Comment calculer ses mensualités de crédit en ligne ?
Le calcul des mensualités de crédit est une étape incontournable qui doit être réalisée avant la souscription d’un crédit, quel qu’en soit le montant. Les emprunteurs qui décident d’effectuer une demande de crédit en ligne ont tout intérêt à définir un échéancier de remboursement en phase avec leur situation financière et leur projet. Pour comprendre comment calculer les mensualités d'un crédit il est essentiel de connaître le montant total emprunté. Les organismes de prêt utilisent souvent des simulateurs pour aider à estimer ces montants. Voici comment calculer ses mensualités de crédit avec précision.
L’importance de calculer ses mensualités de crédit avant de souscrire un crédit
Calculer ses mensualités de crédit avant de souscrire un prêt relève d’une importance capitale. En effet, calculer ses mensualités de crédit permet de mieux piloter son budget. Ce travail vous permet de vous assurer que votre prêt peut s’inscrire dans votre budget et que les remboursements ne compromettent pas vos autres obligations financières (ce qui, in fine, prévient le surendettement). Calculer ses mensualités de crédit permet également de comparer différentes offres de prêt. Pour être parfaitement au fait de votre planification, il faut avoir à l’esprit que le calcul des mensualités doit prendre en compte la somme totale empruntée.
Comment calculer ses mensualités de crédit ?
Il existe une formule spéciale pour calculer ses mensualités de crédit : m = (c x t)/([1 -(1+t)] -n, avec :
- m pour la mensualité du crédit ;
- c pour le capital emprunté ;
- t pour le taux d’intérêt mensuel (taux annuel/12)
- n pour le nombre total de mensualités.
Pour mieux comprendre comment calculer les mensualités d'un crédit, cette formule mathématique est justement une approche standard utilisée par de nombreuses banques et autres organismes de prêt. Ce calcul des échéances de crédit est crucial pour maîtriser son endettement, et si vous en avez besoin, l’organisme de prêt fournit souvent des outils pour aider à calculer les mensualités d'un crédit.
Calculer vos mensualités en ligne : les avantages
Bonne nouvelle, il n’est pas obligatoire de réaliser tous ces calculs pour calculer ses mensualités de crédit. En effet, vous pouvez calculer vos mensualités en ligne en utilisant des simulateurs de crédit. Ces outils en ligne sont conçus pour simplifier le calcul des mensualités sans avoir à effectuer des calculs complexes manuellement. Les simulateurs de crédit sont généralement très simples à utiliser. Vous entrez les données de base de votre crédit (montant du crédit en euros, taux d’intérêt, durée du crédit par exemple), et l’outil se charge de calculer vos mensualités en ligne. Le calcul est instantané, vous permettant de voir immédiatement le montant des mensualités. Le tout, sans avoir à les calculer soi-même.
En fonction des résultats, vous pouvez ensuite moduler votre simulation (augmenter ou baisser les mensualités du crédit, la durée de remboursement, etc.) afin de l’adapter à votre budget.
Outre vous permettre de calculer vos mensualités de crédit, certains outils peuvent même vous permettre :
- de calculer votre capacité d’emprunt (soit le montant que vous pouvez emprunter selon votre revenu) ;
- de calculer les intérêts d’un crédit ;
- de chiffrer votre taux d’endettement ;
Cela vous aide à gérer la somme totale à rembourser. Utiliser un simulateur permet de visualiser l'impact de l'endettement annuel sur votre budget.
Pourquoi contracter un crédit en ligne ?
Le crédit en ligne séduit de nombreux usagers. En effet, il leur permet de s’affranchir des démarches chronophages découlant d’une demande de crédit effectuée auprès d’organismes financiers physiques. D’autre part, les délais d’attente sont généralement raccourcis. La plupart des acteurs qui proposent des offres de crédit 100 % en ligne émettent un accord de principe en moins de 48 heures.
Le contrat est finalisé grâce à la signature électronique, selon un processus sécurisé. Conscients que certaines personnes peuvent craindre le « tout virtuel », les établissements de crédit en ligne mettent un numéro d’appel à la disposition de leurs clients. Vous pouvez donc choisir d’être accompagné par un conseiller à chaque étape de votre demande de crédit. Ce service est proposé sans frais supplémentaires. Bien sûr, l’emprunteur dispose d’un droit de rétractation, conformément à la loi.
Bon à savoir : il est possible de souscrire en ligne tout type de crédit. Chez Floa1, par exemple, vous pouvez réaliser une simulation de crédit renouvelable en ligne pour entamer les démarches de demande de crédit2 par la suite.
Les critères et conditions
Les conditions pour obtenir un crédit en ligne ne diffèrent pas de celles d’un crédit classique. Pour que votre dossier soit traité, vous devez être majeur, être de nationalité française et résider en France. En ce qui concerne les critères d’évaluation, ils dépendent de votre situation personnelle et du degré de risque que l’organisme de crédit est prêt à prendre.
L’acceptation ou le refus de votre dossier est, avant toute chose, lié à votre capacité de remboursement. Grâce à un traitement plus rapide de votre dossier, vous n’aurez pas des semaines à attendre : une première réponse de principe immédiate vous sera donnée. Voici quelques exemples d’éléments étudiés par l’organisme de crédit en ligne :
- Les revenus de l’emprunteur : au-delà des salaires, toute source de revenus fixes est prise en compte. Il peut s'agir d’un fonds de pension ou de retraite, des revenus fonciers, des prestations sociales versées, de la pension alimentaire et des indemnités Pôle Emploi.
- Les charges : les prélèvements permanents comme le loyer et les factures d’énergie sont déduits des revenus mensuels.
- Les crédits en cours : ils sont également pris en compte pour évaluer la capacité de remboursement.
-Attention, certaines conditions rédhibitoires peuvent mener au refus de votre dossier. Si vous êtes interdit bancaire ou inscrit au FICP3 suite à un incident de paiement, vos chances d’obtenir un crédit seront fortement réduites.
Calculer ses mensualités de crédit
Comme nous l’avons vu, le calcul des mensualités de crédit est indispensable pour garantir la bonne gestion de vos finances. Cette étape vous aidera à choisir la solution de crédit en ligne la plus en phase avec vos besoins.
Cependant, calculer ses mensualités de crédit est parfois complexe. Les outils de simulation peuvent vous faciliter la tâche et réduire le risque d’erreur possible lorsque vous calculez vos mensualités de crédit manuellement. Par exemple, une calculette de crédit est à la fois fiable, performante et très intuitive.
Pour l’utiliser, il vous suffit de sélectionner le type de crédit que vous envisagez de souscrire. Saisissez le montant dont vous avez besoin pour financer votre projet. Choisissez ensuite la durée de remboursement qui vous semble adaptée. Vous obtiendrez un récapitulatif clair et complet, incluant le coût total de votre crédit (assurance comprise), le TAEG (taux effectif global) et le montant de vos mensualités. N’hésitez pas à ajuster les paramètres pour trouver le crédit le plus adapté à votre situation.
Besoin d'Aide
Faut-il souscrire une assurance emprunteur pour garantir mon prêt personnel ?
Vivement conseillée, une assurance emprunteur prend le relais en cas de coup dur, notamment elle permet de rembourser les mensualités pendant une durée déterminée s'il y a incapacité de travail ou perte d'emploi et de la totalité du montant restant dû en cas de décès ou d'invalidité (perte totale et irréversible d'autonomie).
Puis-je choisir la date de prélèvement d'un prêt personnel ?
En souscrivant un prêt personnel chez notre partenaire Celetem, plusieurs choix de date de prélèvement s’offrent à vous lors de la souscription entre le 1er et le 28 du mois.
En cas de difficultés financières, comment assurer mon remboursement ?
Si vous avez souscrit votre crédit avant le 24/07/2024, vous avez la possibilité de diminuer vos mensualités de 20% maximum et sur une période maximum de 12 échéances consécutives, sur simple demande par courrier daté et signé. Ceci, sous réserve d’acceptation par FLOA.
Vous pouvez aussi reporter de 1 mois vos remboursements, sous réserve de vous être acquitté des 12 premières mensualités sans incident (2 reports d’1 échéance maximum sur 12 mois glissants).
Pour toute utilisation de ces options modifiant le coût du crédit, sa durée et éventuellement la dernière mensualité, un courrier vous est envoyé, confirmant votre demande, accompagné d'un tableau d’amortissement.Si vous avez souscrit votre crédit après le 24/07/2024, dès 6 mois effectifs de remboursement de votre crédit, vous avez la possibilité d’adapter le montant des mensualités selon les dispositions contractuelles et après acceptation par BNP Paribas Personal Finance.
Vous pouvez choisir l’évolution de la mensualité : en cas de hausse, la mensualité ne peut pas être supérieure à trois fois le montant de la mensualité d’origine et en cas de baisse, la mensualité ne peut pas être diminuée de plus de 30% ni inférieure à 50 euros. La diminution du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total du crédit.
Vous pouvez également obtenir jusqu’à 2 fois par an le report d’une de vos mensualités sous réserve d’être à jour dans vos remboursements. Frais de gestion de 4% du montant des échéances reportées.
Quels sont les avantages des assurances associées aux prêts personnels ?
Avec une assurance facultative, vous sécurisez votre projet : pour anticiper et être indemnisé en cas d’imprévu (maladie, accident, perte d’emploi*), optez pour l’assurance de votre prêt personnel. Selon les établissements, en fonction de votre âge et des garanties, l’assurance vous rembourse jusqu’à 100% du capital restant dû ou 100% de votre mensualité pendant 12 mois.
* Dans la limite et sous réserve des dispositions contractuelles mentionnées dans la notice d’information.
