Quel crédit en cas d’interdiction bancaire ?
Faire une demande de crédit en cas d’interdiction bancaire n’est jamais chose aisée. En effet, les organismes de crédit sont nombreux à refuser les demandes de crédit des personnes en situation d’interdiction bancaire afin d’éviter le surendettement.
Toutefois, il existe des alternatives, et dans certains cas, il est possible d’obtenir un prêt avec une interdiction bancaire. Se tourner vers le prêt sur gage, le microcrédit social ou le prêt hypothécaire représente d’autres possibilités d’obtenir un crédit avec une interdiction bancaire.
Quelle solution de crédit en cas d’interdiction bancaire ? Comment demander un prêt quand on a une interdiction bancaire ? Floa(1) vous délivre quelques éléments de réponse.
Qu’est-ce qu’une interdiction bancaire ?
Un établissement bancaire peut vous interdire de payer par chèque si vous avez fait un ou plusieurs chèques sans provision. Dans ce cas, on parle d’interdiction bancaire.
L’interdiction bancaire d’émettre des chèques est prononcée lorsque vous cumulez les 2 situations suivantes :
- Vous avez fait un chèque sans provision. C’est le cas lorsque l’encaissement du chèque vous met en situation de découvert non autorisé ou de dépassement du découvert autorisé.
- Vous n’avez pas procédé à sa régularisation après demande de la banque.
L’interdiction d’émettre des chèques est enregistrée pendant 5 ans au fichier central des chèques (FCC).
Une interdiction bancaire peut également être posée si vous êtes en retard dans le remboursement de votre crédit ou en cas d’incident de paiement. Dans ce cas, vous serez inscrit au fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP).
Dans un cas comme dans l’autre, si vous souhaitez demander un crédit avec une interdiction bancaire, vous pourrez faire face à certaines difficultés. En effet, dans la grande majorité des cas, les organismes de prêt restent peu enclins à accorder des prêts en cas d’interdiction bancaire.
Le crédit en cas d’interdiction bancaire : envisageable ou non ?
Les emprunteurs qui désirent souscrire un crédit avec une interdiction bancaire peuvent rencontrer des obstacles. En effet, les établissements bancaires cherchent avant toute chose à réduire le risque de perte financière et n’accordent que très rarement un crédit en cas d’interdiction bancaire.
Si votre conseiller estime que vous ne serez pas capable de payer vos mensualités, il préférera certainement refuser votre demande. S’il estime également que vous vous exposez à un risque de surendettement à cause de ce crédit avec interdiction bancaire, il pourra également refuser votre demande.
Rien ne sert de cacher la vérité si vous faites une demande de crédit avec une interdiction bancaire : les organismes prêteurs vérifient systématiquement si les emprunteurs sont inscrits au FCC(2) et au FICP (Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers).
Pour constituer un dossier solide, si vous êtes interdit bancaire, vous devez mettre toutes les chances de votre côté. N’hésitez pas à prouver votre solvabilité pour appuyer votre demande de crédit en montrant vos fiches de paie et justificatifs de revenus ainsi que vos relevés de compte des derniers mois. Vous pourrez ainsi gagner plus facilement la confiance de votre banquier.
Qu’est-ce qu’une interdiction bancaire ?
Un établissement bancaire peut vous interdire de payer par chèque si vous avez fait un ou plusieurs chèques sans provision. Dans ce cas, on parle d’interdiction bancaire.
L’interdiction bancaire d’émettre des chèques est prononcée lorsque vous cumulez les 2 situations suivantes :
- Vous avez fait un chèque sans provision. C’est le cas lorsque l’encaissement du chèque vous met en situation de découvert non autorisé ou de dépassement du découvert autorisé.
- Vous n’avez pas procédé à sa régularisation après demande de la banque.
L’interdiction d’émettre des chèques est enregistrée pendant 5 ans au fichier central des chèques (FCC).
Une interdiction bancaire peut également être posée si vous êtes en retard dans le remboursement de votre crédit ou en cas d’incident de paiement. Dans ce cas, vous serez inscrit au fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP).
Dans un cas comme dans l’autre, si vous souhaitez demander un crédit avec une interdiction bancaire, vous pourrez faire face à certaines difficultés. En effet, dans la grande majorité des cas, les organismes de prêt restent peu enclins à accorder des prêts en cas d’interdiction bancaire
Comment essayer de souscrire un crédit en cas d’interdiction bancaire ?
Lorsque vous vous retrouvez en situation d’interdit bancaire, les options de financement traditionnelles deviennent souvent inaccessibles. Cependant, il existe des solutions de crédit pour interdit bancaire. Ces alternatives incluent des options telles que le microcrédit social ou encore le prêt sur gage, qui offrent des opportunités de financement même en période de restriction bancaire.
Vous êtes actuellement en situation d’interdiction bancaire, mais avez besoin de souscrire un emprunt ? Voici quelles sont les solutions de crédit qui existent.
Régler la dette qui cause le fichage pour lever l’interdiction bancaire
Comme expliqué précédemment, demander un crédit avec une interdiction bancaire est un véritable défi. Afin d’éviter le surendettement, de nombreux organismes prêteurs refuseront votre demande. Dans ce cas de figure, obtenir un prêt est presque impossible. La seule solution qui s’offre à vous est de régler la dette qui cause le fichage afin de lever l’interdiction bancaire.
Une fois l’interdiction bancaire levée, vous pourrez alors vous rendre dans un établissement de crédit et renouveler votre demande de prêt. Attention, cependant, car la levée d’interdiction bancaire n’est pas le seul critère que l’agent analysera afin de vous accorder votre crédit. D’autres éléments seront passés au crible pour analyser votre capacité de remboursement, comme votre situation personnelle et votre situation financière, par exemple.
Pour maximiser vos chances d'obtenir votre crédit une fois l’interdiction bancaire levée, faites en sorte de présenter :
- des comptes bancaires correctement gérés ;
- des revenus fixes ;
- un contrat de travail (idéalement un CDI(3) ou un CDD(4)) dont la durée couvre la durée de remboursement de votre prêt
Se tourner vers une solution de crédit adaptée à l’interdiction bancaire
Si malheureusement, vous n’êtes pas en mesure d’effacer la dette qui cause votre inscription en Banque de France, vous pouvez vous tourner vers une solution de crédit adaptée à l’interdiction bancaire.
Le microcrédit social, crédit pour les personnes en interdiction bancaire
Certains établissements se spécialisent dans l'octroi de crédits pour les personnes en interdiction bancaire. Ces institutions comprennent souvent des associations et des organismes à but non lucratif qui travaillent en partenariat avec des banques pour offrir des microcrédits. Ces solutions sont conçues pour aider les emprunteurs à sortir de situations financières difficiles tout en leur permettant de reconstruire leur historique de crédit.
Le microcrédit social représente donc une solution de financement pour les personnes en situation d'interdiction bancaire. Ce crédit doit être demandé auprès d’un organisme spécialisé.
Le microcrédit est un prêt qui s’adresse aux personnes qui n’ont pas accès au système bancaire classique (parce qu’elles sont concernées par une interdiction bancaire, par exemple). Avec un microcrédit social, il est possible de demander un crédit compris entre 300 € et 5 000 €. Le délai de remboursement du prêt s'étale ensuite sur 5 ans maximum.
Des organismes peuvent vous aider à obtenir un microcrédit social. C’est notamment le cas de la Croix Rouge française ou encore des associations Crésus.
Le prêt sur gage en cas d’interdiction bancaire
Une autre solution pour obtenir un crédit avec une interdiction bancaire est de se tourner vers un prêt sur gage auprès d’une caisse de crédit municipal. Concrètement, si vous détenez des objets de valeur (montre, œuvre d’art, voiture de collection, etc.), vous pouvez en faire un dépôt en échange de votre crédit. Votre objet de valeur est alors conservé par l’organisme qui vous accorde le prêt durant toute la période de remboursement de l’emprunt :
- si vous remboursez votre emprunt correctement, l’objet gagé vous est rendu au terme de la période de remboursement ;
- si vous ne remboursez pas votre emprunt, l’objet gagé devient l’entière propriété de l’organisme de crédit.
En règle générale, avec le prêt sur gage, le montant du prêt varie entre 50 % et 70 % de la valeur estimée du bien déposée.
Le crédit hypothécaire en présence d’une interdiction bancaire
Hypothéquer votre bien immobilier afin d'obtenir un prêt en cas d’une interdiction bancaire. Cette option n’est valable que si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier.
Le montant du crédit hypothécaire qui peut vous être accordé varie selon la valeur de votre bien immobilier. En général, il varie entre 50 % et 80 % de la valeur de votre logement.
Le crédit en cas d’interdiction bancaire chez Floa(1)
Chez Floa(1), il n’est pas possible d’obtenir un crédit en cas d’interdiction bancaire. Si vous êtes dans ce cas de figure, nous vous conseillons de rembourser votre dette afin de lever ladite interdiction. Une fois que votre situation est régularisée, vous pouvez vous rapprocher de notre équipe, afin que nous puissions de nouveau étudier votre demande(5).
Si vous êtes pressé, ou que vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre dette, vous pouvez vous tourner vers l’une des solutions de crédit citées ci-dessus (prêt sur gage, prêt hypothécaire, micro-prêt social).
Un paiement en 3 fois est-il toujours sans frais ?
Pour maximiser les chances d'obtenir une alternative de crédit pour interdit bancaire, il est crucial de constituer un dossier solide. Cela implique de fournir des documents prouvant votre capacité de remboursement, tels que des relevés de compte et des fiches de paie. Montrer une gestion financière responsable et stable est essentiel pour convaincre les prêteurs de votre fiabilité.
FAQ
Obtenir un crédit pour interdit bancaire peut sembler complexe, mais des solutions existent, telles que les microcrédits ou le recours à des organismes spécialisés en prêts pour personnes en situation d'interdiction bancaire, qui évaluent votre capacité de remboursement et adaptent leurs offres à vos besoins spécifiques.
Demander un crédit pour interdit bancaire comporte le risque élevé de se voir refuser le prêt en raison du mauvais historique de crédit, d'entraîner des taux d'intérêt exorbitants proposés par des prêteurs alternatifs moins scrupuleux, et de potentiellement aggraver sa situation financière si le remboursement du crédit devient insoutenable.
Les alternatives de crédit pour interdit bancaire incluent le microcrédit social, le prêt entre particuliers et les plateformes de financement participatif, offrant des solutions accessibles à ceux qui ne peuvent pas obtenir de prêts traditionnels.
Oui, il est possible d'obtenir un microcrédit même en étant interdit bancaire, car certaines institutions spécialisées offrent des options de crédit pour interdit bancaire afin d'aider les personnes en situation financière délicate à accéder à des fonds nécessaires pour surmonter des imprévus ou financer des projets essentiels.
Pour obtenir un crédit pour interdit bancaire, il est essentiel de démontrer une stabilité financière malgré l'interdiction, souvent par le biais de justificatifs comme un revenu régulier et assez élevé, tout en explorant des options alternatives telles que le microcrédit social ou le prêt entre particuliers, car les banques traditionnelles sont généralement réticentes à accorder des prêts dans ces situations.
Besoin d'Aide
Le crédit renouvelable, c'est quoi ?
Le crédit renouvelable est un crédit à la consommation, consistant à mettre à disposition une somme d'argent pouvant être utilisée en totalité ou en partie, sur simple demande.Votre capital disponible se reconstitue au fur et à mesure des remboursements, ce qui permet de réutiliser votre crédit pour de nouveaux besoins d'argent.
Le crédit renouvelable de FLOA offre de nombreux avantages :
• une fois accordé, vous n’avez pas besoin de fournir des justificatifs de projets pour utiliser votre capital disponible ;
• vous pouvez utiliser votre capital en partie ou en totalité ;
• vous décidez de la durée de remboursement à chaque demande de financement : vous avez le choix entre des petites mensualités et une durée prédéterminée jusqu'à 60 mois ;
• vous recevez votre argent sous 48 h* sur votre compte bancaire habituel.* Sous réserve d’un fonctionnement normal de votre compte et du solde disponible lors du traitement de votre demande. Utilisation spéciale du crédit renouvelable disponible sous 48 h ouvrables. Les mensualités de cette utilisation viendront s’ajouter aux éventuelles mensualités en cours.
Comment obtenir un Financement*, utilisation spéciale du crédit renouvelable ?
Pour demander un Financement*, il faut avoir souscrit à un crédit renouvelable FLOA ou être titulaire d'une carte de crédit FLOA associée à un crédit renouvelable (carte bancaire Casino, Cdiscount ou Gold). Vous pouvez effectuer votre demande en fonction du montant qui vous a été accordé lors de la souscription de votre crédit renouvelable disponible, en cliquant sur le lien « Demande de Financement », soit :
- depuis votre Appli FLOA
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*Demander un Financement, c'est demander une utilisation spéciale du crédit renouvelable disponible sous 48h ouvrables. Sous réserve d'un fonctionnement normal de votre compte et du solde disponible lors du traitement de votre demande. Les mensualités de cette utilisation viendront s’ajouter aux éventuelles mensualités en cours.
Comment souscrire un rachat ou regroupement de crédits ?
Le rachat de crédit est proposé par notre partenaire BNP Paribas Personal Finance.Faites une simulation de rachat de crédits ici.Vous serez contacté par un conseiller qui montera votre dossier personnalisé.Demander un Financement, utilisation spéciale du crédit renouvelable cela signifie quoi ?
Faire une demande de Financement*, c'est demander une utilisation spéciale de votre crédit renouvelable qui est une solution appropriée en cas de besoin rapide de trésorerie. Simple, rapide et souple, vous recevez votre crédit à partir de 48h sur votre compte bancaire et sans justificatif. Vous pouvez rembourser par petites mensualités, à partir de 15€ par mois.
*Sous réserve d’un fonctionnement normal de votre compte et du solde disponible lors du traitement de votre demande. Utilisation spéciale du crédit renouvelable disponible sous 48h ouvrables. Les mensualités de cette utilisation viendront s’ajouter aux éventuelles mensualités en cours.
