GUIDE PRATIQUE ASSURANCE
Pourquoi souscrire une assurance décès ?
Vous pensez être bien assuré et vous vous demandez pourquoi souscrire une assurance décès. Ce contrat spécifique inclut des garanties qui peuvent renforcer la protection de vos proches. Il peut également faciliter certaines démarches survenant après votre disparition. Avec l’assurance décès de FLOA Bank, votre famille sera à l’abri et vous pourrez économiser sur votre contrat grâce à des tarifs personnalisés.
Pourquoi souscrire une assurance décès ? Une protection non négligeable pour vos proches
Si vous avez souscrit une assurance vie ou une garantie dommages accident, vous pensez peut-être que vous êtes bien couvert contre les principaux risques. Mais l’assurance décès tient un autre rôle : protéger vos proches lorsque vous ne serez plus là, notamment sur le plan matériel. Il ne faut pas la confondre avec la garantie obsèques qui sert exclusivement à financer les funérailles de l’assuré.
Il existe deux grandes catégories d’assurances décès :
- l’assurance décès temporaire : si le décès intervient prématurément avant la fin du contrat, le capital est versé aux ayants droit. Dans le cas contraire, le contrat est annulé (mais l’assurance peut être renouvelée).
- l’assurance décès intégrale : le versement du capital a lieu quel que soit le moment où décède l’assuré.
Le versement effectué au profit des bénéficiaires, aussi appelé « capital », dépend de plusieurs facteurs. Il ne peut être inférieur au montant défini contractuellement par l’assuré. Il peut toutefois varier selon l’âge et le bilan de santé effectué au moment de la souscription.
L’assurance décès peut être complétée par d’autres garanties : PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie), incapacité de travail ou perte d’emploi.
Pourquoi souscrire une assurance décès : les autres avantages
L’assurance décès est également composée de garanties avantageuses dont vous pourrez profiter de votre vivant :
- la garantie de revenus en cas d’incapacité de travail ou d’invalidité temporaire, palliant ainsi une éventuelle perte de revenus
- des conditions de souscription de crédit plus souples dans le cadre d’une assurance
- une gestion de la succession facilitée grâce à des exonérations fiscales
Les contrats d’assurance décès se démarquent par leur souplesse. Ils peuvent être modifiés sans frais en fonction des besoins de l’assuré. Il est ainsi possible de changer le nom des bénéficiaires ou de retirer une partie du capital. Vous pouvez également choisir la forme des versements effectués au profit de vos proches. Le capital peut être utilisé comme rente d’éducation destinée à payer les études d’un enfant à charge ou directement versé au conjoint survivant.
Néanmoins, il est indispensable de bien analyser les conditions contractuelles et de faire preuve de vigilance au moment de souscrire une assurance décès. En effet, il existe des risques d’exclusion et de franchises, comme un décès impliquant la responsabilité de l’assuré (accidents liés à une surconsommation d’alcool ou à la pratique d’un sport extrême, suicide, etc.).
La limite d’âge n’est pas identique chez tous les assureurs. Si certains étendent leur restriction à un âge plus avancé, d’autres donnent la possibilité de transformer un contrat d’assurance décès temporaire en convention obsèques à partir de l’âge de 80 ou 85 ans. Le montant des cotisations est directement lié au profil de l’assuré. Un questionnaire médical faisant état de maladies chroniques entraîne bien souvent une majoration des cotisations ou l’application d’une surprime. En résumé : prenez votre temps avant de signer et n’hésitez pas à demander un devis d’assurance décès pour comparer les offres !
L'assurance décès distribuée par Floa(1)
Floa propose une gamme d’assurances prévoyance en partenariat avec MetLife, expert de l’assurance de personnes depuis 1868. L’assurance décès accidentel vous offre une protection complète(2), pour vous et vos proches, en cas d’invalidité ou de décès consécutif à un accident. Elle peut être souscrite sans questionnaire de santé et comprend les garanties suivantes :
- un capital versé aux bénéficiaires de votre choix,
- des garanties valables en France et à l’étranger 24h/24,
- une couverture complète qui peut être étendue à tous les membres de votre famille,
- une protection intégrale dès le premier jour de souscription du contrat, sans carences ni franchise.
L’assurance décès accident distribuée par Floa(1) se démarque par des tarifs très attractifs.
Pour souscrire l’assurance décès accidentel, vous pouvez joindre nos équipes via le chat en ligne afin de réaliser une étude personnalisée. Vous pouvez également consulter les conditions générales du contrat en ligne et trouver des réponses à vos questions dans notre rubrique FAQ. Les documents contractuels précisent chaque dispositif, notamment les conditions particulières et le respect du Code des assurances.
FAQ
Qu’est-ce qu’une assurance décès et son fonctionnement ?
Une assurance décès est un contrat de prévoyance garantissant le versement d'un capital aux bénéficiaires désignés. Contrairement à l'assurance vie, elle couvre le risque de disparition pour mettre votre famille à l'abri des conséquences financières immédiates.
Quelle est la différence entre une assurance vie et une assurance décès ?
L'assurance vie est un produit d'épargne permettant de constituer un capital disponible. À l'inverse, le contrat d'assurance décès est une protection pure : les cotisations servent à garantir un montant défini aux proches uniquement en cas de décès du souscripteur.
Quel est l’âge limite pour souscrire une assurance décès ?
La limite d'âge varie selon les assureurs, se situant souvent entre 65 et 75 ans. Souscrire tôt permet d'éviter un questionnaire médical lourd et d'obtenir un tarif d'assurance décès plus avantageux, adapté à votre état de santé initial.
Comment est déterminé le montant du capital décès ?
Vous fixez librement le montant lors de la souscription selon les besoins de vos proches (loyers, éducation). Ce capital garanti peut être versé sous forme de rente ou de somme unique, facilitant ainsi la succession et le maintien du niveau de vie.
Peut-on souscrire une assurance décès sans questionnaire médical ?
Oui, certains contrats, notamment pour un décès accidentel, permettent de souscrire sans formalités médicales. Pour une assurance décès toutes causes incluant la maladie, un examen de l'état de santé est généralement requis par les organismes de prévoyance pour ajuster les garanties.
Besoin d'Aide
A partir de quand suis-je couvert(e) avec le contrat Prévoyance Accident distribué par FLOA ?
Vous êtes protégé(e) dès la souscription de votre contrat.
J'ai une assurance Prévoyance Accident, suis-je couvert(e) si l'accident survient loin de chez moi ?
Le contrat Prévoyance Accident s'exerce quel que soit le lieu de l'accident y compris lors d'un voyage à l’étranger, à l’exception des pays sous sanctions internationales et embargo. En cas de décès, la garantie s'applique dès que le corps est rapatrié en France. La Perte Totale et Irréversible d’Autonomie survenue hors de France, quant à elle, doit être constatée médicalement en France métropolitaine pour ouvrir droit au paiement des prestations.
Mes enfants, peuvent-ils également être couverts par le contrat d'assurance Plan Protection Accident ?
Oui, en souscrivant l’option « Famille », vous offrez à vos enfants une couverture en cas d’aléas grave de la vie, sans démarches particulières et jusqu’à l’âge de 18 ans. Sur demande de votre part, ils peuvent même être couverts jusqu’à l’âge de 24 ans s’ils poursuivent des études et sont toujours fiscalement à votre charge.
Jusqu’à quel âge puis-je souscrire le contrat Prévoyance Accident distribué par FLOA ?
Vous pouvez souscrire le contrat jusqu’à l’âge de 74 ans et ce, sans questionnaire de santé.
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