Quels sont
les avantages et inconvénients d'un crédit renouvelable ?
Connaître les avantages et les inconvénients du crédit renouvelable est essentiel pour réaliser sereinement sa demande de prêt.
FLOA vous donne toutes les informations utiles pour savoir si ce type d’emprunt correspond réellement à vos besoins.
Qu'est-ce qu'un crédit renouvelable ?
Le crédit renouvelable est un type de prêt à la consommation qui permet de constituer une somme d’argent disponible et de puiser dans ce capital selon ses besoins. Le montant choisi dépend de la capacité d’emprunt. L’emprunteur doit rembourser son crédit renouvelable selon les conditions prévues dans le contrat, mais les échéances servent à reconstituer le capital… qui peut ensuite être réutilisé à loisirs.
Tant que la somme d’argent n’est pas utilisée, aucun intérêt n’est prélevé par l’organisme bancaire. C’est pourquoi le crédit renouvelable est particulièrement adapté à celles et ceux qui veulent faire face aux imprévus sans risquer un découvert bancaire.
Pour utiliser le capital d’un crédit renouvelable, il est possible de transférer la somme nécessaire sur son compte bancaire. Certaines offres comprennent l’édition d’une carte de crédit permettant de régler directement ses achats auprès des commerçants.
Le contrat de crédit renouvelable est renouvelé tacitement chaque année. Si l’emprunteur ne souhaite pas reconduire son prêt, il doit procéder à sa résiliation en informant l’organisme financier dans les délais impartis. Il reste redevable des sommes prélevées sur le capital, ainsi que des intérêts et des frais d’assurance.
Lorsque le capital est intégralement épuisé, l’emprunteur doit reconstituer chaque mois son disponible pour pouvoir à nouveau l’utiliser. Le déblocage des fonds en cours de remboursement n’est possible que si une certaine somme est susceptible d’être prélevée (on parle d’avoir disponible).
Quels sont les avantages du crédit renouvelable ?
Le principe est simple : l’utilisateur peut puiser lorsqu’il le souhaite dans la somme d’argent disponible pour régler des dépenses imprévues ou des achats de loisirs. Le virement est immédiat, ce qui permet de profiter d’offres promotionnelles attractives. Si une carte de crédit est associée au crédit, les achats peuvent être directement effectués sans qu’il soit nécessaire de transférer l’argent sur un compte courant.
En cas de difficultés financières passagères, il est possible de disposer d’une somme d’argent immédiatement débloquée.
D’autre part, ce type de crédit conviendra aux emprunteurs qui n’ont pas un projet précis à réaliser et qui ont des besoins d’argent ponctuels. Contrairement au crédit affecté qui ne peut être utilisé que dans un cadre précis, comme l’achat d’une voiture ou la rénovation de sa maison, le crédit renouvelable peut être souscrit sans justificatif de projet. Les exemples d’utilisation sont multiples : remplacement d’un appareil électroménager usagé, achats de naissance pour préparer l’arrivée de bébé, voyage autour du monde, etc.
Très flexible, le crédit renouvelable s’adapte à votre situation financière. Les mensualités modulables permettent de rembourser plus rapidement les sommes prélevées en cas de rentrée d’argent ou, au contraire, de réduire le montant des échéances* pour pallier une situation financière délicate. Les intérêts prélevés par la banque sont calculés au prorata des sommes utilisées. D’autre part, le remboursement anticipé n’entraîne aucune pénalité financière.
Quels sont les inconvénients du crédit renouvelable ?
Le crédit renouvelable n’est pas adapté aux personnes qui ne savent pas contrôler leurs dépenses. Le fait de disposer d’un capital peut s’avérer grisant, mais il est indispensable de rembourser régulièrement les sommes utilisées. Le cas échéant, ce crédit mal employé peut mener au surendettement. D’autre part, il est important de bien anticiper le coût de l’emprunt, notamment si le montant mis à disposition est élevé.
Pour compenser la flexibilité du crédit renouvelable, certains établissements financiers proposent des taux d’intérêt plus élevés. Il est vivement recommandé de prendre en compte le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) pour éviter les mauvaises surprises, car ce dernier inclut l’ensemble des frais du crédit. Notez que le taux d’intérêt du crédit renouvelable peut être révisé chaque année. Vérifiez scrupuleusement les modifications apportées au contrat originel et les nouvelles conditions de remboursement proposées avant de vous réengager.
Bon à savoir : le créancier doit informer l’emprunteur de son droit de résiliation et des nouvelles conditions contractuelles au moins 3 mois avant l’échéance de la tacite reconduction. Le cas échéant, le contrat peut être résilié.
Découvrir nos solutions de crédits
Besoin d'Aide
Quelles sont les modalités de remboursement ?
À chacune de mes demandes de financement, j'ai le choix de rembourser par petites mensualités ou sur une durée fixe de 6 à 60 mois.
Je suis informé du montant de mes mensualités via mon relevé de compte le 20 de chaque mois. Je suis prélevé sur mon compte bancaire le 02 ou 10 du mois suivant : pour plus de précisions, je consulte mon relevé de compte ou je me connecte sur mon Espace Client via le site Floabank.fr ou depuis mon Appli FLOA Bank.Puis-je solder mon crédit par anticipation ?
Conformément à la réglementation vous pouvez décider de rembourser tout ou partie de votre solde avant la date de fin de votre prêt. Faites votre demande :
- en nous écrivant directement par email à crc.services@floa-bank.fr
Pour plus d'information, nous vous invitons à privilégier les canaux de contact ci-dessous :
- depuis votre messagerie en ligne dans votre Espace Client ;
- par les médias digitaux : Facebook, WhatsApp... ;
- par mail à l'adresse suivante : crc@services.floa.fr
- par tchat
Retrouvez tous nos médias de contact sur Contactez-nous !
J'ai utilisé la totalité de mon crédit renouvelable, quand vais-je pouvoir financer un nouveau projet ?
Votre crédit renouvelable se reconstitue progressivement au fil de vos remboursements. La mise à jour de votre montant disponible est effectuée en début de mois et apparaît sur le site de votre Espace Client et au sein de votre Appli FLOA Bank.
Un remboursement total clôture-t-il mon crédit renouvelable ?
Non, au contraire : si vous remboursez entièrement votre dette, votre montant se reconstitue et vous êtes de nouveau libre de l'utiliser ou non.
