Assurance perte d'emploi : la solution pour se couvrir en cas de chômage
Découvrez notre Assurance de PrêtDe nombreux emprunteurs redoutent de ne pas pouvoir rembourser leur crédit suite à un licenciement. L’assurance perte d’emploi fait partie des garanties facultatives de l’assurance emprunteur. Elle vous protège et va prendre en charge(6) le remboursement de votre crédit en cas de perte d’emploi involontaire. Floa(1) fait le point sur ce qu’est l’assurance perte d’emploi plus précisément, ce qu’elle couvre ainsi que son coût. Vous allez voir que cette garantie est loin d’être inutile, et qu’elle peut véritablement vous protéger en cas de difficulté.
À quoi correspond l'assurance perte d'emploi ?
La plupart des établissements financiers proposent une assurance emprunteur aux particuliers qui désirent souscrire un crédit. Cette assurance leur permet de réduire le risque d’impayés dans certaines situations. Elle inclut au minimum deux garanties :
-La garantie décès : l’assureur prend en charge le remboursement du crédit, ce qui évite aux proches de devoir assumer la responsabilité financière du défunt.
-La garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : en cas d’impossibilité de poursuivre l’activité professionnelle, l’emprunteur bénéficie du versement d’indemnités permettant de couvrir les mensualités de son crédit.
Il existe d’autres garanties optionnelles, comme l’assurance perte d’emploi. Cette garantie perte d’emploi tend à offrir une certaine sécurité aux foyers pour qui perte d’emploi et remboursement de crédit représentent des perspectives inquiétantes.
L’assurance perte d’emploi permet de bénéficier(6) d’un coup de pouce financier lors des périodes de chômage. Toutefois, cette garantie perte d’emploi ne peut être accordée que dans certaines situations particulières. L’emprunteur doit être un salarié en CDI(2). Les employés en CDD(3) ou qui n’ont pas terminé leur période d’essai ne sont donc pas couverts.
D’autre part, la perte d’emploi doit être involontaire pour que l’assurance perte d’emploi puisse vous indemniser(6). Autrement dit, les licenciements pour faute lourde, les démissions et les ruptures conventionnelles de contrat ne permettent pas de bénéficier de cette protection.
Pour les personnes évoluant dans des secteurs économiques instables, tels que la construction ou l’hôtellerie-restauration, cette garantie représente un véritable filet de sécurité. Elle permet d’éviter une fragilisation financière à long terme tout en préservant la capacité à rembourser les mensualités d’un prêt(6).
Le principe de la garantie perte d’emploi est de pallier une réduction des revenus habituels. En effet, les allocations chômage perçues par l’employé licencié sont moins élevées que son salaire. Dans ces conditions, sans assurance chômage, le maintien de sa qualité de vie est compromis, notamment s’il doit rembourser un ou plusieurs crédits.
Quelle indemnisation avec l’assurance perte d’emploi ?
Le montant des indemnités incluses dans l’assurance perte d’emploi varie selon les contrats et les compagnies d’assurance. Il est possible de bénéficier d’une prise en charge plus importante, à hauteur de 100 % des mensualités pendant toute la durée de l’interruption d’activité. Cependant, dans ce cas de figure, la garantie perte d’emploi augmente le coût des cotisations d’assurance. En bref, le niveau d’indemnisation va de pair avec le coût de l’assurance perte d’emploi.
C’est à vous de trouver le bon compromis entre le paiement d’une prime d’assurance perte d’emploi plus élevée et un niveau de garantie satisfaisant. Au vu de la conjoncture économique, il apparaît prudent de choisir une protection intégrale, notamment si l’on travaille dans un secteur sensible ou en mutation.
Certains contrats incluent également des options flexibles pour ajuster le niveau d’indemnisation en fonction de l’évolution de la situation professionnelle. Cela permet aux emprunteurs de bénéficier d’une protection adaptée sans surpayer leur prime d’assurance.
Vérifiez minutieusement les termes du contrat d’assurance perte d’emploi avant de vous engager définitivement. Certains assureurs appliquent des délais de carence pouvant aller jusqu’à 180 jours. Il est possible de réduire la franchise en payant une surprime. Portez une attention particulière aux limites d’âge de la garantie perte d’emploi choisie.
Assurance perte d’emploi : comment être indemnisé ?
En premier lieu, vous devez prévenir le plus rapidement possible votre assureur pour lui faire part du sinistre. Il est préférable de rédiger un courrier recommandé et de joindre les pièces justificatives, telles que la photocopie de la lettre de licenciement remise par l’employeur, votre contrat de travail et l’attestation Pôle Emploi.
Respectez impérativement la date maximale fixée par la compagnie d’assurance pour déclarer votre licenciement. En parallèle, vous pouvez envoyer un mail à votre conseiller par le biais de votre espace client, afin d’accélérer la prise en charge de votre dossier.
Une prise en charge rapide peut également être facilitée en fournissant un relevé d’inscription à Pôle Emploi et tout document confirmant vos droits au chômage. Ces éléments jouent un rôle clé dans l’établissement de votre admissibilité à l’indemnisation.
La garantie perte d’emploi est soumise au versement des allocations de Pôle Emploi. Vous serez donc amené à envoyer régulièrement à votre assureur le décompte de vos versements mensuels. Attention aux erreurs ou aux fausses déclarations : elles peuvent remettre en question l’indemnisation de votre assurance perte d’emploi. Il est fortement déconseillé de falsifier le motif d’un licenciement au risque de voir son contrat d’assurance emprunteur annulé.
Vous souhaitez trouver une assurance de prêt incluant la garantie perte d’emploi à un tarif accessible ? Pour assurer votre crédit, l’assurance 100 % en ligne distribuée(4) par Floa(1) est à la fois abordable d’un point de vue financier et très complète. En cas de perte d’emploi dans les conditions prévues au contrat, le paiement de vos mensualités sera intégralement pris en charge(6). Souscrivez facilement votre assurance perte d’emploi sur notre site Internet.
Quels sont les avantages de disposer d’une assurance perte d’emploi ?
L’un des principaux avantages de l’assurance perte d’emploi est qu’elle offre une sécurité financière(6) en cas de perte d’emploi involontaire. Si vous perdez votre emploi et que vous êtes admissible à cette assurance perte d’emploi, vous pourrez bénéficier d'une prise en charge totale ou partielle(6) du remboursement de votre crédit, sans avoir à puiser dans vos économies.
Lorsque vous souscrivez un crédit pour l’achat d’un bien, l’assurance perte d’emploi peut vous aider à protéger votre investissement. En cas de chômage, cette assurance perte d’emploi peut couvrir(6) les mensualités du crédit, ce qui vous permet de continuer à honorer vos engagements financiers.
L’assurance perte d’emploi constitue aussi un levier stratégique pour préserver votre score de solvabilité. En assurant un remboursement sans incident, vous évitez des conséquences négatives sur votre historique de crédit, élément crucial pour d’éventuels futurs financements.
Finalement, l’assurance perte d’emploi vous permet d’honorer le remboursement de votre crédit, évitant ainsi les retards de paiement et les incidences négatives (surendettement, difficultés financières, fichage à la Banque de France, etc.).
Vous en savez maintenant davantage sur l’assurance perte d’emploi. Cette dernière est véritablement incontournable pour protéger sa famille et éviter les difficultés financières lors des périodes de chômage. Toutefois, comme toute assurance, la garantie perte d’emploi affiche des tarifs qui varient selon les assureurs. Avant de choisir la vôtre, faites le tour des assureurs en demandant des devis. Vous pourrez ainsi mieux comparer les tarifs selon les garanties proposées et vous tourner vers l’offre qui vous semble la plus avantageuse et la plus complète.
FAQ
L'assurance perte d'emploi est une couverture financière qui offre un soutien temporaire aux travailleurs ayant perdu leur emploi involontairement. Elle permet de bénéficier d’une prise en charge totale ou partielle(6) du remboursement du crédit assuré.
Pour souscrire une assurance perte d'emploi, les critères d'éligibilité incluent généralement le fait d'être en contrat à durée indéterminée (CDI), d'avoir une période minimale d'ancienneté dans l'emploi actuel, et de ne pas être en période d'essai, sous préavis de licenciement, ou connaissance d'une cessation de contrat imminente, bien que ces critères puissent varier selon les assureurs.
L'assurance perte d'emploi coûte en moyenne entre 1 % et 1,5 %(5) du montant de votre emprunt mensuel, avec des options qui varient selon la couverture choisie, telles que l'indemnisation complète de vos mensualités ou un pourcentage partiel, ce qui permet de sécuriser vos engagements financiers en cas de chômage inattendu.
Souscrire une assurance perte d'emploi offre la sécurité financière en couvrant(6) une partie de vos revenus en cas de licenciement, ce qui vous permet de maintenir votre niveau de vie et de gérer vos obligations financières, tout en vous laissant le temps de retrouver un nouvel emploi sans stress immédiat.
Pour faire une réclamation avec une assurance perte d'emploi, vous devez contacter votre assureur dès que vous perdez votre emploi, préparer tous les documents nécessaires comme l'attestation de licenciement et votre contrat d'assurance, et suivre les instructions précises fournies par votre compagnie d'assurance perte d'emploi pour soumettre votre demande correctement.
Non, l'assurance perte d'emploi n'est pas incluse dans tous les contrats d’assurance de prêts immobiliers, car elle est généralement proposée en option par les établissements prêteurs, permettant aux emprunteurs de se protéger contre le risque de chômage involontaire selon leurs besoins spécifiques.
Besoin d'Aide
Comment fonctionne l'assurance crédit ?
Vos mensualités ou la totalité du solde de votre crédit auprès de Floa, sont prises en charge après la déclaration du sinistre*. Elle vous protège ainsi que vos proches contre les conséquences financières des aléas de la vie.
* A l'expiration du délai de franchise s'appliquant le cas échéant. Se référer à la notice du contrat d'assurance.
Quelles sont les conditions pour bénéficier de la garantie Incapacité de Travail ?
- Si vous êtes assurés par Cardif, cette garantie concernent les personnes en activité professionnelle ou les bénéficiaires d'allocation de travail au moment du sinistre ;- Elle prend en charge les interruptions totale et continue de travail depuis au moins 15 jours consécutifs (franchise) ;- La prise en charge maximum (tous sinistres confondus) est de 18 remboursements mensuels avec une reconstitutions des droits 2 ans après la dernière mensualité prise en charge ;- Au-delà de 12 mois de prise en charge sur un même sinistre, l’Assureur rembourse le solde du crédit au moment du sinistre.Si vous êtes assurés par les Assurances du Crédit Mutuel (ACM) exerçant une activité professionnelle, salariée ou non au moment du sinistre.1. l'assureur prend à sa charge les mensualités dans la limite de 15 mois, à compter du 91ème jour continu d'arrêt de travail (délai de franchise).2. Si, après avoir repris son activité pendant moins de 2 mois, l'assuré est victime d'une rechute provenant du même accident ou de la même maladie, cette durée sera considérée comme une suspension de paiement des prestations. La garantie reprendra effet dès la prochaine échéance de remboursement du crédit.Dans ce cas là, l'assureur considère qu'il s'agit de la même incapacité de travail. Si la rechute intervient au-delà des 2 mois, le délai de franchise sera appliqué de nouveau.Que se passe-t-il pour un emprunteur ne pouvant pas bénéficier de la Perte d'Emploi ?
Si vous avez un contrat lié aux cartes ou aux crédits renouvelables assurés par les Assurances du Crédit Mutuel (ACM) et que vous n'êtes pas éligible à la perte d'emploi (cf. notice d'information), vous bénéficierez d'une garantie Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) améliorée.
La durée maximale de votre indemnisation au titre de la garantie ITT sera portée de 15 à 24 mois.
Quels sont les délais de franchise ?
Pour les contrats liés aux cartes ou aux crédits renouvelables assurés par CARDIF Assurance Vie et CARDIF Assurances Risques Divers.
- Au jour du sinistre, pour les garanties Décès, Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA), Maladie Redoutée (MR), Hospitalisation et Divorce
- 15 jours après la date du sinistre pour les garanties Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) et la Perte d'Emploi (PE)
Pour les contrats liés aux cartes ou aux crédits renouvelables assurés par les Assurances du Crédit Mutuel (ACM) :Décès : au jour du sinistre.Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) : 90 jours après le sinistre.Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT) : 90 jours après le sinistre.Perte d'Emploi (PE) : 90 jours après le sinistre.
