser plus facilement votre simulation, n’hésitez pas à utiliser la calculette de prêt de FLOA Bank. Cet outil fiable et très facile à utiliser vous permet de réaliser autant de simulations que nécessaire. De plus, il est entièrement gratuit !
Sélectionnez « rachat de crédit » dans la liste correspondante et saisissez le montant des crédits à regrouper (vous pouvez aussi vous aider du curseur). Choisissez la durée en mois de votre futur prêt et validez votre simulation.
Pour concrétiser votre demande, il vous suffit de remplir notre formulaire en précisant les informations demandées (état civil, revenus, nombre et type de crédits). Une réponse de principe vous sera donnée rapidement, sous 24 heures. Il ne vous restera plus qu’à préparer votre dossier en téléchargeant les pièces justificatives demandées.
Vous recevrez ensuite un contrat et un nouvel échéancier de remboursement, indiquant tous les détails relatifs à votre regroupement de crédits. Si la proposition répond à vos attentes, vous pourrez signer votre contrat en ligne.
Besoin d'Aide
Puis-je demander un rachat ou regroupement de crédits uniquement pour une partie de mes crédits en cours ?
Le rachat ou regroupement de crédits passe au préalable par une étude de votre situation avec votre conseiller. Il est possible de ne demander le rachat ou regroupement de crédits que d'une partie des crédits existants, mais il vous est conseillé de simplifier votre situation. Par ailleurs, il est précisé que lors de l'étude de votre situation, votre taux d'endettement sera apprécié au regard de l'ensemble de vos crédits.
Qui rembourse les crédits à la consommation précédemment souscrits auprès des organismes concernés ?
Lorsque vous souscrivez un rachat ou regroupement de crédits auprès de notre partenaire BNP Paribas Personal Finance, ce dernier se charge de rembourser vos crédits auprès des différents organismes de crédit tiers.
Dois-je changer de banque si je fais un rachat de crédits ?
Le rachat de prêt n'implique aucunement de changer de banque, les prélèvements sont effectués sur votre compte habituel. Notre partenaire BNP PF gérera directement vos demandes de regroupement auprès de votre ou vos ancien(s) organisme(s) prêteur(s).
Sachez également que vous n'êtes pas tenu de contracter votre rachat ou regroupement de crédits auprès de votre banque ou de l'organisme de crédit chez lequel vous possédez déjà un ou plusieurs crédits.
J'ai renégocié mon crédit existant, quel montant et quelle durée dois-je indiquer dans le formulaire de demande de rachat ou regroupement de crédits ?
Dans le cas où votre crédit existant a été renégocié, vous devez indiquer dans le formulaire le capital restant dû sur votre crédit existant à la date d'effet souhaitée. Il faudra vous reporter aux derniers tableaux d'amortissement remis par votre banque.
Vous devez également indiquer la durée restante sur votre crédit existant (en mois) à la date d'effet souhaitée.
