GUIDE PRATIQUE CREDIT
Crédit renouvelable suspendu : comment y remédier ?
Faire face à un crédit renouvelable suspendu n’est pas une situation évidente, surtout lorsque l’on a besoin de puiser dans son capital. Plusieurs facteurs sont à l’origine de cette situation. Il existe plusieurs manières de lever une suspension de crédit renouvelable, comme vous allez le voir avec Floa(1).
Crédit renouvelable suspendu :
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Obtenez un crédit renouvelable
Crédit renouvelable suspendu : comprendre les enjeux
Lorsqu'un crédit renouvelable est suspendu, cela peut entraîner des complications pour le titulaire du compte. Cette situation se produit généralement en raison d'un incident de paiement ou d'une non-utilisation prolongée du crédit. Le titulaire ne peut plus accéder aux fonds disponibles, ce qui peut être problématique si un projet nécessite un financement immédiat. Il est crucial de comprendre les raisons de cette suspension pour pouvoir y remédier efficacement.
Crédit renouvelable suspendu : les raisons de cette suspension
Le crédit renouvelable est un crédit à la consommation qui possède un mode de fonctionnement bien spécifique. En effet, il ne repose pas sur l’octroi d’une somme affectée à un projet précis ou versée automatiquement dès expiration du délai de mise à disposition des fonds, sur le compte courant de l’emprunteur. Le crédit renouvelable consiste à mettre une somme d’argent à la disposition du demandeur. Celui-ci peut utiliser son capital quand il le souhaite, partiellement ou intégralement. Chaque prélèvement déclenche le processus de remboursement, fractionné sur plusieurs échéances. La durée et les conditions de ce type de crédit doivent être bien comprises pour éviter les mauvaises surprises.
Il faut savoir que le crédit renouvelable est particulièrement encadré, notamment parce qu’il repose sur la tacite reconduction. Il engendre donc un certain nombre d’obligations pour le créancier. Ce dernier doit être parfaitement transparent quant au mode de fonctionnement de ce crédit et de ses conditions de renouvellement. Ainsi, le contrat ne peut être formellement reconduit que si l’emprunteur est réellement solvable. C’est pourquoi tout incident de paiement est susceptible d’entraîner une inscription au FICP (Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers). Les emprunteurs inscrits ne peuvent pas obtenir le renouvellement de leur crédit en raison d’un risque de surendettement trop élevé.
D’autre part, la reconduction doit être validée par le bénéficiaire du crédit. L’organisme financier doit faire parvenir les conditions de renouvellement du contrat, au plus tard 20 jours avant la date d’anniversaire de la signature du contrat.
Si l’emprunteur refuse la reconduction, le contrat est résilié. Mais d’autres facteurs peuvent expliquer la suspension du crédit :
- Si le capital n’est pas utilisé pendant au moins un an et si l’emprunteur ne donne pas signe de vie après la réception des nouvelles conditions du prêt, le créancier doit suspendre le crédit. Ce dernier ne sera plus utilisable et l’emprunteur ne pourra plus effectuer de prélèvements ou avoir recours à la carte de crédit associée.
- Si l’emprunteur n’est plus solvable et se retrouve dans l’incapacité de payer ses échéances de remboursement, le crédit sera provisoirement suspendu. L’un des avantages du crédit renouvelable est sa flexibilité : il est possible de baisser ou augmenter le montant des mensualités en fonction de sa situation.
Crédit renouvelable suspendu : quelles démarches pour lever cette suspension ?
La différence principale entre un crédit renouvelable et un crédit amortissable est qu’il ne se termine pas lorsque le capital est intégralement remboursé. Une fois le capital reconstitué, l’emprunteur peut de nouveau prélever les sommes dont il a besoin ou régler des achats… ce qui a pour effet de relancer le crédit.
L’emprunteur doit donc signifier explicitement sa volonté de mettre fin au contrat de prêt. Lorsque la suspension du crédit n’est pas voulue par son bénéficiaire, ce dernier doit accomplir certaines démarches :
- En cas de défaut de paiement : il doit régulariser sa situation en soldant les échéances dues. L’inscription au FICP (Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers) dure 5 ans. Il est donc important d’agir rapidement pour retrouver le bénéfice du crédit. Le service client de l’organisme prêteur peut souvent aider à clarifier ces démarches, en vous informant sur vos droits et les coûts associés.
- Si la suspension survient alors que le crédit n’a pas été utilisé pendant un an ou plus, l’emprunteur doit faire parvenir un courrier recommandé à son créancier pour lui demander de réactiver le contrat. Cela permet de débloquer le crédit renouvelable de manière efficace.
En résumé : Pour débloquer un crédit renouvelable, il est essentiel de solutionner la cause du blocage. Si le problème réside dans un incident de paiement, la régularisation des échéances en cours est la première étape. Cela implique de contacter l'organisme prêteur pour négocier un plan de remboursement adapté à vos capacités financières actuelles. En cas de non-utilisation prolongée, une simple demande de réactivation peut suffire, mais elle doit être formalisée par un courrier recommandé pour garantir sa prise en compte.
Suspension du crédit : anticiper et prévenir
La suspension d'un crédit renouvelable peut avoir des conséquences importantes sur la gestion de vos projets. Pour éviter cette situation, il est crucial de maintenir une communication ouverte avec votre organisme prêteur. En cas de difficulté financière, n'hésitez pas à demander un rééchelonnement des paiements ou à explorer d'autres options de gestion. La transparence et la proactivité sont des alliées précieuses pour éviter de voir votre crédit renouvelable bloqué et maintenir un accès continu au financement. Comprendre le coût potentiel d'une suspension peut vous aider à mieux vous préparer. Le droit de l'emprunteur à une information claire est primordial pour anticiper les risques.
Obtenez un crédit renouvelable avec Floa
Le crédit renouvelable proposé par Floa(1) est la solution de financement qu’il vous faut. Pour constituer un capital compris entre 500 et 6000 euros, avec ou sans carte de crédit, il convient de faire votre demande de crédit renouvelable en ligne. En simulant votre crédit renouvelable, vous pourrez déterminer le montant de vos mensualités.
Avec Floa(1), le crédit s’adapte à votre rythme. Vous pouvez obtenir une validation de principe immédiate, en seulement 24 heures. Le crédit qui accompagne vos envies, c'est Floa(1) !
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FAQ
Pourquoi mon crédit renouvelable est-il suspendu?
Comment débloquer un crédit renouvelable ?
Quelles sont les conséquences d'une suspension de crédit renouvelable ?
Y a-t-il des frais pour débloquer un crédit renouvelable suspendu ?
Combien de temps faut-il pour débloquer un crédit renouvelable ?
Besoin d'Aide
Quelles sont les modalités de remboursement ?
Le paiement différé permet de régler ses achats en totalité 30 jours après la validation de la commande. Ainsi, le jour de la validation de la commande, vous ne règlez rien. 30 jours après le jour de la validation de la commande, la totalité du montant de votre commande ainsi que les frais seront prélevés.
Puis-je solder mon crédit par anticipation ?
C’est très simple.
Le paiement par 3X par bancaire (Visa, Mastercard) est une opération de crédit permettant le paiement fractionné d’une commande, avec une authentification forte réalisée par la banque du client (validation 3D Secure), et décomposée en 3 mensualités selon l’échéancier suivant :
- un 1er paiement le jour de la validation de votre commande : 1/3 du montant total de la commande,
- un 2ème paiement 30 jours après le jour de la validation de votre commande : 1/3 du montant total de la commande,
- un 3ème paiement 60 jours après le jour de la validation de votre commande : 1/3 du montant total de la commande,
Même principe pour le paiement en 4X par bancaire (Visa, Mastercard) est une opération de crédit permettant le paiement fractionné d’une commande, avec une authentification forte réalisée par la banque du client (validation 3D Secure), et décomposée en 4 mensualités selon l’échéancier suivant :
- une 1ère échéance le jour de la validation de votre commande : 1/4 du montant total de la commande,
- une 2ème échéance 30 jours après le jour de la validation de votre commande : 1/4 du montant total de la commande,
- une 3ème échéance 60 jours après le jour de la validation de votre commande : 1/4 du montant total de la commande,
- une 4ème échéance 90 jours après le jour de la validation de votre commande : 1/4 du montant total de la commande.
Les frais à la charge du client sont répartis sur les 3 ou 4 échéances.
J'ai utilisé la totalité de mon crédit renouvelable, quand vais-je pouvoir financer un nouveau projet ?
Comme il est indiqué dans nos conditions générales de paiement en n fois, toutes les commandes ne peuvent pas bénéficier du paiement en plusieurs fois. La proposition reste soumise à l'acceptation de FLOA. Dans tous les cas, votre carte bancaire doit être de type « Visa » ou « Mastercard », et la date d’expiration ne doit pas intervenir dans les 3 ou 4 mois qui suivent la commande. En effet, la carte de crédit doit avoir une date d'expiration supérieure à la date du 3ème paiement pour le 3X ou du 4ème paiement pour le 4X. Si vous rencontrez malgré tout un refus par notre système, il vous faudra choisir à ce moment-là, un autre moyen de paiement. Toutefois, ce n'est pas parce que votre demande est refusée aujourd'hui, que lors d'une prochaine commande vous aurez également un refus. .
Un remboursement total clôture-t-il mon crédit renouvelable ?
Pour toutes questions relatives à la commande (expédition, livraison, non-réception, non-conformité du produit etc.), il est nécessaire de contacter le site marchand auprès duquel vous avez passé commande. Pour toutes questions concernant le paiement ou le remboursement de votre commande vous pouvez nous envoyer votre demande par e-mail à l’adresse suivante : contact@floapay.com Vous avez également la possibilité de converser avec un conseiller par tchat depuis votre espace client FLOA accessible à l’adresse ici.
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