Est-il possible de renégocier son prêt personnel ?
Avec le temps, vous estimez que votre crédit est trop cher ? Renégocier son prêt personnel peut s’avérer être une bonne solution. En effet, un établissement prêteur peut parfois proposer des options pour renégocier votre prêt. Dans ce contexte, comprendre comment renégocier son taux de prêt personnel est crucial pour réduire les coûts liés aux intérêts. Mais est-ce toujours possible et dans quelles conditions ? Comment peut-on renégocier son prêt personnel ? Découvrez comment bien mener votre renégociation de prêt(1) avec Floa.
Pourquoi renégocier son prêt personnel ?
Vous avez souscrit un contrat de crédit, mais vous vous rendez compte au bout de seulement quelques mois qu’il existe des offres bien plus attrayantes. Cette situation n’est pas rare et il peut être légitime d’envisager la renégociation de son prêt personnel. En effet, les établissements bancaires et les organismes de crédit établissent leurs propres tarifs pour chaque prêt perso, sans appliquer spécifiquement un barème commun. Cet état de fait explique en partie la disparité entre les offres de crédit pour particulier. Mais ce n’est pas tout : les taux d’intérêt des prêts à la consommation évoluent en fonction d’autres critères externes, comme les mouvements des marchés financiers. Ainsi, un taux qui vous semblait avantageux peut paraître bien plus élevé au bout de quelques échéances ! Vous vous rendez alors compte que le montant des mensualités n’est plus adapté et que vous pouvez obtenir un taux attractif par ailleurs. Il peut être opportun de renégocier son prêt personnel pour obtenir un taux d'intérêt plus intéressant. Mais renégocier un prêt(1) nécessite certaines conditions de situation financière. Pour comprendre comment renégocier son taux de prêt, il est préférable de consulter un professionnel.
Beaucoup d’emprunteurs cherchent aussi à renégocier le taux de leur crédit à la consommation dans le contexte d’un nouveau projet. Il s’agit d’augmenter sa capacité d’emprunt et de revoir le montant des mensualités pour supporter le coût d’un nouveau crédit.
Enfin, des difficultés financières transitoires peuvent également remettre en cause la capacité de remboursement d’un ménage et inciter à renégocier son prêt personnel(1). Dans ce contexte spécifique, chaque économie significative est bonne à prendre. Si les frais de dossier ou d'assurance inhérents au prêt personnel sont trop importants, il paraît naturel de rechercher une solution plus confortable comme renégocier son prêt(1).
Comment renégocier son prêt personnel ?
Vous aimeriez bénéficier d’un taux plus avantageux et renégocier votre crédit(1). Peut-être estimez-vous qu’il soit trop tard, puisque vous avez signé un contrat de crédit qui vous lie à un établissement bancaire. D’un point de vue de la législation française, vous avez raison.
Contrairement aux prêts immobiliers, dont le taux peut être renégocié en cours de remboursement, le prêt personnel quant à lui ne peut pas être modifié. Plus concrètement, il n’est donc pas possible de renégocier son prêt personnel au sens propre via un avenant au nouveau contrat.
En revanche, vous disposez de plusieurs alternatives pour réduire le coût de votre crédit sans passer par la case renégocier son prêt personnel :
- Renégocier le taux de l’assurance de prêt : grâce à la délégation d’assurance, vous pouvez changer d’assureur à n’importe quel moment, y compris si vous avez souscrit le contrat recommandé par votre banque. En optant pour une assurance emprunteur en ligne plus économique et proposant des garanties identiques, vous pourrez abaisser le montant de vos cotisations mensuelles sans renégocier votre prêt. En plus, cette démarche est possible à tout moment durant la vie du crédit à la consommation.
- Avoir recours au rachat de crédit(1) : le regroupement de prêts est une alternative au fait de renégocier son prêt personnel. C’est un excellent moyen d’optimiser vos remboursements. En effet, il s’agit de regrouper en un seul et unique prêt l’ensemble des crédits en cours. Non seulement vous y verrez plus clair puisque vous n’aurez à gérer qu’un seul remboursement, mais vous pourrez éventuellement également profiter d’un taux plus bas. Pour effectuer une telle opération de regroupement de prêts, vous devez avoir souscrit au moins deux crédits à la consommation.
Les différents moyens de renégocier son prêt personnel
Les alternatives au fait de renégocier son prêt personnel entraînent un certain nombre de modifications, au-delà du taux d’intérêt :
- La durée de remboursement peut être allongée, notamment si vous souhaitez obtenir des mensualités plus confortables.
- Le coût total du crédit peut être plus important si sa durée augmente. Vous ne serez prélevé qu’une seule fois par mois.
- Le rachat de crédit(1) peut s’affirmer comme la solution viable pour financer un nouveau projet alors que les anciens crédits sont toujours en cours de remboursement.
Donc même si renégocier son prêt personnel n’est pas possible, il existe d’autres solutions pour optimiser son capital restant dû au titre de crédits en cours.
Renégociez votre prêt personnel !
Vous aimeriez améliorer les conditions de remboursement de votre prêt personnel ? Même si renégocier son prêt personnel est impossible, vous pouvez disposer de plusieurs prestations qui vous permettront de bénéficier d’un prêt plus accessible :
- Une assurance emprunteur à un taux avantageux et sans questionnaire médical : grâce à la délégation d’assurance, vous pourrez revoir à la baisse vos cotisations sans renégocier son prêt personnel. Cette opération permet souvent de réduire le capital restant dû de manière indirecte.
Grâce à la souscription 100 % en ligne et à la simulation gratuite, vous pouvez composer votre offre de crédit sur mesure<sup>(1)</sup> et évaluer votre situation financière en toute simplicité.
FAQ
Quel est le taux actuel pour un prêt personnel ?
Le taux actuel pour un prêt personnel dépend de l'établissement prêteur et de la durée choisie. Pour obtenir le meilleur taux d'intérêt, il est conseillé de comparer les offres de prêts à la consommation selon votre situation financière actuelle.
Quand est-il intéressant de renégocier son prêt personnel ?
Une renégociation ou un rachat de crédit est pertinent si les taux du marché ont baissé. Cela permet une économie significative sur le coût total, surtout si vous êtes dans la première moitié de remboursement de votre prêt en cours.
La banque peut-elle refuser une renégociation de prêt perso ?
Oui, une banque refuse la renégociation si votre profil présente des risques. L'absence de revenus stables, un taux d'endettement élevé ou des incidents de paiement sont des motifs fréquents. Un dossier solide avec bulletins de salaire est indispensable.
Peut-on renégocier l'assurance emprunteur d'un prêt personnel ?
Absolument. La loi permet de changer d'assurance de prêt à tout moment. En optant pour la délégation d'assurance, vous pouvez réduire vos charges mensuelles sans modifier le capital restant dû de votre crédit pour particulier initial.
Quel est le montant maximum pour un prêt personnel ?
Le montant maximum légal d'un prêt perso est de 75 000 euros. Pour un projet nécessitant un capital supérieur, d'autres types de prêts sont nécessaires. La capacité d'emprunt est calculée selon vos revenus et vos charges mensuelles existantes.
Besoin d'Aide
A-t-on besoin d'un apport personnel pour obtenir un financement ?
Aucun apport financier n'est nécessaire pour demander un prêt personnel de Floa associée à son partenaire Cetelem.
Faut-il prévoir des frais de dossier dans le coût de l’emprunt ?
Le prêt personnel proposé par Cetelem, partenaire de Floa, ne comporte aucuns frais de dossier dans le coût de l’emprunt. Le taux annuel effectif global annoncé (TAEG) comprend l’ensemble des coûts du crédit (hors assurance facultative).
A quoi sert la calculette de crédit ?
La calculette de crédit de Floa - ou simulateur de crédit - est un outil gratuit et accessible directement en ligne sur le site Internet de Floa. Elle vous permet de faire une simulation pour un crédit renouvelable selon votre situation et d'avoir une première estimation de la durée, des mensualités à rembourser à ces conditions. C'est sans engagement et bien pratique pour se projeter.
Comment utiliser la calculette de crédit pour faire une simulation ?
Simple et rapide, vous renseignez le type de projet Crédit renouvelable à financer, le montant et la durée souhaités. Le simulateur de crédit Floa calcule ensuite automatiquement les mensualités que vous aurez à rembourser, ainsi que le coût total des intérêts. Rien ne vous engage ensuite, cela permet de vous projeter sur votre besoin.
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