Est-il possible d'obtenir un crédit en présence d’une saisie sur salaire ?
Découvrez tout ce que vous devez savoir sur le crédit en présence d’une saisie sur salaire avec FLOA.
Saisie sur salaire : qu'est-ce que ça signifie ?
La saisie sur salaire résulte toujours d’une décision de justice. Aucun créancier ne peut prélever directement le montant dû sur votre rémunération avant d’avoir saisi la justice.
Si une décision judiciaire irrévocable autorise une saisie sur salaire, les sommes prélevées sous la forme de mensualités sont déterminées en fonction des ressources du débiteur et du montant de son salaire. Ainsi, des plafonds sont automatiquement fixés afin de lui laisser un reste à vivre suffisant. Ils sont proportionnels à la tranche imputée au montant de la rémunération. Ainsi, si le revenu est inférieur à 606,67 euros, le créancier ne pourra pas prélever plus de son dixième.
Le fait d’être sous le coup d’une saisie sur salaire n’est pas un frein au crédit en soi. Il est toujours possible d’effectuer une demande de crédit. Toutefois, faire un bilan de sa situation financière s’avère indispensable pour bien préparer son projet. En effet, il est somme toute plus complexe d’obtenir un prêt personnel en présence d’une saisie sur salaire sans rassurer l’organisme prêteur au préalable. Néanmoins, les salaires nets impactés par une saisie ne signifient pas qu’ils n’existent plus. Stable et durable, un salaire peut permettre de contracter un crédit même en présence d’une saisie sur salaire.
Les différentes raisons pouvant engendrer une saisie sur salaire ?
La saisie sur salaire peut être ordonnée dans différentes circonstances. Elle survient généralement dans un contexte d’endettement ou de difficultés financières transitoires.
Quelques exemples de situations susceptibles d’entraîner une saisie :
- La dette fiscale : en cas d’impayé, de retard ou de redressement fiscal, le Trésor Public est en droit d’utiliser la saisie sur salaire pour recouvrer les sommes dues par le contribuable. Bien souvent, les délais de remboursement sont négociables et il est possible d’étaler sa dette.
- Les loyers impayés : les propriétaires bailleurs peuvent solliciter une saisie sur salaire en cas de défaillance de paiement du locataire. Cette situation intervient souvent après une demande de régularisation et une procédure judiciaire.
- L’existence d’un ou plusieurs crédits impayés.
- La pension alimentaire : en cas de défaillance de l’un des ex-conjoints, le recouvrement pourra être effectué par le Trésor Public ou par la CAF(Caisse d’allocations familiales). Les plafonds légaux ne sont pas modifiables, même si l’intégralité de la pension mensuelle ne peut être couverte.
Nos conseils pour préparer votre demande de crédit en présence d’une saisie sur salaire
Le succès de votre demande de crédit en présence d’une saisie sur salaire dépendra grandement de la qualité de votre dossier, ce dernier doit être aussi complet que possible. N’hésitez pas à mettre en avant vos garanties. Épargne, caution personnelle… toute garantie peut vous aider à contracter un crédit.
Soyez transparent sur le motif de la saisie sur rémunération dont vous faites l’objet. Il est essentiel d’intégrer les remboursements en cours dans votre budget. Et plus vous êtes clairs sur votre situation avec l’établissement prêteur, plus vous augmentez vos chances d’obtenir votre crédit, tel qu’un prêt personnel.
En revanche, des garanties complémentaires pourront être exigées, comme la garantie hypothécaire ou une caution solide.
La stabilité de votre situation professionnelle pourra aussi jouer en votre faveur. N’hésitez pas à mettre en avant votre statut, notamment si vous êtes en CDI (contrat à durée indéterminée) et si vos revenus sont stables depuis plusieurs années. Si vous prouvez que que vous faites face à un événement impromptu, mais que vous êtes sérieux et que vos revenus sont stables et réguliers, vous pourrez plus facilement faire appel à un crédit.
En outre, vous pouvez solliciter un prêt personnel en présence d’une saisie sur salaire à deux. Votre co-emprunteur peut alors améliorer votre dossier et vous permettre d’accéder plus facilement à un crédit. En effet, un dossier de prêt s’étudie dans sa globalité. Une saisie en cours n’est pas rédhibitoire pour demander un crédit.
Le crédit en présence d’une saisie sur salaire
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Besoin d'Aide
Faut-il souscrire une assurance emprunteur pour garantir mon prêt personnel ?
Vivement conseillée, l'assurance emprunteur prend le relais en cas de coup dur, notamment permet de rembourser les mensualités pendant une durée déterminée s'il y a incapacité de travail ou perte d'emploi et de la totalité du montant restant dû en cas de décès ou d'invalidité (perte totale et irréversible d'autonomie).
Quel montant de financement puis-je demander ?
Selon le projet à financer, FLOA vous propose un financement avec différentes durées de remboursement et des avantages pratiques :- Le Prêt Personnel multiprojets (coup de cœur, voyage, bateau, etc…)
- Le Prêt Auto (achat neuf ou d'occasion, réparation ou rénovation)
- Le Prêt Moto (achat neuf ou d'occasion, réparation ou rénovation)
- Le Prêt Travaux et Décoration (isolation, rénovation, décoration, etc.)
- Le Crédit Loisirs (véhicule de collection, achat d'un mobile-home)
- Le Prêt Camping-car (achat neuf ou d'occasion, réparation ou rénovation)
- Le Prêt Voyage (partir en vacances, financer un voyage)
- Le Prêt Bateau (achat neuf ou d'occasion, réparation ou rénovation)
- Le Crédit Mariage (traiteur, photographe ou lieux de réception)
- Le Prêt Economie d'énergie (changement des huisseries, installation de panneau solaire)
- Le crédit à la consommation (événement familial, informatique, trésorerie, etc...)
Comment utiliser la calculette de crédit FLOA pour faire une simulation ?
Simple et rapide, vous renseignez le type de projet à financer, le montant et la durée souhaités. Le simulateur de crédit FLOA calcule ensuite automatiquement les mensualités que vous aurez à rembourser, ainsi que le coût total des intérêts. C'est sans engagement et bien pratique pour se projeter.
Qu'est-ce qu'un prêt personnel ?
Le prêt personnel est un crédit amortissable dont le montant, la durée et les remboursements sont déterminés par un échéancier. Le prêt personnel vous permet de bénéficier d'un taux fixe pendant toute la durée de remboursement et d'une mensualité adaptée à votre budget. A tout moment, vous pouvez demander de moduler à la hausse comme à la baisse vos échéances, en contactant votre conseiller FLOA.
