Les différences entre TEG² et TAEG³
Découvrez le prêt personnelPeut-être avez-vous déjà souscrit un prêt ou simulé un crédit. Mais connaissez-vous la différence entre TEG2 et TAEG3 ? Ces indicateurs sont particulièrement importants pour comparer les offres de crédit et trouver celle qui sera la plus avantageuse sur le long terme. FLOA1 vous éclaire et vous prodigue des conseils pour bien décrypter votre contrat de prêt !
Focus sur le TEG2
Le TEG est un acronyme qui signifie Taux Effectif Global et qui permet de connaître le coût total du prêt, incluant le taux d’intérêt, mais également les frais annexes appliqués par le créancier.
Il s’agit d’un indicateur normé utilisé en France pour informer le souscripteur d’un crédit du montant réel dont il doit s’acquitter. Tous les établissements bancaires ou organismes financiers ont l’obligation de mentionner le TEG2 dans une offre de crédit. En effet, le consommateur qui envisage de demander un prêt peut avoir des difficultés à déterminer la somme qu’il doit rembourser, notamment lorsque celle-ci est soumise à différentes variables, comme la "valeur actuelle" de l’emprunt, soumise à un taux fluctuant.
Le TEG2 prend en compte tous les aspects du crédit, qu’il s’agisse des modalités de remboursement, de la durée de l’emprunt, mais également des coûts « cachés » : frais de dossier, commissions et assurance emprunteur. Le plus souvent, il est présenté sous la forme d’un taux annuel qui peut être fixe ou révisable. Dans le premier cas, le montant des échéances ne varie pas tout au long du prêt. Dans le second cas, le taux maximal appliqué doit figurer sur le tableau d’amortissement du crédit. Les conditions d’évolution d’un taux variable doivent impérativement figurer dans le contrat de prêt.
Focus sur le TAEG3
Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est un indice qui s’est substitué au TEG2 depuis le 1er mai 2011. Son objectif est d’apporter plus de transparence aux usagers et de leur permettre de comparer les offres de prêt en prenant en compte tous les paramètres. Beaucoup plus précis que le TEG2, il inclut l’ensemble des variables susceptibles de modifier le coût d’un crédit, quelle que soit sa nature :
- indicateurs normés européens
- coût des garanties d’assurance emprunteur facultative (perte d’emploi, incapacité temporaire de travail)
Si le TAEG3 et le TEG2 sont des indicateurs qui ont pour vocation de calculer le coût réel d’un crédit, la méthode de calcul utilisée n’est pas identique. C’est pourquoi il est possible d’obtenir des mesures beaucoup plus précises avec le Taux Annuel Effectif Global. Il offre également une vision d’ensemble sur l’intégralité du crédit puisqu’il est calculé à l’année et ne laisse aucune place à l’approximation.
En résumé, le TAEG3 appliqué à un prêt à taux fixe permet de connaître à l’avance le montant d’un emprunt, sans risque d’erreur et de mauvaise surprise. Il permet de comparer plusieurs offres de crédit, au-delà du seul taux d’intérêt. Concrètement, cette valeur est indispensable pour savoir si un prêt est réellement avantageux, en dépit de frais de dossier importants ou d’assurances très onéreuses. Il peut réellement vous simplifier la vie si vous hésitez entre plusieurs contrats. En un seul coup d’œil, cette valeur de référence peut vous aider à faire votre choix.
Comprendre les différences entre le TEG2 et le TAEG3 dans le contexte bancaire
Lorsqu'il s'agit de financer un projet via un prêt, il est crucial de comprendre les termes financiers impliqués, notamment le TEG (Taux Effectif Global) et le TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Ces deux indices jouent un rôle clé dans la détermination du coût total du crédit offert par les banques. Cependant, bien qu'ils semblent similaires, il existe des différences fondamentales entre eux qui peuvent influencer votre choix de prêt.
La différence est chronologique puisque le TAEG3 a remplacé le TEG2. Le Taux Annuel Effectif Global est donc devenu l’indice de référence pour tous les organismes prêteurs. Il faut savoir qu’il est calculé à partir du taux débiteur, c’est-à-dire le taux d’intérêt du prêt. Ce dernier n’est pas soumis à une valeur standard. Toutefois, il ne peut pas être supérieur au taux d’usure, qui correspond au taux maximal applicable.
Il faut préciser que le TAEG3 s’applique à tous les types de prêts et peut intégrer des variables propres à certains crédits, comme les frais d’évaluation d’un bien dans le cadre d’un prêt immobilier.
Lorsque vous effectuez une simulation de prêt4 sur le site d’internet de FLOA1, vous obtenez instantanément le TAEG3 appliqué en fonction du montant du crédit et de la durée de remboursement sélectionnée. Certains facteurs peuvent faire évoluer le TAEG3. Par exemple, en appliquant une durée de remboursement plus importante, vous obtiendrez des mensualités allégées, mais également un Taux Annuel Effectif Global supérieur. Pour obtenir un prêt à des conditions avantageuses, vous pouvez donc réaliser plusieurs simulations en modifiant la durée du crédit. Vous serez alors à même de trouver le meilleur compromis possible entre un TAEG3 plus attractif et des mensualités correspondant au niveau de vie que vous souhaitez conserver.
L'impact des intérêts dans le choix de votre établissement prêteur
Les intérêts sont un élément déterminant dans le coût d'un prêt. Une banque ou un organisme de crédit proposant un taux d'intérêt débiteur attractif peut sembler avantageux, mais il est essentiel de considérer le TAEG3 pour évaluer l'offre dans son intégralité. Les intérêts influencent directement les mensualités et le coût total du prêt, affectant ainsi votre capacité à mener à bien votre projet sans contraintes financières excessives.
L'importance du rôle des courtiers dans la compréhension du TEG2 et du TAEG3
Lorsque vous cherchez à obtenir un crédit, que ce soit pour un projet personnel ou professionnel, comprendre les termes comme le TEG2 et le TAEG3 est crucial. Ici, le rôle d'un courtier devient pertinent. Un courtier agit comme un intermédiaire entre vous et les banques, aidant à clarifier ces concepts et à négocier les meilleures conditions possibles pour votre prêt.
Comment les courtiers peuvent aider à comparer TEG2 et TAEG3
Un courtier expérimenté analyse en détail les offres de différentes banques en se concentrant non seulement sur les taux d'intérêt, mais aussi sur le TAEG3, qui offre une image plus complète du coût du prêt.
L'importance de la garantie dans le calcul du TAEG3
La garantie est un aspect souvent sous-estimé lors de l'évaluation des prêts. Non seulement elle affecte le risque perçu par la banque, mais elle influence également le TAEG. Des garanties solides peuvent souvent conduire à un meilleur TAEG, car elles réduisent le risque pour le prêteur, permettant ainsi des conditions de prêt plus favorables.
Lorsque vous envisagez de financer un achat important, comprendre les termes financiers comme le TEG2 et le TAEG3 peut vous aider à prendre une décision éclairée. Ces deux indicateurs sont essentiels pour évaluer le coût total du crédit, mais ils diffèrent de manière significative dans ce qu'ils incluent, ce qui peut affecter le coût global de votre achat.
Comment le TAEG3 influencent le financement
Le TEG2, en tant qu'ancien indicateur, fournit une estimation du coût du prêt en incluant le taux d'intérêt nominal et d'autres frais comme les frais de dossier. Cependant, il n'englobe pas les assurances et autres frais qui peuvent être cruciaux dans le calcul final.
Le TAEG3 : Une vision plus complète pour l'acheteur
Avec l'introduction du TAEG3, les acheteurs bénéficient d'une perspective plus transparente sur le coût total du crédit. Le TAEG3 inclut le taux débiteur, ainsi que tous les frais nécessaires, permettant ainsi aux acheteurs de comparer efficacement les différentes offres de financement. Cela est particulièrement utile lors de l'achat de biens coûteux où les petites différences de pourcentage peuvent se traduire par de grandes variations en termes de coût total.
Les différents types de financement et leur rapport au TAEG3
Lorsque vous explorez les options de financement pour un achat, il est important de comprendre comment différents types de prêts utilisent le TAEG3 pour illustrer leur coût. Que vous examiniez un prêt personnel, un crédit renouvelable ou un crédit affecté, le TAEG3 vous donne une mesure standardisée pour évaluer et comparer ces options.
Besoin d'Aide
Puis-je choisir la date de prélèvement de mon prêt personnel ?
Lors de la souscription, plusieurs choix s’offrent à vous : le 5, 10, 15, 20, 25 ou 30 de chaque mois.
Vous pourrez ensuite suivre le détail de vos prélèvements depuis votre tableau d’amortissement.
A quoi sert la calculette de crédit de FLOA ?
La calculette de crédit FLOA - ou simulateur de crédit - est un outil gratuit et accessible directement en ligne sur le site Internet de FLOA. Elle vous permet de faire une simulation selon votre situation et d'avoir une première estimation de la durée, des mensualités à rembourser à ces conditions. C'est sans engagement et bien pratique pour se projeter.
Comment utiliser la calculette de crédit FLOA(1) pour faire une simulation ?
Simple et rapide, vous renseignez le type de projet à financer, le montant et la durée souhaités. Le simulateur de crédit FLOA calcule ensuite automatiquement les mensualités que vous aurez à rembourser, ainsi que le coût total des intérêts. C'est sans engagement et bien pratique pour se projeter.
Qu’est-ce que le délai de rétractation ?
Le délai de rétractation est une période pendant laquelle le client peut décider de revenir sur son engagement. Ce droit de rétractation n’est pas applicable à tous les contrats. Le client bénéficie par exemple d’un délai légal pour renoncer à son achat dans le cadre des contrats de ventes à distance (sauf exception prévu par la loi), c’est-à-dire ventes réalisées par internet, par correspondance ou par téléphone.
Chez FLOA, lorsque le client a signé et retourné son contrat de crédit, il bénéficie automatiquement du délai légal de rétractation applicable aux contrats conclus à distance portant sur des services financiers.
