Déchéance du terme
d'un prêt : qu'est-ce que c'est et comment l'éviter ?

Comment éviter la déchéance du terme de son prêt ?

Le risque de déchéance du terme du prêt peut être prévenu en amont de la souscription d’un crédit. Avant d’effectuer un emprunt, il est indispensable de réaliser une ou plusieurs simulations afin de vérifier son taux d’endettement. Il faut également calculer le reste à vivre, qui correspond au budget mensuel dont dispose un foyer une fois les charges payées.

Étant donné qu’il est impossible de prévenir l’avenir et d’éventuels problèmes financiers, il est recommandé de souscrire une assurance de prêt. Cette dernière s’articule autour de quatre garanties. En cas de décès, d’invalidité, d’incapacité temporaire ou de licenciement, le remboursement de crédit pourra être pris en charge par l’assureur. La perte de revenus, transitoire ou définitive, n’aura pas pour conséquence d’entraîner le surendettement de l’emprunteur ou de ses ayants droit.

Si, en dépit de ses précautions, des difficultés de remboursement surviennent, il convient d’agir rapidement. Si vous constatez qu’il est de plus en plus compliqué de rembourser vos échéances mensuelles, vous serez certainement éligible au rachat de crédits*. Le regroupement des prêts permet de renégocier le taux d’intérêt global et d’augmenter la durée de remboursement pour lisser le montant des mensualités⁽¹⁾. Il s’agit donc d’une alternative intéressante pour éviter les impayés.

N’hésitez pas à faire preuve de transparence et de contacter rapidement votre créancier en cas de problème financier. Cette démarche sera toujours bien accueillie et vous permettra certainement de trouver un arrangement.

Si malheureusement la déchéance du terme du crédit est inévitable, sachez qu’il existe des recours :

- L’édition d’un nouveau tableau d’amortissement : si l’emprunteur peut rembourser sa dette en réduisant le montant des mensualités, les conditions contractuelles du crédit pourront être révisées. Toutefois, cette solution n’est envisageable que si le créancier donne son accord.

- La saisie de la commission de surendettement de la Banque de France par l’emprunteur. Cette institution financière peut ordonner la suspension temporaire des paiements, le temps de mettre en place un plan d’apurement qui permettra au débiteur de rembourser progressivement sa dette.