Quels sont les motifs de refus d’un crédit à la consommation ?
Vous souhaitez emprunter pour financer vos projets et vous vous interrogez sur le calcul des annuités constantes de votre crédit à la consommation. Le montant de vos remboursements annuels dépend de plusieurs facteurs comme le capital emprunté, le taux d'intérêt et la durée du prêt. Découvrez la méthode pour calculer précisément vos annuités et comprendre la répartition entre le capital et les intérêts tout au long de votre crédit.
Comprendre le principe des annuités constantes
Le remboursement par annuités constantes représente la méthode la plus utilisée par les établissements prêteurs. Votre crédit est divisé en versements annuels d'un montant identique, comprenant une part de capital et une part d'intérêts.
Au début du prêt, la part des intérêts est plus importante dans vos mensualités. Au fil du temps, cette proportion s'inverse progressivement : la part du capital remboursé augmente tandis que celle des intérêts diminue. Cette répartition s'explique par le calcul des intérêts sur le capital restant dû.
Le montant de l'annuité constante dépend de trois paramètres essentiels :
- le capital emprunté,
- la durée du crédit
- et le taux d'intérêt annuel appliqué par la banque.
Sa formule mathématique prend en compte ces éléments pour déterminer vos remboursements.
La formule de calcul des annuités constantes
La formule de calcul est la suivante : A = C × [i × (1 + i)^n] / [(1 + i)^n – 1]. Dans cette équation, A représente l'annuité à payer, C le capital emprunté, i le taux d'intérêt annuel et n le nombre d'années.
Comment établir un tableau d'amortissement ?
Le tableau d'amortissement représente votre feuille de route pour suivre les remboursements de votre financement. Pour le construire, notez les éléments essentiels : montant emprunté, taux annuel et durée en années.
La répartition entre capital et intérêts apparaît clairement dans ce document. Pour chaque année, une nouvelle ligne détaille la composition de votre annuité : le montant des intérêts sur le capital restant dû, la part d'amortissement du capital, et le nouveau solde après paiement.
Un simulateur de tableau d'amortissement vous aide à visualiser cette répartition année après année. Votre banque vous fournit ce document officiel avec votre contrat, permettant de suivre précisément l'évolution de votre situation financière.
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Questions fréquentes
La formule pour déterminer une mensualité constante prend en compte le capital emprunté, le taux d'intérêt annuel et la durée du prêt en mois. Les frais de dossier s'ajoutent au calcul final. Dans la pratique, un simulateur en ligne vous permet d'obtenir instantanément le montant de vos remboursements mensuels en fonction du taux appliqué, qu'il s'agisse d'un prêt immobilier ou à la consommation.
Une annuité représente le montant total remboursé sur une année, tandis que la mensualité correspond au versement effectué chaque mois pour rembourser votre crédit. Les deux incluent une part de capital et d'intérêts. Par exemple, pour un prêt avec des mensualités de 500€, votre annuité sera de 6000€. Cette distinction est essentielle pour bien comprendre votre tableau d'amortissement et planifier vos remboursements sur l'année.
Avec une mensualité constante, votre remboursement se compose différemment au fil du temps. Au début du prêt, vous payez davantage d'intérêts car ils sont appliqués sur un capital restant dû plus important. À mesure que vous remboursez votre crédit, le capital diminue et génère moins d'intérêts. Cette baisse progressive de la part des intérêts permet d'augmenter la part de capital remboursé tout en gardant le même montant mensuel.
Un tableau d'amortissement présente le détail de vos remboursements mois par mois. Vous y retrouvez votre mensualité découpée entre capital et intérêts, ainsi que le montant restant à rembourser après chaque échéance. Ce document vous permet de suivre l'évolution de votre prêt et de connaître à tout moment le capital déjà remboursé sur votre crédit.
Besoin d'Aide
Quel délai pour recevoir les fonds empruntés pour réaliser mon projet ?
Vous recevez les fonds à l'issue du délai de rétractation légal : les fonds seront mis à disposition par virement dès le 15ème jour après la signature du contrat. Ce délai peut être réduit à 8 jours suivant la date d’acceptation du contrat de crédit en cochant la case correspondante avant de signer le contrat en ligne.Puis-je rembourser mon emprunt plus vite et comment ?
Vous pouvez bien sûr décider de rembourser tout ou partie du montant restant dû avant la date de fin de ce prêt. En cas de remboursement anticipé partiel, les modalités d’amortissement du capital restant dû seront réaménagées soit par une diminution de la durée du crédit, soit par une diminution du montant de mensualités.
Le prêt personnel peut-il financer aussi mon déménagement ?
Floa en partenariat avec Cetelem répondent à votre projet du moment par le biais d’un prêt personnel non affecté. Pour bien préparer votre déménagement, évaluez-en le coût et faites votre simulation de calcul sur la page prêt personnel de notre partenaire Cetelem.
Quels sont les justificatifs à fournir lors de ma demande de prêt personnel ?
C'est variable selon le montant de votre demande : carte nationale d'identité en cours de validité ou passeport, relevé d'identité bancaire (RIB), justificatif de domicile, dernier bulletin de salaire, dernier avis d'imposition ou non-imposition, etc... font partie de la liste possible des pièces justificatives. En général, ces informations vous sont communiquées lors de la finalisation de votre dossier d'obtention de prêt personnel.
