GUIDE PRATIQUE ASSURANCE
Comment calculer le montant total de son assurance de prêt immobilier ?
Bien calculer le montant de son assurance de prêt immobilier est indispensable pour planifier son financement. Un taux d’assurance trop élevé peut engendrer d’importants surcoûts. Floa vous propose une méthode simple et efficace pour anticiper les dépenses liées à l’assurance de votre crédit immobilier.
Calculer le montant total de votre assurance de prêt immobilier : la prise en compte du type d'assurance
En premier lieu, il faut rappeler que l'assurance emprunteur n'est officiellement pas obligatoire. Toutefois, la très grande majorité des établissements financiers exigent sa souscription. En effet, le crédit immobilier est un engagement sur le long terme et les créanciers cherchent à se prémunir du risque d'impayés.
Dans ce contexte, les banques sont nombreuses à proposer un contrat de groupe aux emprunteurs. La plupart du temps, celui-ci peut être obtenu grâce à un partenariat avec une compagnie d'assurance. Mais il n'est pas pour autant plus avantageux ! Composés de garanties standardisées, les contrats d'assurance de prêt collectifs prennent rarement en compte les spécificités liées au profil de l'emprunteur. Cette absence de personnalisation peut avoir un impact sur le prix de l'assurance et le coût de l'assurance. À l'inverse, la délégation d'assurance permet une meilleure adaptation à votre situation personnelle et peut générer une économie substantielle. Cette approche individualisée tient compte de votre état de santé et de votre activité professionnelle pour proposer une garantie plus adaptée à vos besoins réels.
Quels sont les facteurs qui influencent le coût de votre assurance emprunteur ?
D'autres critères peuvent influencer les cotisations d'assurance emprunteur :
- les garanties souscrites : il est difficile de jouer sur ce paramètre, car les banques sont libres de fixer le niveau de couverture minimal de l'assurance de prêt. Ainsi, au-delà de garanties obligatoires (décès et perte définitive d'autonomie), le créancier peut exiger la souscription des garanties facultatives perte d'emploi et interruption temporaire de travail.
- le profil de l'assuré : l'âge au moment de la souscription du contrat, l'état de santé ou la pratique d'activités dangereuses sont autant de paramètres qui peuvent entraîner l'application d'une surprime et, par là même, d'augmenter le tarif des cotisations selon la durée du prêt.
- les quotités d'assurance : lorsque le prêt immobilier est souscrit par plusieurs co-emprunteurs, plusieurs scénarios sont applicables. Les quotités peuvent couvrir 100 % du montant de l'assurance ou un pourcentage plus élevé (jusqu'à 200 %). Le tarif est actualisé en fonction des quotités choisies et des risques couverts en cas de décès de l'un des co-emprunteurs. La délégation d'assurance permet de réaliser une économie substantielle sur ces garanties.
Une assurance emprunteur immobilier à prix attractif
Que vous possédiez déjà un contrat d'assurance ou que vous vous apprêtiez à signer l'offre de crédit proposée par votre banque, il sera toujours temps de rechercher une offre plus attractive grâce à la délégation d'assurance. Découvrez une assurance emprunteur qui vous permettra de profiter d'un prix attractif et de personnaliser vos garanties en fonction de vos besoins et de votre bien immobilier.
Notre assurance de prêt immobilier, distribuée par Floa(1) en partenariat avec Malakoff Médéric, peut être souscrite jusqu'à l'âge de 75 ans sans formalités médicales, quelle que soit la durée du prêt. L'assureur propose une garantie décès adaptée à votre profil emprunteur. Vous aimeriez en savoir plus sur notre offre ou souscrire votre assurance en ligne ? Remplissez le formulaire de demande de devis : c'est sans engagement et 100 % gratuit !
FAQ
Comment est calculé le montant de l'assurance emprunteur ?
Le montant de l'assurance emprunteur se calcule en appliquant le taux d'assurance au capital emprunté ou au capital restant dû. Cette cotisation d'assurance varie selon votre âge, votre état de santé et les garanties souscrites.
Quel taux d'assurance pour un prêt immobilier ?
Le taux d'assurance varie selon l'assureur, votre âge et votre bien immobilier. Les contrats d'assurance groupe proposent des taux standardisés, tandis que l'assurance individuelle offre des tarifs personnalisés plus avantageux.
Comment faire une simulation assurance prêt immobilier ?
Une estimation assurance emprunteur nécessite le montant du prêt, sa durée du prêt, votre âge et vos garanties souhaitées. Les comparateurs en ligne permettent d'obtenir rapidement plusieurs devis assurance prêt immobilier.
Comment assurer un prêt immobilier ?
Pour assurer un prêt immobilier, vous devez souscrire un contrat d'assurance emprunteur auprès de votre banque ou par délégation d'assurance. Cette garantie couvre les risques de décès, invalidité et incapacité selon les exigences de l'assureur.
Besoin d'Aide
Pourquoi choisir l’assurance du prêt immobilier Cardif proposée sur floabank.fr ?
L’assurance du crédit immobilier Cardif proposée sur floabank.fr peut vous faire économiser des milliers d’euros sur le coût total de l'assurance.
Le contrat s'adapte automatiquement aux exigences de votre banque et vous propose des garanties équivalentes.
L'offre que nous vous proposons est distribuée et assurée par Cardif Assurance vie et Cardif Assurance Risques Divers, assureur du groupe BNP Paribas.
Suis-je éligible à l'assurance de crédit immobilier Cardif proposée sur floabank.fr ?
Pour être éligible à l'assurance de prêt immobilier, vous devez être âgé d'au moins 18 ans à la date de signature de la demande d’adhésion et de :
- moins de 85 ans pour les garanties Décès, PTIA ;
- moins de 65 ans pour les garanties ITT, IPT, IPP ;
- moins de 61 ans pour les garanties ARE et PE ;
- Signer la demande d'adhésion et satisfaire aux formalités médicales
Enfin, vous devez être emprunteur, co-emprunteur, dirigeant ou caution de personne morale ou de personne physique, d'un prêteur se situant dans un État membre de l’Union européenne ou partie à l’Espace Économique Européen, en Nouvelle Calédonie, en Polynésie française, à Wallis et Futuna ou en Principauté de Monaco.
Le coût des formalités médicales nécessaires pour mon dossier sera-t-il pris en charge ?
Les frais des formalités médicales sont pris en charge dès lors que vous acceptez la proposition d’assurance qui vous est faite (conditions standards ou conditions spécifiques).
L’Assureur rembourse sur la base des tarifs conventionnés et sur présentation des factures originales, les frais et honoraires résultant directement des formalités d’adhésion qu’il a demandées dans les cas suivants :
- si l’adhésion est effective,
- si l’adhésion est refusée ou ajournée par l’Assureur,
- si l’adhésion est proposée sous conditions particulières (surprime, exclusions, restriction sur les garanties) par l’assureur et que celles-ci sont refusées par le proposant.
Puis-je aller voir mon médecin habituel pour réaliser mes formalités médicales complémentaires ?
Oui, bien sûr. Vous êtes libre de choisir votre praticien habituel pour réaliser les formalités médicales complémentaires.
Vous pouvez également réaliser toutes vos formalités médicales auprès d'un centre agréé : ARM (260 centre en France), Bilan Santé Vitton (200 centres en France), CBSA (200 centres en France).
Un rendez vous peut être pris en 48h et vous n'avancez pas les frais des examens. Le centre transmet directement vos résultats à l'assureur dans le strict respect du secret médical.
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