Est-il possible d’allonger la durée d’un crédit en cours ?

En signant un contrat de crédit l’emprunteur s’engage à rembourser son emprunt au terme de la période fixée. La durée du crédit peut varier en fonction de plusieurs critères, sachant que la durée maximum d’un crédit à la consommation est généralement de 84 mois. L'organisme prêteur recherche un équilibre entre la situation financière de son client et le coût total du prêt. Le taux d'intérêt est un élément clé dans cette équation. Avant de vous engager, il est donc crucial de comparer les taux proposés. 

Cependant, au fil des remboursements, les mensualités peuvent devenir de moins en moins confortables pour l’emprunteur. En cas de difficultés financières transitoires, de divorce ou de séparation par exemple, les ressources du foyer peuvent évoluer. Il est alors légitime de reconsidérer l’échéancier du crédit pour retrouver un niveau de vie plus confortable, et demander à allonger la durée d’un crédit en cours.  

Toutefois, allonger la durée d’un crédit en cours sera plus ou moins complexe à mettre en œuvre en fonction de la politique de l’établissement prêteur. 

Certains organismes de crédit proposent des contrats flexibles qui permettent d’allonger la durée d’un crédit en cours. Ces offres permettant d’allonger la durée de vie d’un crédit en cours sont d’autant plus intéressantes qu’elles s’adaptent aux changements de vie de l’emprunteur. Par exemple, si vous avez contracté un prêt automobile³ et que votre situation financière change, vous pouvez envisager d'allonger la durée de ce prêt². 

Attention : allonger la durée d’un crédit est souvent synonyme d’une augmentation de son coût. En effet, si l’emprunteur décide d’allonger la durée d’un crédit en cours, le nombre de mensualités augmentera, ainsi que les intérêts à rembourser. C'est pourquoi il est important de bien calculer le coût total de votre prêt, y compris les intérêts et les frais d'assurance, avant de décider d'allonger la durée de votre prêt.