À qui s'adresser pour contracter un crédit personnel ?
Vous envisagez de souscrire un crédit personnel, mais vous ne savez pas à qui vous adresser ? Il existe plusieurs alternatives pour obtenir un prêt et concrétiser vos envies ou vos projets. FLOA Bank vous guide et vous donne les clés pour adopter les bonnes démarches et constituer votre dossier.
Différents types de crédits personnels et d’interlocuteurs
Votre réflexe naturel est peut-être de vous rendre directement chez votre banquier pour effectuer votre demande de prêt. Toutefois, ce n’est sans doute pas la meilleure option. Même si vous êtes un client fidèle et si cela fait plusieurs années que votre argent est placé dans l’établissement bancaire de votre quartier, vous n’êtes pas du tout obligé de faire appel à votre conseiller bancaire. Vous avez la possibilité de choisir librement votre organisme de prêt. Cette démarche est d’ailleurs plus avantageuse, car elle vous aidera à comparer les offres de crédit et à faire des économies, comme nous allons le voir un peu plus loin.
Sachez que vous avez également le choix entre deux grands types de prêts personnels :
- Le prêt non affecté : Il peut s’agir d’un crédit à la consommation. Il est généralement utilisé pour financer des achats matériels ou immatériels sans qu’il soit nécessaire de fournir des justificatifs à l’établissement prêteur. L’argent peut servir à réaliser tous types de projets ou à constituer une réserve d’argent en cas de coup dur.
- Le prêt affecté : il est associé à un projet donné (travaux, voyage, mariage, achat d’un véhicule, etc.).
Le choix d’un type de crédit dépend de vos objectifs. Si vous avez un besoin d’argent modéré et que vous souhaitez accélérer le traitement de votre dossier, un prêt non affecté répondra davantage à vos attentes. En revanche, si vous préférez un crédit plus sécurisé, qui pourra être interrompu si votre projet est annulé, optez pour le crédit affecté.
Quels sont les frais annexes du crédit personnel ?
Emprunter de l’argent a un coût. Les frais s’ajoutent au montant du capital, c’est-à-dire la somme empruntée. Ils sont de diverses natures :
- Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) correspond au taux d’intérêt du prêt, auquel s’ajoute une commission de l’établissement prêteur correspondant aux frais de dossier. Dans le cadre du prêt personnel 100 % en ligne, seul le taux d’intérêt s’applique. Il doit être distingué du taux débiteur qui fait strictement référence au taux d’intérêt (fixe ou variable).
- L’assurance emprunteur facultative : elle protège le souscripteur grâce à une prise en charge des remboursements dans certaines situations particulières (décès, accident entraînant une invalidité ou une incapacité de travail, chômage après un licenciement économique). Le niveau de protection est directement lié aux garanties souscrites.
Avant de signer un contrat de prêt, il convient de bien évaluer le montant total de l’opération pour déceler les frais cachés. De cette manière, il est plus simple de comparer les différentes offres de crédit et de faire son choix en connaissance de cause. Prenez notamment en compte :
- Les frais appliqués par l’établissement prêteur en cas de remboursement anticipé du crédit.
- Le coût de l’assurance de prêt qui peut avoir un impact important, notamment quand le taux d’intérêt est plus bas.
- Les frais de gestion en cas de modification du contrat en cours de prêt (ajustement des mensualités, report d’échéance, pénalités pour impayés, etc.).
N’hésitez pas à demander à votre conseiller une grille des frais annexes lors de la souscription du contrat.
Simuler son crédit en ligne
Il existe un moyen de comparer rapidement et facilement les offres de prêt personnel : utiliser le simulateur gratuit de FLOA Bank. Cet outil permet de saisir le montant nécessaire à la réalisation d’un projet spécifique et de définir une durée de remboursement parmi les choix proposés. L’utilisateur accède ensuite aux informations relatives au montant total du prêt, aux mensualités et au taux d’intérêt appliqué.
En choisissant une offre de crédit 100 % en ligne de FLOA Bank, vous bénéficiez de plusieurs avantages :
- Votre dossier sera traité de manière accélérée (réponse de principe en seulement 24 h)
- Vous n’avez aucun justificatif à fournir dans le cadre du crédit non affecté.
- Toutes les démarches sont réalisées par Internet : vous n’avez pas à sortir de chez vous.
- Vous n'aurez pas de frais de dossier ou de commission à payer.
- Votre assurance facultative sera négociée au meilleur taux grâce à notre partenaire.
Pour souscrire dès aujourd’hui votre prêt personnel, simulez votre crédit et validez votre demande en remplissant notre formulaire.
Besoin d'Aide
Faut-il souscrire une assurance emprunteur pour mon prêt personnel ?
Vivement conseillée, l'assurance emprunteur prend le relais en cas de coup dur, notamment permet de rembourser les mensualités pendant une durée déterminée s'il y a incapacité de travail ou perte d'emploi et de la totalité du montant restant dû en cas de décès ou d'invalidité (perte totale et irréversible d'autonomie).
Quel montant de financement puis-je demander ?
Selon le projet à financer, FLOA vous propose un financement avec différentes durées de remboursement et des avantages pratiques :- Le Prêt Personnel multiprojets (coup de cœur, voyage, bateau, etc…)
- Le Prêt Auto (achat neuf ou d'occasion, réparation ou rénovation)
- Le Prêt Moto (achat neuf ou d'occasion, réparation ou rénovation)
- Le Prêt Travaux et Décoration (isolation, rénovation, décoration, etc.)
- Le Crédit Loisirs (véhicule de collection, achat d'un mobile-home)
- Le Prêt Camping-car (achat neuf ou d'occasion, réparation ou rénovation)
- Le Prêt Voyage (partir en vacances, financer un voyage)
- Le Prêt Bateau (achat neuf ou d'occasion, réparation ou rénovation)
- Le Crédit Mariage (traiteur, photographe ou lieux de réception)
- Le Prêt Economie d'énergie (changement des huisseries, installation de panneau solaire)
- Le crédit à la consommation (événement familial, informatique, trésorerie, etc...)
Comment utiliser la calculette de crédit FLOA pour faire une simulation ?
Simple et rapide, vous renseignez le type de projet à financer, le montant et la durée souhaités. Le simulateur de crédit FLOA calcule ensuite automatiquement les mensualités que vous aurez à rembourser, ainsi que le coût total des intérêts. C'est sans engagement et bien pratique pour se projeter.
Qu'est-ce qu'un prêt personnel ?
Le prêt personnel est un crédit amortissable dont le montant, la durée et les remboursements sont déterminés par un échéancier. Le prêt personnel vous permet de bénéficier d'un taux fixe pendant toute la durée de remboursement et d'une mensualité adaptée à votre budget. A tout moment, vous pouvez demander de moduler à la hausse comme à la baisse vos échéances, en contactant votre conseiller FLOA.
