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Dossier de rachat de crédit : comment être sûr qu'il soit accepté ?

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Très sollicitées par les emprunteurs, les banques peuvent refuser un dossier de rachat de crédit qui ne leur semble pas conforme à leurs exigences. Pour éviter cet écueil, il est indispensable de bien préparer sa demande et de vérifier son éligibilité au regroupement de prêts.

Préparez soigneusement votre dossier de demande de rachat de crédit et soyez 100% transparent

Avec les années, vous avez cumulé les crédits, que ce soit pour devenir propriétaire de votre logement, acheter la voiture de vos rêves ou vous offrir un mariage inoubliable. Aujourd’hui, vous aimeriez retrouver davantage d’aisance financière et éviter de vous retrouver à découvert après la moindre dépense conséquente.

C’est dans ce contexte que vous envisagez d’effectuer une demande de rachat de crédits. Si cette option permet aux ménages d’éviter des situations délicates pouvant mener au surendettement, elle n’est pas dénuée de risques pour l’établissement de prêt. Tout comme n’importe quel crédit à la consommation, le regroupement de prêts ne peut être obtenu qu’après la validation d’un dossier étayé. Ce dernier vise à la fois à vérifier les informations concernant l’emprunteur et à déterminer sa capacité d’endettement, afin de définir une proposition adaptée à sa situation financière.

Pour convaincre un organisme de crédit, il est essentiel de soigner cette étape. La plupart du temps, un formulaire de renseignements est remis à l’emprunteur. Celui-ci doit être rempli de manière exhaustive. N’oubliez pas de joindre les pièces justificatives demandées, comme la copie de la pièce d’identité, le dernier avis d’imposition et les bulletins de salaire. Dans le cadre d’un rachat de crédit, les différents tableaux d’amortissement des prêts en cours seront également exigés. 

Vous devez à tout prix éviter d’omettre des informations ou de mentir au moment de remplir votre déclaration. Chaque renseignement sera examiné et vérifié par l’établissement bancaire. Vous risquez donc de voir votre demande refusée et votre dossier placé sur liste noire.

Multipliez les demandes pour augmenter vos chances que votre dossier de rachat de crédit soit accepté

L’une des erreurs les plus fréquentes des emprunteurs est de se concentrer sur un seul organisme de crédit (le plus souvent, leur propre banque). Il est au contraire préférable de s’adresser à plusieurs établissements différents (banques traditionnelles, organismes spécialisés dans le regroupement de prêts ou banques en ligne). En procédant ainsi, non seulement vous augmenterez vos chances de voir votre demande aboutir, mais vous pourrez également comparer des offres en apparence similaires pour sélectionner la plus avantageuse.

Certains établissements bancaires sont plus à même d’accepter les dossiers présentant des failles, comme un statut professionnel précaire. De plus, les taux fixés peuvent considérablement varier d’un organisme à l’autre. Si vous estimez que préparer plusieurs dossiers de demande de crédit est un exercice chronophage, vous pouvez vous aider de quelques astuces :

- La plupart des pièces justificatives exigées par les différents organismes de crédit sont identiques. En préparant plusieurs exemplaires à l’avance, vous pourrez constituer plus facilement votre dossier au moment opportun.

- Utilisez un simulateur pour calculer votre taux d’endettement : les outils disponibles sur le web, comme celui de FLOA Bank, peuvent vous faire gagner du temps et réduisent le risque d’erreur. 

Les motifs qui pourraient pousser les organismes à refuser votre dossier de rachat de crédit

Se voir refuser un rachat de crédit est une expérience désagréable. Cependant, il est important de comprendre le motif du refus pour pouvoir optimiser son dossier en conséquence.

De nombreuses causes peuvent expliquer la frilosité de l’établissement bancaire :

- La situation de l’emprunteur : occuper un emploi précaire (CDD ou intermittent) peut réduire vos chances d’obtenir un rachat de crédit. Si vous vous trouvez dans cette situation, vous devrez fournir des garanties supplémentaires. N’hésitez pas à faire valoir vos périodes d’activité sur plusieurs années.

- Le fichage au FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) ou au FCC (Fichier Central des Chèques) : la plupart des organismes de crédit ne peuvent pas octroyer de prêt dans cette situation. Une alternative consiste à se tourner vers la Banque de France pour assainir ses finances.

- Un taux d’endettement trop élevé : si votre taux d’endettement est supérieur à 33 % ou 40 % dans le cadre d’un regroupement de crédit, vous devrez ajuster votre demande en réduisant le montant de vos mensualités. Vous pouvez avoir recours à un outil de simulation pour optimiser vos calculs.

En cas de refus unique, ne baissez pas les bras. Avec FLOA Bank, vous pouvez simuler votre rachat de crédits en ligne et effectuer votre demande en ligne. Vous obtiendrez une réponse de principe immédiate !

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