Les solutions envisageables en cas de crédit renouvelable suspendu
Se retrouver avec son crédit renouvelable suspendu est une opération courante. Néanmoins, vous pouvez respecter quelques règles pour éviter les écueils. Suivez le guide avec Floa !
Qu'est-ce qu'un crédit renouvelable suspendu ?
Le crédit renouvelable est un type de crédit à la consommation proposé par un organisme de crédit. Depuis 2010, l’appellation de crédit « revolving » ne doit plus être utilisée par les professionnels en raison de son caractère ambigu. Le mot « renouvelable » est alors exigé. En effet, l'expression « renouvelable » indique en toute transparence les spécificités de ce prêt qui appartient à la famille des crédits à la consommation. Il s’agit d’un montant disponible dans lequel vous pouvez piocher la somme nécessaire au moment où vous en avez besoin. Vous remboursez ensuite la somme empruntée. Ce remboursement reconstitue petit à petit le montant octroyé. L’enveloppe prêtée est donc « renouvelée ». Contrairement aux autres catégories d'emprunts, le crédit renouvelable bénéficie d’une reconduction du contrat tacitement à chaque échéance annuelle.
La suspension du crédit renouvelable, elle, peut survenir pour diverses raisons, souvent liées à des problèmes de documentation ou de non-respect des conditions du contrat. Bien sûr, la solvabilité de l'emprunteur est un critère clé dans la décision de suspension.
Crédit renouvelable suspendu : définition
Le crédit renouvelable est encadré par la loi et soumis à différentes obligations émanant de l'organisme bancaire et de l'emprunteur. Le crédit renouvelable est suspendu dans certaines situations, à l'initiative de l’organisme financier ou de son client. La suspension du crédit renouvelable peut affecter votre capacité à accéder aux fonds quand vous en avez le plus besoin. De plus, la durée pendant laquelle vous ne pouvez pas accéder aux fonds peut varier. Le respect du code de conduite financier peut prévenir de nombreuses suspensions. Par ailleurs, la carte de crédit associée au crédit renouvelable est également inutilisable en cas de suspension.
L'un des exemples les plus fréquents du crédit renouvelable suspendu est celui qui relève d'un dossier lacunaire ou incomplet.
L'on désigne par suspension toute opération qui entraîne le blocage des fonds mis à disposition de l'emprunteur. Vous ne pouvez donc plus prélever d’argent dans votre montant disponible. Les conditions de reconduction sont alors écartées. Il convient cependant de distinguer cette situation de suspension du crédit renouvelable du solde intégral du capital emprunté et des intérêts.
Précisons qu’un crédit renouvelable suspendu n'est pas une annulation de la dette ! Quel que soit le motif invoqué par vous ou par l'organisme bancaire, vous devez rembourser l'intégralité du capital et des intérêts, ainsi que les cotisations d'assurance facultative. En revanche, vous ne pourrez plus utiliser le capital pour régler des dépenses ou puiser des fonds puisque le montant disponible est suspendu.
Les différentes raisons pouvant conduire à un crédit renouvelable suspendu
La suspension peut intervenir dans différents contextes :
- Le crédit est inactif depuis 1 an. Cela signifie que vous n’avez pas touché à votre capital pendant au moins 1 an. Votre crédit renouvelable est suspendu si vous ne vous manifestez pas au moins 20 jours avant la date d’échéance du contrat. En revanche, le montant disponible suspendu ne peut l’être que si l'établissement prêteur vous envoie un courrier informatif dans les délais prévus.
- Vous n’êtes plus en mesure de rembourser votre crédit aux conditions prévues. Suite à plusieurs impayés, l'établissement créditeur est en droit de suspendre le crédit et de bloquer l'utilisation du capital. Les impayés sont la cause principale d’un crédit renouvelable suspendu.
Précisons qu’un crédit renouvelable suspendu n'est pas une annulation de la dette ! Quel que soit le motif invoqué par vous ou par l'organisme bancaire, vous devez rembourser l'intégralité du capital et des intérêts, ainsi que les cotisations d'assurance facultative. En revanche, vous ne pourrez plus utiliser le capital pour régler des dépenses ou puiser des fonds puisque le montant disponible est suspendu.
Comment éviter un crédit renouvelable suspendu ?
Pour éviter un crédit renouvelable suspendu, vous devez rembourser ce que vous avez emprunté. Une fois que vous avez pioché dans votre montant disponible, des mensualités vont alors s’enclencher. C’est le cas pour tous les crédits renouvelables. Elles correspondent à un montant connu à l’avance en fonction du montant utilisé dans votre somme d’argent disponible. Si vous honorez correctement vos mensualités, sans rejet, vous éviterez le fait que votre crédit renouvelable soit suspendu. En cas d’impayés, votre montant disponible peut être suspendu le temps de régulariser vos dettes. Il est essentiel de comprendre les conditions associées à l'utilisation de votre crédit pour prévenir une suspension.
À noter : il est possible de rembourser à tout moment, partiellement ou totalement, votre contrat de crédit renouvelable, sans frais conformément à la loi.
Par ailleurs, vous pouvez éviter la suspension de votre crédit renouvelable en l’utilisant régulièrement. Vous n’êtes pas obligé d'utiliser toute la somme disponible. Il vous suffit de prendre un minimum d’argent de temps en temps pour que l’enveloppe reste active. En ce sens, vous évitez que votre crédit renouvelable soit suspendu et que vous ne puissiez plus l’utiliser, notamment en cas de besoins imprévus ou exceptionnels. Car, l’objectif premier de ce type de crédit à la consommation est de pouvoir faire face rapidement à une dépense inopinée. Il est alors opportun de faire en sorte que votre crédit renouvelable ne soit pas suspendu.
Comment souscrire un crédit renouvelable en ligne ?
Le crédit renouvelable de Floa, c’est la possibilité de disposer d’une enveloppe disponible en cas de besoin(1). En tant qu’experts du crédit, nous savons vous guider pour équilibrer vos besoins et vos capacités financières. Envie d’en savoir plus sur notre offre ? Contactez-nous !
FAQ
Un crédit renouvelable suspendu pourrait être dû à plusieurs raisons, telles qu'un changement de situation financière, une absence d’utilisation pendant 1 an, des retards de paiements répétés, ou encore le non-respect des conditions du contrat de crédit.
Pour réactiver un crédit renouvelable suspendu, vous pouvez contacter le service client de votre établissement prêteur. Un conseiller étudiera avec vous les modalités de réactivation et vous accompagnera dans la régularisation de votre dossier si nécessaire.
La suspension d'un crédit renouvelable entraîne principalement l'arrêt temporaire de la disponibilité des fonds.
Il est possible de contester une suspension de crédit renouvelable si vous estimez que celle-ci ne respecte pas les termes contractuels ou la législation en vigueur. Cependant, il est conseillé de consulter un professionnel pour évaluer votre situation spécifique.
Besoin d'Aide
Quel délai pour recevoir un Financement, utilisation spéciale du crédit renouvelable ?
Vous recevrez votre Financement de crédit renouvelable par virement sous 48 h minimum* (sous réserve des délais bancaires).
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Comment utiliser la calculette de crédit pour faire une simulation ?
Simple et rapide, vous renseignez le type de projet Crédit renouvelable à financer, le montant et la durée souhaités. Le simulateur de crédit Floa calcule ensuite automatiquement les mensualités que vous aurez à rembourser, ainsi que le coût total des intérêts. Rien ne vous engage ensuite, cela permet de vous projeter sur votre besoin.
Demander un Financement, utilisation spéciale du crédit renouvelable cela signifie quoi ?
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