Crédit auto(2) : un financement avec un garant comment ça marche ?
Floa vous donne quelques conseils si vous souhaitez obtenir un prêt auto avec ou sans l’aide d’un garant.
Qu'est-ce qu'un garant ?
Un garant est une personne physique qui cautionne un crédit en s'engageant à rembourser celui-ci en cas de défaillance de l'emprunteur. Il peut s'agir d'un proche ou d'un membre de la famille. Le rôle du garant est avant tout d'aider l'emprunteur à obtenir son prêt avec des taux de crédit auto plus avantageux. Certaines situations professionnelles et financières peuvent être perçues comme une source de risques pour le prêteur. Une personne au chômage, en CDD(3) ou percevant de faibles revenus verra nécessairement sa capacité de remboursement remise en question. Dans ce contexte, l'engagement d'un garant peut contribuer à rassurer les organismes de crédit sollicités.
Emprunter avec un garant pour l'achat d'une voiture : comment ça fonctionne ?
Il existe deux types de cautionnement :
- La caution solidaire : en cas d'impayé, le garant est immédiatement tenu de rembourser la dette contractée par l'emprunteur sans nécessité de poursuivre au préalable l’emprunteur défaillan.
- La caution simple : le garant n'est sollicité par le prêteur qu'en dernier recours, lorsque celui-ci a usé de tous les moyens de recouvrement à sa disposition envers l’emprunteur défaillant.
Le choix du type de garantie doit figurer dans le contrat de prêt. Cependant, la plupart des organismes prêteurs préfèrent la caution solidaire, car elle évite des démarches coûteuses et chronophages. Dans ce cas, l'engagement du garant ne peut prendre fin qu'à l'issue du prêt, lorsque la totalité du capital et des intérêts est soldée, ou avec son décès.
Les avantages de souscrire un prêt avec un garant
L'achat d'une voiture(1) est un projet qu'il est souvent difficile de reporter. Posséder un véhicule(1) est parfois indispensable pour se déplacer et pour effectuer une demande de crédit auprès d'un créancier. Les jeunes diplômés ou les étudiants qui ne sont pas encore salariés ne peuvent contracter un crédit qu'en disposant de solides garanties. Le principe du cautionnement et ses obligations permettent l'accès au crédit. Il évite de puiser dans l'épargne familiale ou d'attendre une situation financière plus favorable auprès de la banque, ce qui peut prendre plusieurs années.
Sachez qu'il existe plusieurs recours si aucun membre de votre entourage ne peut se porter garant de votre emprunt. Certains organismes spécialisés proposent un service de cautionnement, moyennant une rétribution définie en fonction des intérêts et du montant du capital.
Qui peut se porter garant de votre crédit pour l'achat de votre voiture ?
Tout le monde peut se porter garant d'un crédit auto, qu'il existe un lien de parenté avec l'emprunteur ou non. Vous pouvez ainsi demander à un ami, un collègue ou votre conjoint de garantir votre contrat de crédit. Cependant, certaines conditions doivent être remplies :
- La situation financière et les revenus du garant doivent être suffisants pour couvrir les éventuelles obligations de paiement de l'emprunteur principal.
- Le garant doit également comprendre et appréhender l'étendue de sa responsabilité envers le créancier.
Il faut préciser que le garant ne bénéficie pas obligatoirement du bien acquis à l'aide du financement. Les parents qui souhaitent aider leur fille ou leur fils à acheter leur première voiture(1) peuvent ainsi signer un acte de cautionnement sans pour autant obtenir un droit de propriété sur le véhicule(1). Il ne doit pas non plus être confondu avec le co-emprunteur qui s'engage à rembourser chaque mois une partie de la dette selon les quotités fixées.
L'engagement du garant : droits et responsabilités
Se porter caution est un engagement qui implique d'importantes responsabilités, . Cette démarche nécessite donc une réflexion approfondie. Le garant bénéficie d'un délai de rétractation calendaire, qui débute juste après la signature de l'offre de prêt. En cas de défaut de paiement, il devra assumer les mensualités et les éventuelles pénalités de retard. En cours de prêt, il est possible de se retirer en dénonçant la caution, même si le bénéfice de discussion n'est pas applicable. Cette démarche doit être formalisée par un courrier recommandé envoyé au créancier.
Calculez votre crédit auto en ligne grâce au simulateur
Vous avez la chance de pouvoir compter sur un garant pour consolider votre dossier de demande de crédit auto ? Ce n'est pas une raison pour accepter la première offre venue !
Pour finaliser votre demande de prêt auto, commencez par simuler votre crédit en choisissant un montant et une durée de remboursement. Remplissez ensuite le formulaire de renseignements en ligne : cela ne vous prendra que quelques minutes !
FAQ
Être garant d'un autre crédit à la consommation n'empêche pas d'emprunter, à condition que votre capacité de remboursement soit suffisante. L'organisme prêteur évaluera votre situation financière en tenant compte de vos obligations actuelles.
Oui, vous pouvez obtenir un crédit auto en tant qu'intérimaire si vous disposez de solides garanties comme un apport personnel, un garant ou une activité continue. Pour maximiser vos chances, assurez-vous d'avoir un dossier complet avec vos justificatifs de missions et de revenus.
Vous pouvez solliciter un membre de votre famille ou un proche, à condition qu'il dispose de revenus stables. Le garant devra présenter ses justificatifs de domicile, ses trois derniers bulletins de salaire et son dernier avis d'imposition. L'établissement de crédit pourra demander des attestations de propriété complémentaires.
Il existe des organismes spécialisés qui peuvent se porter garant pour votre crédit auto si vous n'avez pas de proche pouvant remplir ce rôle. Ces établissements proposent un service de cautionnement moyennant une rétribution calculée selon le montant emprunté et les intérêts. Cette solution peut vous permettre d'accéder plus facilement à un financement pour votre projet d'achat de véhicule(1).
Oui, vous pouvez obtenir un crédit pour financer l'achat de votre véhicule(1) en CDD si vous présentez un garant. La stabilité professionnelle de votre garant et sa capacité de remboursement seront des éléments clés pour rassurer l'établissement de crédit. Pour maximiser vos chances, assurez-vous que votre garant dispose de revenus réguliers et d'une situation financière stable.
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Besoin d'Aide
A-t-on besoin d'un apport personnel pour obtenir un financement ?
Aucun apport financier n'est nécessaire pour demander un prêt personnel de Floa associée à son partenaire Cetelem.
Faut-il prévoir des frais de dossier dans le coût de l’emprunt ?
Le prêt personnel proposé par Cetelem, partenaire de Floa, ne comporte aucuns frais de dossier dans le coût de l’emprunt. Le taux annuel effectif global annoncé (TAEG) comprend l’ensemble des coûts du crédit (hors assurance facultative).
Quel montant de financement puis-je demander ?
Selon le projet à financer, Floa en partenariat avec Cetelem vous proposent un financement jusqu’à 75 000€ avec différentes durées de remboursement et des avantages pratiques :- Le Prêt Auto (achat neuf ou d'occasion, réparation ou rénovation) = Prêt personnel Auto
- Le Prêt Moto (achat neuf ou d'occasion, réparation ou rénovation)
- Le Prêt Travaux et Décoration (Rénovation, décoration, Toiture) = Prêt personnel Travaux
- Le Prêt Camping-car (achat neuf ou d'occasion, réparation ou rénovation)
- Le Crédit Loisirs (véhicule de loisirs, sport extrême, collection d'oeuvres d'art)
- Le Prêt Voyage (partir en vacances, financer une destination lointaine)
- Le Prêt Bateau (jet-ski, voilier, catamaran)
- Le Crédit Mariage (Traiteur, Animation, Lieux de réception)
- Le Prêt Economie d'énergie (Isolation, Panneaux solaire, Changement des ouvertures) = Prêt personnel Travaux éco-responsables (Rénovation énergétique)
- Le crédit à la consommation (événement familial, informatique, trésorerie, etc...)
- Le prêt personnel Mobilité durable (pour les véhicules hybrides rechargeables électriques)
Comment utiliser la calculette de crédit pour faire une simulation ?
Simple et rapide, vous renseignez le type de projet Crédit renouvelable à financer, le montant et la durée souhaités. Le simulateur de crédit Floa calcule ensuite automatiquement les mensualités que vous aurez à rembourser, ainsi que le coût total des intérêts. Rien ne vous engage ensuite, cela permet de vous projeter sur votre besoin.
