Est-il possible d'obtenir un prêt personnel en ayant une saisie sur salaire ?
Demander un prêt personnel avec saisie sur salaire peut s’avérer incontournable dans certaines situations, notamment lorsqu’il existe des antécédents d’impayés ou des difficultés financières avérées. Toutefois, il est important de connaître les modalités spécifiques de ce type de crédit avant de s’engager sur le long terme. Découvrez tout ce que vous devez savoir sur la saisie sur salaire avec FLOA Bank.
Saisie sur salaire : qu'est-ce que ça signifie ?
La saisie sur salaire intervient toujours en tant que recours juridique. Aucun créancier ne peut prélever directement le montant dû sur votre rémunération avant d’avoir effectué les démarches idoines.
Si une décision judiciaire irrévocable autorise une saisie sur salaire, le ou les créanciers peuvent mettre en place un échéancier de prélèvement dont la durée est fixée par le solde de la dette. Cependant, cette opération ne peut être réalisée de manière aléatoire. Les sommes prélevées sous la forme de mensualités sont déterminées en fonction des ressources du débiteur et du montant de son salaire. Ainsi, des plafonds sont automatiquement fixés afin de lui laisser un reste à vivre suffisant. Ils sont proportionnels à la tranche imputée au montant de la rémunération. Ainsi, si le revenu est inférieur à 606,67 euros, le créancier ne pourra pas prélever plus de son dixième.
Le fait d’être sous le coup d’une saisie sur salaire n’est pas un frein au crédit en soi. Il est toujours possible d’effectuer une demande de crédit et de monter un dossier à cette fin. Toutefois, faire un bilan de sa situation financière s’avère indispensable pour bien préparer son projet.
Les différentes raisons pouvant engendrer une saisie sur salaire ?
La saisie sur salaire est une situation relativement courante, qui peut être prononcée suite à différentes circonstances. Elle survient généralement dans un contexte d’endettement ou de difficultés financières transitoires.
Voici quelques exemples de situations susceptibles d’entraîner la saisie sur rémunération :
- La dette fiscale : en cas d’impayé, de retard ou de redressement fiscal, le Trésor Public est en droit d’utiliser la saisie sur salaire pour recouvrer les sommes dues par le contribuable. Bien souvent, les délais de remboursement sont négociables et il est possible d’étaler sa dette.
- Les loyers impayés : les propriétaires fonciers qui louent leur bien peuvent exiger une saisie sur salaire en cas de défaillance de paiement du locataire. Cette situation intervient souvent après une demande de régularisation et une procédure judiciaire.
- La souscription d’un ou plusieurs crédits : dans ce cas précis, il est rare qu’un impayé soit isolé. Même si une procédure de saisie salaire est mise en place pour recouvrer les mensualités dues par l’emprunteur, le fichage à la Banque de France est systématique. Dans ces conditions, il peut être très difficile d’avoir recours à un nouveau crédit. Des alternatives existent, comme le regroupement de prêts.
- La pension alimentaire : en cas de défaillance de l’un des ex-conjoints, le recouvrement pourra être effectué par le Trésor Public ou par la CAF par le biais de la saisie sur rémunération. Les plafonds légaux ne sont pas modifiables, même si l’intégralité de la pension mensuelle ne peut être couverte.
Nos conseils pour préparer votre demande de prêt personnel avec une saisie sur salaire
Le succès de votre demande de crédit avec saisie sur salaire dépendra grandement de la qualité de votre dossier de demande de prêt. Ce dernier doit être aussi complet que possible. N’hésitez pas à mettre en avant vos garanties, surtout si votre dette ne peut être soldée dans l’immédiat.
Soyez transparent sur le motif de la saisie sur rémunération dont vous faites l’objet. Il est essentiel d’intégrer les remboursements en cours dans votre budget.
En revanche, des garanties complémentaires pourront être exigées, comme la garantie hypothécaire ou une caution solide.
La stabilité de votre situation professionnelle pourra jouer en votre faveur. N’hésitez pas à mettre en avant votre statut, notamment si vous êtes en CDI et si vos revenus sont stables depuis plusieurs années.
Avec FLOA Bank, vous pouvez facilement effectuer une demande de crédit personnalisée. En optant pour le prêt personnel ou le rachat de crédits 100 % en ligne, vous pouvez gagner du temps. Utilisez l’outil de simulation gratuit pour définir les meilleures conditions d’emprunt et obtenir votre prêt avec saisie de salaire.
Besoin d'Aide
Faut-il souscrire une assurance emprunteur pour mon prêt personnel ?
Vivement conseillée, l'assurance emprunteur prend le relais en cas de coup dur, notamment permet de rembourser les mensualités pendant une durée déterminée s'il y a incapacité de travail ou perte d'emploi et de la totalité du montant restant dû en cas de décès ou d'invalidité (perte totale et irréversible d'autonomie).
Quel montant de financement puis-je demander ?
Selon le projet à financer, FLOA vous propose un financement avec différentes durées de remboursement et des avantages pratiques :- Le Prêt Personnel multiprojets (coup de cœur, voyage, bateau, etc…)
- Le Prêt Auto (achat neuf ou d'occasion, réparation ou rénovation)
- Le Prêt Moto (achat neuf ou d'occasion, réparation ou rénovation)
- Le Prêt Travaux et Décoration (isolation, rénovation, décoration, etc.)
- Le Crédit Loisirs (véhicule de collection, achat d'un mobile-home)
- Le Prêt Camping-car (achat neuf ou d'occasion, réparation ou rénovation)
- Le Prêt Voyage (partir en vacances, financer un voyage)
- Le Prêt Bateau (achat neuf ou d'occasion, réparation ou rénovation)
- Le Crédit Mariage (traiteur, photographe ou lieux de réception)
- Le Prêt Economie d'énergie (changement des huisseries, installation de panneau solaire)
- Le crédit à la consommation (événement familial, informatique, trésorerie, etc...)
Comment utiliser la calculette de crédit FLOA pour faire une simulation ?
Simple et rapide, vous renseignez le type de projet à financer, le montant et la durée souhaités. Le simulateur de crédit FLOA calcule ensuite automatiquement les mensualités que vous aurez à rembourser, ainsi que le coût total des intérêts. C'est sans engagement et bien pratique pour se projeter.
Qu'est-ce qu'un prêt personnel ?
Le prêt personnel est un crédit amortissable dont le montant, la durée et les remboursements sont déterminés par un échéancier. Le prêt personnel vous permet de bénéficier d'un taux fixe pendant toute la durée de remboursement et d'une mensualité adaptée à votre budget. A tout moment, vous pouvez demander de moduler à la hausse comme à la baisse vos échéances, en contactant votre conseiller FLOA.
