Parfois exigée par les établissements prêteurs, la caution solidaire est une garantie solide dans le cadre d’un crédit à la consommation. Toutefois, il est important de connaître les obligations qui découlent de cet engagement pour chaque partie. FLOA vous informe au sujet du cautionnement solidaire.
Qu’est-ce qu’une caution solidaire ?
Lorsque vous souscrivez un crédit, indépendamment de la durée de remboursement et du montant emprunté, l’établissement prêteur doit s’assurer que vous êtes solvable et en capacité de rembourser le capital et les intérêts.
Le prêteur peut parfois exiger une garantie sous la forme d’une caution solidaire en vue de l’octroi du crédit
Il s’agit alors de faire appel à un tiers, le plus souvent une personne physique, prêt à s’engager à rembourser le crédit en cas de défaillance de l’emprunteur. Dans la grande majorité des cas, le cautionnement solidaire est consenti par un membre de la famille : parents, grands-parents, frère ou sœur, cousin, oncle ou tante.
Cependant, aucune loi ne contraint l’emprunteur à faire appel à un proche pour sa caution solidaire. Il est tout à fait envisageable d’obtenir le cautionnement solidaire d’un ami ou d’un collègue. Néanmoins, certaines obligations subsistent : le garant doit impérativement être majeur et capable pour faire office de caution solidaire.
Il faut savoir que le profil et la situation financière du garant seront passés au crible par l’organisme de crédit. Il est donc impératif de choisir un garant dont la situation professionnelle est stable et qui dispose de revenus suffisants. Autrement, cette caution solidaire sera refusée par l’organisme de prêt.
En cas de difficultés de remboursement du crédit de votre part , l’établissement bancaire effectuera toutes les démarches nécessaires pour recouvrer les sommes dues auprès de la caution solidaire.
Pour devenir caution solidaire, il est nécessaire de rédiger un acte de cautionnement solidaire. Cet acte engage formellement la personne qui se porte caution solidaire vis-à-vis du créancier. La rédaction de ce document est essentielle pour préciser les termes et la portée de cet engagement de cautionnement solidaire. Notez que vous trouverez aisément des modèles de lettre sur Internet.
Quelle est la différence entre une caution simple et une caution solidaire ?
Il existe deux catégories de cautionnements :
- La caution simple : En cas de défaillance financière de l’emprunteur, le créancier devra, grâce au bénéfice de discussion, en premier lieu se retourner contre ce dernier et tout mettre en œuvre pour obtenir le remboursement des sommes dues. Ce mécanisme offre une protection à la caution, exigeant que toutes les voies de recouvrement soient d’abord explorées auprès de l’emprunteur principal. Ce n’est qu’en dernier recours, après avoir prouvé l’insolvabilité de l’emprunteur, que la banque sera autorisée à exiger le règlement des impayés auprès de la caution.
- La caution solidaire : En cas d’impayé, l’établissement créancier peut s’adresser, indifféremment, au débiteur ou à la caution en vue de recouvrer les sommes qui lui sont dues.
Le type de caution engagée (caution simple ou caution solidaire) doit impérativement être désigné dans le contrat de prêt. Le garant doit être informé des conséquences de son engagement ainsi que de la procédure éventuelle de recouvrement en cas de dette ; c’est pourquoi cet acte de caution solidaire doit respecter un formalisme contraint.
Être caution solidaire, qu’est-ce que cela implique ?
Être caution solidaire est un engagement sérieux et peut avoir des implications importantes. En tant que caution solidaire, vous vous engagez à rembourser la dette du débiteur principal si ce dernier ne parvient pas à le faire. Cela signifie que si la personne pour laquelle vous vous portez caution ne paie pas, le créancier peut exiger que vous remboursiez la dette à sa place.
De la même manière, lorsque vous vous portez caution pour un prêt, cela peut influencer votre capacité à contracter d’autres emprunts. Les créanciers peuvent considérer la dette garantie comme si elle était la vôtre, même si elle est actuellement remboursée par le débiteur principal.
Si le débiteur principal ne parvient pas à rembourser la dette, vous pourriez, en tant que caution solidaire, être tenu de payer non seulement le capital restant dû, mais aussi les intérêts, les pénalités et éventuellement les frais de recouvrement.
Enfin, être caution solidaire est souvent un engagement sur le long terme, et il peut être difficile de s’en libérer tant que la dette garantie n’est pas entièrement remboursée. Il faut donc avoir bien pris connaissance des implications de la caution solidaire avant la signature du contrat.
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Comment fonctionne le paiement en 3 et 4 fois* par carte bancaire ?
C’est très simple.
Le paiement par 3X par bancaire (Visa, Mastercard) est une opération de crédit permettant le paiement fractionné d’une commande, avec une authentification forte réalisée par la banque du client (validation 3D Secure), et décomposée en 3 mensualités selon l’échéancier suivant :- un 1er paiement le jour de la validation de votre commande : 1/3 du montant total de la commande,
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Même principe pour le paiement en 4X par bancaire (Visa, Mastercard) est une opération de crédit permettant le paiement fractionné d’une commande, avec une authentification forte réalisée par la banque du client (validation 3D Secure), et décomposée en 4 mensualités selon l’échéancier suivant :
- une 1ère échéance le jour de la validation de votre commande : 1/4 du montant total de la commande,
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