Comment limiter le coût de votre crédit consommation ? - FLOA Bank

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Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Comment limiter le coût de votre crédit consommation ?

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Vous cherchez à réduire le coût de votre crédit à la consommation ? Cette solution de financement attractive vous permet de matérialiser tous types de projets. Toutefois, il existe des astuces efficaces pour réduire le montant global de votre prêt. Découvrez comment trouver une offre de crédit à la consommation attractive et faire les bons calculs, avant et après la souscription de votre contrat !

Pourquoi souscrire un crédit à la consommation ?

Le crédit à la consommation, parfois appelé « crédit conso » est un prêt personnel qui permet de financer tous types de projets : voyage, achat d’une nouvelle voiture, loisirs, construction d’un spa ou d’une piscine, mariage, achat d’un bateau, etc. Le montant maximum qu’il est possible d’emprunter est fixé à 75 000 euros. Le prêt à la consommation peut être affecté (dédié à un projet spécifique) ou non affecté (l’emprunteur n’a pas à justifier son projet). Dans tous les cas, il permet de constituer une réserve d’argent, avec ou sans apport personnel. Après l’acceptation du dossier, la somme est rapidement débloquée. D’autre part, la durée de remboursement est déterminée librement en fonction de la situation financière de l’emprunteur et de ses souhaits. Elle est généralement comprise entre 6 et 84 mois (ces chiffres peuvent varier en fonction des organismes de crédit). Le crédit conso se démarque par sa flexibilité. Grâce à des mensualités fixes l’emprunteur peut établir sereinement son budget. S’il le souhaite, il peut rembourser le prêt par anticipation ou modifier le montant des versements sans pénalités. En dépit de ses avantages, le prêt à la consommation nécessite quelques démarches visant à se prémunir du risque de surendettement et à abaisser son montant global. Comme nous allons le voir plus loin, trouver le bon équilibre entre la durée d’emprunt et le montant des mensualités est une condition indispensable.

Comment connaître le coût total du crédit ?

Le coût du crédit à la consommation est déterminé par plusieurs facteurs :

- le montant du crédit

- la durée de remboursement

- le TAEG (Taux annuel effectif global)

- les assurances facultatives

En fonction de ces différentes données, il est possible de constituer un tableau d’amortissement permettant à l’emprunteur de connaître le montant de chaque versement mensuel. Le coût du crédit à la consommation doit clairement figurer dans le contrat. Cette donnée est essentielle pour aider le consommateur à comparer et à choisir l’offre la plus adaptée à sa situation. Si certaines offres peuvent paraître plus avantageuses à première vue, il faut savoir que le taux d’intérêt n’est pas le seul critère susceptible de réduire le montant global du crédit conso. Il est également important de connaître le détail des frais additionnels, comme les commissions éventuelles prélevées par l’organisme créditeur et les frais de dossier. 

D’autre part, le TAEG peut varier en fonction de la durée de remboursement choisie. Il est parfois plus avantageux d’opter pour un prêt sur 15 ans au lieu de 20 ans, quitte à payer des mensualités légèrement plus élevées. Bien sûr, chaque échéancier doit être constitué au cas par cas en fonction de la capacité de remboursement de l’emprunteur, en vue de conserver un niveau de vie confortable.

Comment réduire le coût d’un crédit à la consommation ?

Le crédit conso est un prêt qui peut être renégocié, même lorsqu’il est en cours de remboursement. Les mensualités peuvent donc être réajustées en fonction d’éventuelles rentrées d’argent, permettant ainsi de réduire le taux d’intérêt. Les économies réalisées peuvent être très importantes. 

Prenons l’exemple d’un crédit à la consommation d’un montant de 15 000 euros remboursé sur 30 mois et proposé à un taux effectif global de 5,60 %. Le coût global de ce crédit est estimé à 16 081,20 € (hors assurance facultative). En abaissant la durée de remboursement de seulement 6 mois, le coût global du crédit passe à 15 760,32 €, soit une économie d’environ 321 euros. En optant pour une durée de remboursement encore plus courte, il est possible d’économiser près de 800 euros. 

Il faut savoir que certains prêts à la consommation ne sont pas modulables. C’est pourquoi il est recommandé de bien se renseigner sur les conditions contractuelles avant d’accepter une offre. Chez FLOA Bank, vous bénéficiez d’un TAEG fixe à partir de 2,20 %. Vous pouvez emprunter jusqu’à 15 000 euros sans justificatif et sans apport. En cas de coup dur, il est possible de reporter 3 mensualités par an (non consécutives). De plus, vous pouvez choisir la date de prélèvement de vos remboursements. Effectuez dès aujourd’hui une simulation de prêt avec notre outil gratuit !