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Quels délais pour obtenir un rachat de crédit ?

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Bon nombre d’emprunteurs souhaitent connaître à l’avance le délai pour un rachat de crédits. Comme tout emprunt, celui-ci inclut des étapes indispensables, comme la validation du dossier et le déblocage des fonds. Découvrez à quoi vous attendre et comment accélérer le traitement de votre demande.

Le délai de constitution et d'étude du dossier de rachat de crédits

Le rachat de crédits est une solution intéressante lorsque l’emprunteur éprouve des difficultés à gérer plusieurs emprunts ou quand il traverse une période de précarité financière. Toute baisse des revenus peut entraîner un risque de surendettement ou une réduction drastique du niveau de vie, notamment lorsqu’il faut rembourser plusieurs prêts. En optant pour le regroupement de prêts, le souscripteur peut retrouver une certaine aisance financière ou concrétiser un nouveau projet sans s’endetter. Toutefois, il s’agit d’un crédit spécifique, qui demande une solide préparation en amont.

Pour convaincre les établissements bancaires, l’emprunteur doit préparer un dossier complet et élaborer quelques calculs. Toute demande doit être soignée et anticipée. L’emprunteur doit non seulement réunir les pièces justificatives indispensables dans le cadre d’une demande de crédit, mais également les échéanciers de ses crédits en cours de remboursement. D’autre part, il est recommandé de bien calculer sa capacité d’endettement et son budget en mettant en perspective les ressources et les charges mensuelles. L'emprunteur doit conserver un reste à vivre suffisant.

Une fois transmis aux différents organismes de crédit, le dossier sera analysé par un conseiller bancaire qui établira le profil de l’emprunteur et les risques qui lui sont associés. Soyez transparent : toutes les informations communiquées seront vérifiées !

Bon à savoir : les banques en ligne envoient souvent une réponse de principe immédiate aux souscripteurs. Ce service est utile pour connaître son éligibilité au rachat de crédits.

Les principaux critères de refus des établissements financiers sont liés au profil de l’emprunteur (notamment s’il a déjà connu des incidents de paiement) ou à un taux d’endettement trop élevé (supérieur à 33 %).

Ne soyez pas trop pressé : mieux vaut prendre davantage de temps pour élaborer un dossier convaincant et éviter par la suite les désagréments d’un refus.

Le délai de rétractation dans le cadre d'un rachat de crédit

Le rachat de prêts appartient à la famille des crédits à la consommation. À ce titre, il est encadré par la législation propre au Code de la consommation. L’emprunteur doit donc obligatoirement disposer d’un temps de réflexion, appelé « délai de rétractation » avant de conclure définitivement le contrat. Ce temps de réflexion est porté à 14 jours.

Cette mesure peut sembler contraignante à l’emprunteur qui souhaite obtenir rapidement son rachat de crédits. Toutefois, elle a été mise en place pour optimiser sa protection. Grâce au délai de réflexion, il est possible de bloquer un crédit à un taux avantageux pour prendre sa décision sereinement et sans précipitation ou comparer l’offre avec d’autres propositions concurrentes.

Néanmoins, si vous tenez absolument à gagner du temps et si vous êtes sûr de vous, vous pouvez demander une réduction de délai légal de rétractation. Il est possible de gagner quelques jours à condition de signifier par écrit sa volonté de réduire le temps de réflexion. Cette demande doit être motivée par un motif valable, comme la réalisation d’un projet urgent ou une situation financière délicate pouvant mener à un découvert bancaire.

Le délai de déblocage des fonds

La mise à disposition des fonds dans le cadre d’un regroupement de prêts dépend essentiellement de la réactivité du nouvel établissement créditeur. Il est également lié au projet de l’emprunteur si celui-ci décide de souscrire un nouvel emprunt pour financer un projet. Dans tous les cas, ce délai doit être mentionné de manière transparente dans le contrat.

D’autres critères peuvent faire obstacle à un versement rapide. Les personnes qui ont opté pour un rachat de crédits sous garantie hypothécaire doivent généralement patienter plus longtemps. Ce cautionnement nécessite en effet l’édition d’un acte notarié.

Lorsque le versement du capital est ordonné par virement, la réception est effective dans les 48 heures qui suivent l’expiration du délai de rétractation. La remise d’un chèque de banque peut nécessiter une majoration de quelques jours.

Vous aimeriez obtenir un rachat de crédits plus rapide ? Gagnez du temps en effectuant vos simulations en ligne sur FLOA Bank. Grâce au traitement automatisé, vous recevrez un accord de principe immédiat. Votre dossier complet sera ensuite rapidement validé par nos équipes. Inutile de vous déplacer pour signer votre contrat : grâce au certificat électronique, toutes vos démarches seront réalisées sur le web.

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