Le capital d'un prêt personnel peut-il servir d’apport pour un crédit immobilier ?

Pourquoi est-il primordial de disposer d'un apport personnel dans le cadre d'un crédit immobilier ?

Disposer d’un apport personnel est un véritable atout lorsque l’on souhaite obtenir un crédit immobilier. Les banques accordent davantage de poids aux emprunteurs qui ont su prouver leur capacité d’épargne. Le fait de pouvoir financer partiellement votre projet valorisera votre image auprès des établissements bancaires et insufflera à votre conseiller la confiance nécessaire pour valider votre demande. Mais ce n’est pas tout : grâce à un apport suffisant, vous aurez toutes les cartes en main pour bien négocier le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) de votre crédit. Le montant engagé par l’emprunteur peut également servir à régler les coûts annexes, comme les frais de notaire et d’agence. Ces derniers sont rarement évalués à leur juste mesure lors d’un achat immobilier, où la valeur de référence reste celle du bien.

Il n’existe pas de règle formelle concernant le montant idéal d’un apport personnel. En règle générale, l’on estime qu’un pourcentage compris entre 15 % et 20 % du prix du bien constitue un capital raisonnable. Rien ne vous empêche de constituer un apport plus conséquent. Toutefois, vous devez mettre en balance les taux d’intérêt pratiqués par l’établissement prêteur avec la valorisation de votre épargne.

Dans un contexte immobilier tendu, où les offres sont inférieures à la demande dans bien des régions, il est primordial d’obtenir rapidement son crédit immobilier. L’apport personnel peut faire toute la différence entre deux dossiers. Si votre situation personnelle ou professionnelle manque de stabilité, vous devrez compenser avec un financement suffisant qui contribuera à rassurer votre conseiller.