Les solutions envisageables en cas de crédit renouvelable suspendu
Se retrouver avec son crédit renouvelable suspendu est une opération courante. Néanmoins, vous pouvez respecter quelques règles pour éviter les écueils. Suivez le guide avec Floa1 !
Crédit renouvelable suspendu : qu'est-ce que cela signifie ?
Le crédit renouvelable est un type de prêt à la consommation proposé par un organisme de crédit. Depuis 2010, l’appellation de crédit « revolving » ne doit plus être utilisée par les professionnels en raison de son caractère ambigu. Le mot « renouvelable » est alors exigé. En effet, l'expression « renouvelable » indique en toute transparence les spécificités de ce prêt qui appartient à la famille des crédits à la consommation. Pourquoi « renouvelable » alors ? Parce qu’il s’agit d’un montant disponible dans lequel vous pouvez piocher la somme nécessaire au moment où vous en avez besoin. Vous remboursez ensuite la somme empruntée. Ce remboursement reconstitue petit à petit le montant octroyé. L’enveloppe prêtée est donc « renouvelée ». Contrairement aux autres catégories d'emprunts, le crédit renouvelable bénéficie d’une reconduction du contrat tacitement à chaque échéance annuelle.
La suspension du crédit renouvelable, elle, peut survenir pour diverses raisons, souvent liées à des problèmes de documentation ou de non-respect des conditions du contrat. Bien sûr, la solvabilité de l'emprunteur est un critère clé dans la décision de suspension.
Le crédit renouvelable est encadré par la loi et soumis à différentes obligations émanant de l'organisme bancaire et de l'emprunteur. Le crédit renouvelable est suspendu dans certaines situations, à l'initiative de l’organisme financier ou de son client. La suspension du crédit renouvelable peut affecter votre capacité à accéder aux fonds quand vous en avez le plus besoin. De plus, la durée pendant laquelle vous ne pouvez pas accéder aux fonds peut varier. Le respect du code de conduite financier peut prévenir de nombreuses suspensions. Par ailleurs, la carte de crédit associée au crédit renouvelable est également inutilisable en cas de suspension.
L'un des exemples les plus fréquents du crédit renouvelable suspendu est celui qui relève d'un dossier lacunaire ou incomplet.
L'on désigne par suspension toute opération qui entraîne le blocage des fonds mis à disposition de l'emprunteur. Vous ne pouvez donc plus prélever d’argent dans votre montant disponible. Les conditions de reconduction sont alors écartées. Il convient cependant de distinguer cette situation de suspension du crédit renouvelable du solde intégral du capital emprunté et des intérêts. Dans ce cas, on ne parle pas de crédit renouvelable suspendu. Il s’agit simplement d’un crédit renouvelable qui prend fin.
Les différentes raisons pouvant conduire à un crédit renouvelable suspendu
La suspension peut intervenir dans différents contextes :
- Le crédit est inactif depuis 1 an. Cela signifie que vous n’avez pas touché à votre capital pendant au moins 1 an. Votre crédit renouvelable est suspendu si vous ne vous manifestez pas au moins 20 jours avant la date d’échéance du contrat. En revanche, le montant disponible suspendu ne peut l’être que si l'établissement prêteur vous envoie un courrier informatif dans les délais prévus.
- Vous n’êtes plus en mesure de rembourser votre crédit aux conditions prévues. Suite à plusieurs impayés, l'établissement créditeur est en droit de suspendre le crédit et de bloquer l'utilisation du capital. Les impayés sont la cause principale d’un crédit renouvelable suspendu.
Précisons qu’un crédit renouvelable suspendu n'est pas une annulation de la dette ! Quel que soit le motif invoqué par vous ou par l'organisme bancaire, vous devez rembourser l'intégralité du capital et des intérêts, ainsi que les cotisations d'assurance facultative. En revanche, vous ne pourrez plus utiliser le capital pour régler des dépenses ou puiser des fonds puisque le montant disponible est suspendu.
Précisons qu’un crédit renouvelable suspendu n'est pas une annulation de la dette ! Quel que soit le motif invoqué par vous ou par l'organisme bancaire, vous devez rembourser l'intégralité du capital et des intérêts, ainsi que les cotisations d'assurance facultative. En revanche, vous ne pourrez plus utiliser le capital pour régler des dépenses ou puiser des fonds puisque le montant disponible est suspendu.
Comment éviter un crédit renouvelable suspendu ?
Pour éviter un crédit renouvelable suspendu, vous devez rembourser ce que vous avez emprunté. Une fois que vous avez pioché dans votre montant disponible, des mensualités vont alors s’enclencher. C’est le cas pour tous les crédits renouvelables. Elles correspondent à un montant connu à l’avance en fonction du montant utilisé dans votre somme d’argent disponible. Si vous honorez correctement vos mensualités, sans rejet, vous éviterez le fait que votre crédit renouvelable soit suspendu. En cas d’impayés, votre montant disponible peut être suspendu le temps de régulariser vos dettes. Il est essentiel de comprendre les conditions associées à l'utilisation de votre crédit pour prévenir une suspension.
À noter : il est possible de rembourser à tout moment, partiellement ou totalement, votre contrat de crédit renouvelable, sans frais conformément à la loi.
Par ailleurs, vous pouvez éviter la suspension de votre crédit renouvelable en l’utilisant régulièrement. Vous n’êtes pas obligé d'utiliser toute la somme disponible. Il vous suffit de prendre un minimum d’argent de temps en temps pour que l’enveloppe reste active. En ce sens, vous évitez que votre crédit renouvelable soit suspendu et que vous ne puissiez plus l’utiliser, notamment en cas de besoins imprévus ou exceptionnels. Car, l’objectif premier de ce type de crédit à la consommation est de pouvoir faire face rapidement à une dépense inopinée. Il est alors opportun de faire en sorte que votre crédit renouvelable ne soit pas suspendu.
Le crédit renouvelable Floa1, c’est la possibilité de disposer d’une enveloppe disponible en cas de besoin2. En tant qu’experts du crédit, nous savons vous guider pour équilibrer vos besoins et vos capacités financières. Nous vous permettons ainsi d’éviter au maximum la mésaventure d’un crédit renouvelable suspendu. Envie d’en savoir plus sur notre offre ? Contactez-nous !
FAQ
Un crédit renouvelable suspendu pourrait être dû à plusieurs raisons, telles qu'un changement de situation financière, des retards de paiements répétés, ou encore le non-respect des conditions du contrat de crédit.
Pour réactiver un crédit renouvelable suspendu, il est conseillé de contacter directement l'organisme prêteur pour discuter des conditions de remise en service et de potentiellement régulariser votre situation financière si nécessaire.
La suspension d'un crédit renouvelable entraîne principalement l'arrêt temporaire de la disponibilité des fonds, ce qui peut restreindre vos options financières et potentiellement affecter votre cote de crédit si la gestion du compte est mal adaptée.
Il est possible de contester une suspension de crédit renouvelable si vous estimez que celle-ci ne respecte pas les termes contractuels ou la législation en vigueur. Cependant, il est conseillé de consulter un professionnel pour évaluer votre situation spécifique.
La durée de suspension typique pour un crédit renouvelable suspendu peut varier selon les conditions du prêteur, mais elle est généralement comprise entre 1 et 3 mois, permettant une réévaluation de la situation financière du détenteur.
Besoin d'Aide
Quel délai pour recevoir un Financement, utilisation spéciale du crédit renouvelable ?
Vous recevrez votre Financement de crédit renouvelable par virement sous 48 h minimum* (sous réserve des délais bancaires).
Pour plus d'informations, nous vous invitons à privilégier les canaux de contact ci-dessous :
- depuis votre messagerie en ligne dans votre Espace Client ;
- par les médias digitaux : Facebook, WhatsApp... ;
- par mail à l'adresse suivante : crc@services.floa.fr ;
- par nos tchat bot.
Retrouvez tous nos médias de contact sur Contactez-nous !
*Sous réserve d’un fonctionnement normal de votre compte et du solde disponible lors du traitement de votre demande. Utilisation spéciale du crédit renouvelable disponible sous 48 h ouvrables. Les mensualités de cette utilisation viendront s’ajouter aux éventuelles mensualités en cours.
Comment obtenir un Financement*, utilisation spéciale du crédit renouvelable ?
Pour demander un Financement*, il faut avoir souscrit à un crédit renouvelable FLOA ou être titulaire d'une carte de crédit FLOA associée à un crédit renouvelable (carte bancaire Casino, Cdiscount ou Gold). Vous pouvez effectuer votre demande en fonction du montant qui vous a été accordé lors de la souscription de votre crédit renouvelable disponible, en cliquant sur le lien « Demande de Financement », soit :
- depuis votre Appli FLOA
- depuis votre Espace Client sécurisé FLOA
Pour plus d'informations, nous vous invitons à privilégier les canaux de contact ci-dessous :
- depuis votre messagerie en ligne dans votre Espace Client ;
- par les médias digitaux : Facebook, WhatsApp... ;
- par mail à l'adresse suivante : crc@services.floa.fr
- par nos tchat bot
Retrouvez tous nos médias de contact sur Contactez-nous !
*Demander un Financement, c'est demander une utilisation spéciale du crédit renouvelable disponible sous 48h ouvrables. Sous réserve d'un fonctionnement normal de votre compte et du solde disponible lors du traitement de votre demande. Les mensualités de cette utilisation viendront s’ajouter aux éventuelles mensualités en cours.
Comment utiliser la calculette de crédit pour faire une simulation ?
Simple et rapide, vous renseignez le type de projet Crédit renouvelable à financer, le montant et la durée souhaités. Le simulateur de crédit Floa calcule ensuite automatiquement les mensualités que vous aurez à rembourser, ainsi que le coût total des intérêts. Rien ne vous engage ensuite, cela permet de vous projeter sur votre besoin.
Demander un Financement, utilisation spéciale du crédit renouvelable cela signifie quoi ?
Faire une demande de Financement*, c'est demander une utilisation spéciale de votre crédit renouvelable qui est une solution appropriée en cas de besoin rapide de trésorerie. Simple, rapide et souple, vous recevez votre crédit à partir de 48h sur votre compte bancaire et sans justificatif. Vous pouvez rembourser par petites mensualités, à partir de 15€ par mois.
*Sous réserve d’un fonctionnement normal de votre compte et du solde disponible lors du traitement de votre demande. Utilisation spéciale du crédit renouvelable disponible sous 48h ouvrables. Les mensualités de cette utilisation viendront s’ajouter aux éventuelles mensualités en cours.
