Prêt personnel après 70 ans : est-ce possible ?
Souscrire un prêt personnel après 70 ans vous semble irréaliste ? Pourtant, les projets ne s’arrêtent pas passer cet âge bien au contraire ! Pour connaître les conditions d’éligibilité au crédit et les garanties à apporter en tant que sénior, suivez les conseils de FLOA !
Prêt personnel après 70 ans : une démarche légalement possible
Vous venez de souffler vos 70 bougies et vous vous sentez en pleine forme. Vous avez d’ailleurs de nombreux projets à concrétiser : voyage autour du monde, rénovation de votre logement, achat d’une nouvelle voiture ou d’un bateau. Vous avez peut-être envie d’aider vos enfants ou gâter vos petits-enfants.
Contrairement aux idées reçues, le crédit à la consommation n’est pas uniquement réservé aux jeunes actifs. Grâce au prêt personnel, il est possible d’emprunter en toute sérénité et de profiter de sa retraite.
C’est une conséquence de l’allongement de l’espérance de vie : de plus en plus de retraités vivent plus longtemps en bonne santé. Les organismes de crédit se sont naturellement adaptés à cette situation et prennent en compte ces paramètres pour valider leurs demandes de prêt.
D’un point de vue légal, il n’existe pas d’âge limite pour souscrire un prêt personnel. En revanche, les établissements financiers n’hésitent pas à examiner l’âge atteint par l’emprunteur au moment de payer les dernières échéances. Autrement dit, une personne âgée de 70 ans qui emprunte sur 10 ans représente un risque plus élevé pour le créancier qu’une personne de 73 ans qui prévoit de rembourser son prêt en 2 ans.
Par ailleurs, les banques imposent les mêmes critères d’éligibilité aux séniors. Leur capacité de remboursement, leurs ressources et leurs charges seront donc passées au crible dans le cadre d’une demande de crédit.
Si vous désirez obtenir rapidement un prêt personnel après 70 ans, le bon réflexe consiste à effectuer une ou plusieurs simulations de crédit. Vous pourrez ainsi déterminer les conditions optimales pour emprunter le capital dont vous avez besoin et définir des mensualités adaptées à vos ressources.
Prêt personnel après 70 ans : un profil d'emprunteur risqué
Pour les organismes de crédit, les retraités sont – à première vue – des profils à risque. Leurs ressources sont moindres que lorsqu’ils étaient actifs puisque la retraite est souvent synonyme de baisse des revenus. De plus, ils sont plus enclins à être victimes de sinistres pouvant compromettre le remboursement des échéances de prêt : invalidité, maladie ou décès.
Toutefois, ces éléments doivent être relativisés par le statut particulier des retraités. Les allocations perçues sont assimilables à des revenus réguliers. Il ne faut pas oublier que les actifs peuvent également subir une perte de revenus suite à un licenciement ou à un changement d’activité.
D’autre part, les séniors peuvent souvent mettre en avant certains atouts qui visent à rassurer leur créancier :
- Ils sont plus nombreux à posséder un bien en pleine propriété ou à toucher des revenus fonciers. Bien souvent, le crédit immobilier a été intégralement remboursé, ce qui contribue à réduire les charges. La garantie hypothécaire peut donc être intéressante.
- L’épargne des personnes âgées est souvent plus importante. Il est donc plus facile de justifier d’un apport qui permet de réduire le taux d’endettement et de simplifier l’accès au prêt.
La solidité d’un dossier de demande de prêt tient également au patrimoine et au passif de l’emprunteur. Les chances d’obtention du crédit seront plus importantes si ce dernier n’a jamais connu de difficultés de remboursement ou d’impayés.
Prêt personnel après 70 ans : le cas de l'assurance de prêt
Si l’accès au crédit à la consommation reste possible après 70 ans, il peut être plus difficile d’assurer son prêt. En effet, le taux de sinistres couverts par l’assurance emprunteur augmente sensiblement avec l’âge du souscripteur. Certains risques ne pourront peut-être pas être couvert par l’assurance ou pour une courte période.
Un autre frein à l’assurance de prêt des séniors est le montant des cotisations. De nombreux assureurs n’hésitent pas à appliquer des surprimes conséquentes pour compenser le risque accru d’impayés. Cette pratique a une incidence sur le coût global du prêt et, par là même, sur la capacité d’emprunt du souscripteur.
Fort heureusement, il existe des contrats spécifiquement conçus pour assurer un crédit à tout âge. L’assurance de prêt de FLOA1 est d’ailleurs proposée sans examen médical jusqu’à l’âge de 75 ans !
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Besoin d'Aide
Faut-il souscrire une assurance emprunteur pour mon prêt personnel ?
Vivement conseillée, l'assurance emprunteur prend le relais en cas de coup dur, notamment permet de rembourser les mensualités pendant une durée déterminée s'il y a incapacité de travail ou perte d'emploi et de la totalité du montant restant dû en cas de décès ou d'invalidité (perte totale et irréversible d'autonomie).
Puis-je choisir la date de prélèvement de mon prêt personnel ?
Lors de la souscription, plusieurs choix s’offrent à vous : le 5, 10, 15, 20, 25 ou 30 de chaque mois.
Vous pourrez ensuite suivre le détail de vos prélèvements depuis votre tableau d’amortissement.
En cas de difficultés financières, comment assurer mon remboursement ?
Vous avez la possibilité de diminuer vos mensualités de 20% maximum et sur une période maximum de 12 échéances consécutives, sur simple demande par courrier daté et signé. Ceci, sous réserve d’acceptation par FLOA.
Vous pouvez aussi reporter de 1 mois vos remboursements, sous réserve de vous être acquitté des 12 premières mensualités sans incident (2 reports d’1 échéance maximum sur 12 mois glissants).
Pour toute utilisation de ces options modifiant le coût du crédit, sa durée et éventuellement la dernière mensualité, un courrier vous est envoyé, confirmant votre demande, accompagné d'un tableau d’amortissement.Quels sont les avantages des assurances associées aux prêts personnels ?
Avec l’assurance facultative, sécurisez votre projet : pour anticiper et être indemnisé en cas d’imprévu (maladie, accident, perte d’emploi*), optez pour l’assurance de votre prêt personnel. En fonction de votre âge et des garanties, l’assurance vous rembourse jusqu’à 100% du capital restant dû ou 100% de votre mensualité pendant 12 mois.
* Dans la limite et sous réserve des dispositions contractuelles mentionnées dans la notice d’information.
