Quelle assurance emprunteur pour des seniors ?
Découvrez notre Assurance de PrêtAssurer son prêt est essentiel, notamment lorsque l’on prend de l’âge. Découvrez toutes les astuces de Floa pour trouver une assurance emprunteur, quel que soit votre âge.
Contracter un prêt immobilier en tant que senior : est-ce possible ?
Souscrire un crédit après 65 ans est une situation beaucoup plus fréquente qu’on ne l’imagine. De nombreux projets fusent au moment de la retraite : voyage, achat immobilier, acquisition d’un bateau… Avant d’emprunter, il est plus que jamais essentiel de penser à l’avenir. C’est pourquoi assurer son crédit est indispensable. Même si vous vous sentez encore jeune et en pleine forme, vous devrez très certainement convaincre votre assureur. Ce dernier est avant tout préoccupé par le risque d’impayé !
Il faut préciser que la terminologie du mot « sénior » et son signifiant sur le plan légal ont beaucoup évolué depuis quelques décennies. Avec l’augmentation de l’espérance de vie et les progrès médicaux, les retraités sont de plus en plus nombreux à vivre plus longtemps, dans de bonnes conditions. Les assureurs se réfèrent d’ailleurs aux statistiques pour établir leurs grilles et leurs profils de risque.
À partir de quel âge est-on considéré comme « sénior » aux yeux d'un assureur ?
Dans ce contexte, une personne âgée de plus de 70 ans est considérée comme « sénior ». Cette référence sert de plafond pour fixer l’âge maximal d’une assurance de prêt. Attention : l’on parle bien souvent de l’âge de cessation des garanties et non de l’âge limite de souscription. Dans le premier cas, l’assurance doit être souscrite bien plus tôt, car le crédit devra être intégralement remboursé avant que le plafond soit atteint. Dans le second cas, il s’agit de l’âge de l’emprunteur au moment d’adhérer au contrat.
Dans les faits, il est possible de bénéficier de l’assurance emprunteur après les limites d’âge fixées. En revanche, certaines garanties, comme la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) ne s’appliquent plus après 70 ans. Quant à la garantie décès, elle est automatiquement suspendue après 86 ans par la plupart des compagnies d'assurance.
Trouver une assurance emprunteur pour séniors : un processus pouvant être difficile
Mieux vaut être averti : trouver une assurance de prêt après l’âge de 65 ans peut s’apparenter à un véritable parcours du combattant. En effet, un âge avancé est irrémédiablement associé à une augmentation des risques couverts par l’assurance, à savoir :
- le décès de l’emprunteur ;
- l’invalidité temporaire ou définitive ;
- la perte d’autonomie.
Néanmoins, il n’est pas impossible d’assurer un prêt lorsque l’on est sénior. Il faut toutefois remplir certaines conditions. Un examen médical est souvent demandé, à l’instar du traditionnel questionnaire de santé.
Pour compenser l’augmentation du risque induit par un âge avancé, la compagnie d’assurance est susceptible d’appliquer une surprime. Cette réalité induit une augmentation des frais que doivent supporter les emprunteurs, ce qui peut leur sembler bien injuste - qui plus est lorsqu’ils se sentent en parfaite santé.
En l’absence de risque aggravé de santé pouvant majorer la prime d’assurance, les seniors ont tout intérêt à faire jouer la concurrence afin de comparer les offres des compagnies d’assurance.
Bon à savoir : le TAEA (Taux Annuel Effectif d'Assurance) n’est pas la seule variable à prendre en compte. Si vous recevez deux offres similaires en termes de coût et de garantie, n’hésitez pas à vous référer aux conditions contractuelles qui figurent en annexe de chaque proposition. Vous pourrez ainsi détecter plus facilement les clauses les moins avantageuses pour faire votre choix en connaissance de cause.
Les solutions pour faciliter l'accès à l'assurance emprunteur pour les séniors
En tant que senior, vous disposez de plusieurs atouts pour convaincre un assureur un peu trop frileux :
- Si vous possédez un bien immobilier, la garantie hypothèque jouera en votre faveur.
- Vous pouvez également utiliser le nantissement si vous possédez une épargne solide, comme une assurance-vie, par exemple.
Il serait dommage de renoncer à votre crédit pour cause de défaut d’assurance. Si le motif du refus est lié à un problème de santé, vous pouvez saisir la convention AERAS (S'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé). Cette convention a pour but de vous aider à valider votre dossier de demande d’assurance si vous souffrez d’une maladie chronique ou d’antécédents médicaux graves.
Souscrivez une assurance emprunteur en ligne par l'intermédiaire de Floa(1)
Vous pouvez également souscrire en ligne l’assurance emprunteur distribuée par l’intermédiaire de Floa(1), accessible sans examen médical ni surcoût lié à l’âge. Demandez votre devis gratuit et sans engagement dès aujourd’hui !
FAQ
Pour un prêt immobilier senior, comptez un taux d'assurance de 0,60% à 1,80%(2) selon votre âge. Les établissements bancaires proposent des solutions adaptées via la délégation d'assurance, avec des taux préférentiels possibles.
L'assurance emprunteur idéale offre une garantie décès jusqu'à 85 ans et une couverture PTIA jusqu'à 70 ans. Comparez les contrats d'assurance emprunteur pour trouver celui qui correspond à votre profil senior.
Un prêt immobilier reste possible après 75 ans avec une assurance adaptée. Privilégiez les compagnies d'assurance spécialisées et présentez des garanties solides comme une hypothèque ou un nantissement d'assurance-vie.
Les établissements bancaires accordent des prêts aux seniors avec une bonne situation financière. L'accès à l'assurance est facilité par la convention AERAS en cas de risque de santé aggravé.
La part de l'assurance varie selon votre capital emprunté et votre profil. Pour un senior en bonne santé, les assureurs peuvent proposer des conditions standards sans surprime excessive.
Besoin d'Aide
Comment fonctionne l'assurance crédit ?
Vos mensualités ou la totalité du solde de votre crédit auprès de Floa, sont prises en charge après la déclaration du sinistre*. Elle vous protège ainsi que vos proches contre les conséquences financières des aléas de la vie.
* A l'expiration du délai de franchise s'appliquant le cas échéant. Se référer à la notice du contrat d'assurance.
Est-il possible de bénéficier de l'Assurance Emprunteur au cours de mon crédit ?
Si vous êtes déjà détenteur d'une carte bancaire Casino, Cdiscount ou d'un crédit renouvelable, vous pouvez demander à souscrire à l'Assurance Emprunteur quand vous le souhaitez en contactant notre service client : 0 825 954 989 (service 0,15 €/min + prix appel) du lundi au vendredi de 9h00 à 20h00 et le samedi de 9h00 à 18 h.
Pour plus d'information, nous vous invitons à privilégier les canaux de contact ci-dessous :
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- utilisez le formulaire de contact sur la page d'accueil : Contactez-nous !
Que se passe-t-il pour un emprunteur ne pouvant pas bénéficier de la Perte d'Emploi ?
Si vous avez un contrat lié aux cartes ou aux crédits renouvelables assurés par les Assurances du Crédit Mutuel (ACM) et que vous n'êtes pas éligible à la perte d'emploi (cf. notice d'information), vous bénéficierez d'une garantie Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) améliorée.
La durée maximale de votre indemnisation au titre de la garantie ITT sera portée de 15 à 24 mois.
Quelle est la date d'effet du contrat d'Assurance emprunteur ?
L'assurance de votre crédit apparait sur le relevé de compte suivant la date de prise d'effet. Les garanties sont effectives au 31ème jour suivant la date d'adhésion pour toutes les garanties des contrats liés aux cartes ou aux crédits renouvelables assurés par CARDIF Assurance Vie et CARDIF Assurances Risques Divers.
Pour les contrats liés aux cartes ou aux crédits renouvelables assurés par les Assurances du Crédit Mutuel (ACM), les garanties prennent effet :
- Au 91ème jour suivant la date d'adhésion, pour la garantie Incapacité temporaire de travail ;
- Au 181ème jour suivant la date d'adhésion, pour la garantie Perte d'emploi.
