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Comment optimiser son budget ?

Pour de nombreuses personnes, la gestion de budget est un véritable casse-tête. Apprendre à gérer son compte est pourtant essentiel pour éviter le risque d’endettement tout en conservant un niveau de vie confortable. Heureusement, il existe plusieurs méthodes simples et efficaces pour vous aider à suivre vos dépenses au quotidien. FLOA vous dévoile tout ce que vous devez savoir au sujet de l’optimisation du budget dans les lignes qui suivent.  

Optimisation du budget : la question des revenus et des dépenses obligatoires (ou dépenses fixes)

La gestion d’un budget est essentielle, que vous viviez seul ou en couple, avec ou sans enfants. Se retrouver à découvert est une situation embarrassante et handicapante, notamment si elle se reproduit fréquemment. Vous risquez non seulement de devoir payer des agios, mais également de compromettre la relation de confiance entretenue avec votre banquier. Afin d’éviter les impairs, le mieux reste de se pencher sur l’optimisation de son budget. 

Une bonne gestion financière peut également vous aider à épargner et à faire fructifier votre épargne : une bonne raison pour prendre de bonnes résolutions et accorder plus de temps à votre optimisation budgétaire ! 

Pour optimiser , la première étape consiste à déterminer avec précision dépenses récurrentes (qui reviennent chaque mois) et vos charges fixes : 

- Loyer si vous êtes locataire ou échéance de crédit immobilier si vous êtes propriétaire ; 

- Facture d’énergie (électricité et gaz) ; 

- Facture d’eau ; 

- Dépenses alimentaires et produits d’hygiène ; 

- Cotisations d’assurance (assurance habitation, assurance auto, assurance scolaire, etc.) ; 

- Frais scolaires ou de cantine (si vous avez un ou plusieurs enfants) ; 

- Facture de téléphone ; 

- Impôts sur le revenu, taxe d’habitation et taxe foncière (si vous n’êtes pas mensualisé, calculez les sommes dues chaque mois au prorata de l’année fiscale) ; 

- Mensualités des crédits souscrits (prêt personnel, crédit à la consommation, etc.). 

Une fois vos dépenses évaluées, vous pourrez les déduire de vos revenus. La somme restante correspond à votre « reste à vivre ». Elle peut être utilisée pour des dépenses non essentielles (loisirs, achat de vêtements, voyages, spectacles, etc.) et/ou épargnée. Cette méthode est la plus simple pour optimiser son budget et prendre de nouvelles mesures pour rééquilibrer les chiffres si nécessaire. 

Votre reste à vivre est faible et loin d’être suffisant ? Vous pourriez :  

- revoir votre budget mensuel pour réduire les dépenses superflues ; 

- changer d’opérateur téléphonique, de fournisseur d’électricité pour limiter les frais, par exemple. 

L’optimisation du budget selon la méthode KaKebo

Issue du Japon, cette méthode particulièrement efficace pour l’optimisation budgétaire existe depuis plusieurs centaines d’années ! Elle se démarque de l’approche consistant à retrancher les dépenses aux revenus pour déterminer le montant du reste à vivre.  

En effet, la méthode Kakebo — qui se traduit littéralement par « plan de compte » — est une méthode d’optimisation du budget qui privilégie l’épargne 

Celle-ci doit être intégrée dans l’une des 4 catégories suivantes : culture, loisirs, dépenses de première nécessité et extras. Il est possible de réduire le nombre de catégories, mais pas d’en ajouter.  

Cette méthodologie d’optimisation du budget présente plusieurs atouts. Elle vous apprend à prioriser vos dépenses et à vous concentrer sur l’essentiel et les achats réellement indispensables. 

Chaque mois, vous pouvez analyser le tableau obtenu de votre optimisation budgétaire et en tirer les conclusions qui s’imposent. Il vous sera ainsi plus simple de trouver des solutions pour réduire vos dépenses et augmenter votre épargne. Cette analyse vous permettra également d’obtenir des prédictions fiables pour anticiper votre optimisation budgétaire annuelle.   

Généralement, la méthode d’optimisation du budget KaKebo nécessite la tenue d’un livre de comptes à la main. Il existe plusieurs trames disponibles en libre accès sur Internet. Si vous trouvez cet exercice manuel laborieux, vous avez la possibilité de créer un modèle de document avec le logiciel Excel, que vous pourrez dupliquer chaque mois en créant un nouvel onglet. Cette alternative est idéale pour avoir une vision plus globale de ses finances et effectuer d’éventuels calculs ou croisements dynamiques grâce aux fonctionnalités intégrées dans le logiciel. 

Pourquoi épargner dans le cadre d’une optimisation de budget ?

Même si vous gérez parfaitement votre budget de manière à ne jamais vous retrouver à découvert, vous prenez des risques en décidant de ne pas constituer d’épargne. Il est impossible de prédire l’avenir et vos besoins peuvent évoluer rapidement.  

Voici quelques arguments pour vous convaincre d’épargner dans le cadre de l’optimisation de votre budget : 

- L’épargne peut vous aider à faire face aux aléas de la vie : en cas de perte d’emploi ou de revenus, d’accident ou de problème personnel, vous pourrez compter sur votre trésorerie. 

- L’épargne peut vous aider à réaliser vos projets : au-delà des dépenses « plaisir », vous aurez peut-être envie, à un moment donné ou un autre, d’acquérir un bien coûteux comme un bateau, ou de devenir propriétaire.  

- Il est plus facile de concrétiser ces projets quand on dispose d’un apport personnel. Cet apport pourra également vous permettre de faire jouer la concurrence lorsque vous serez à la recherche d’un prêt. 

- L’épargne peut sécuriser votre avenir et celui de vos proches : vous devez penser à votre retraite ou aux futurs besoins de vos enfants et petits-enfants.  

- L’épargne peut aussi vous servir si jamais vous deviez avoir des fins de mois difficiles.  

Au-delà de tous ces avantages, l’épargne est aussi un bon moyen de faire fructifier son argent… sans avoir à s’en préoccuper ! Si vous avez une rentrée d’argent, n’hésitez donc pas à en mettre une partie de côté dans le cadre de l’optimisation de votre budget.  

Vous disposez maintenant de toutes les cartes en main pour optimiser votre budget. Il ne vous reste plus qu’à mettre en place ces différents conseils et à voir vos finances s’améliorer.  

Et si vous souhaitez concrétiser certains projets, sans recourir à votre épargne, n’hésitez pas à découvrir les gammes de crédit FLOA.  

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