GUIDE PRATIQUE ASSURANCE
Comment réduire le prix de son assurance de prêt immobilier ?
Le prix de l’assurance de prêt immobilier peut peser lourd dans le montant de vos mensualités. Toutefois, vous pouvez faire des économies en réduisant vos cotisations. Voici plusieurs astuces pour améliorer votre assurance emprunteur.
Renégocier chaque année le prix de l’assurance de prêt immobilier
L'assurance emprunteur n'est, dans les faits, pas obligatoire. Mais elle vous est systématiquement proposée dans le cadre d'un crédit, notamment s'il s'agit d'un prêt immobilier. Parfois, les banques ou l'organisme financier peut exiger sa souscription pour sécuriser l'emprunt, surtout si votre profil présente un certain nombre de risques. Cette assurance groupe protège l'établissement prêteur, puisqu'il obtiendra un remboursement du crédit par l'assureur si vous ne parvenez plus à payer vos mensualités. Mais elle est également indispensable pour vous couvrir, ainsi que les membres de votre famille. L'assurance emprunteur comporte 2 garanties obligatoires et 2 garanties facultatives pour vous protéger contre le risque de décès, d'invalidité, d'incapacité temporaire de travail et de perte d'emploi.
Les coûts de ces garanties dépendent de plusieurs critères :
• la politique tarifaire de l'assureur (il n'existe pas de grille standard)
• les éventuels rachats d'exclusions
• votre profil d'assuré (état de santé, situation professionnelle, type de métier exercé, degré d'exposition aux risques)
Sachez que si les conditions contractuelles d'un crédit immobilier peuvent rarement être modifiées, vous avez la possibilité de renégocier votre assurance de prêt avec votre banque. N'hésitez pas à vous adresser à votre conseiller bancaire avant l'échéance du renouvellement automatique de votre contrat. Cette renégociation de l'assurance peut vous permettre d'obtenir une formule plus adaptée à votre situation tout en conservant les mêmes garanties. Il est important de signaler tout changement de situation à votre assureur, ainsi qu'à l'organisme de prêt. Vos cotisations et votre taux d'assurance peuvent être revus à la baisse si vous arrêtez de fumer, si vous changez de métier ou si vous cessez la pratique d'un sport à risque. Cette démarche peut également vous orienter vers une assurance individuelle ou une délégation d'assurance plus avantageuse, avec des quotités d'assurance mieux adaptées et une prime d'assurance réduite. Les établissements bancaires sont tenus d'examiner votre demande de renégociation de l'assurance, ce qui peut considérablement réduire votre prime d'assurance mensuelle par rapport à l'assurance groupe initialement proposée.
Faire jouer la concurrence
La nouvelle proposition de votre banque ne vous convient pas ? Si vous ne parvenez pas à renégocier le montant de vos cotisations, vous avez toujours la possibilité d'utiliser la délégation d'assurance. Depuis la mise en vigueur de la loi Lagarde en septembre 2010, les assurés ont la possibilité de choisir une autre compagnie d'assurance, y compris si leur prêt est en cours de remboursement. Cette alternative à l'assurance groupe permet d'opter pour une assurance individuelle plus avantageuse. La seule exigence est de trouver un contrat couvrant les mêmes garanties que celui proposé par l'établissement prêteur, tout en réduisant le coût de l'assurance.
Pour trouver un contrat d'assurance emprunteur à un prix adapté à votre situation financière, vous pouvez utiliser des comparateurs de prix pour obtenir un taux d'assurance attractif. Cette renégociation de l'assurance vous permet de mieux maîtriser votre situation financière. C'est une alternative intéressante pour réduire le montant total de votre crédit immobilier grâce à une prime d'assurance plus compétitive.
Avant de souscrire un nouveau contrat d'assurance de prêt, il est indispensable de décrypter les conditions contractuelles en annexe : celles-ci doivent préciser les éventuels délais de carence, ainsi que le montant des franchises en cas de sinistre. Vérifiez également les quotités d'assurance proposées. Ainsi, une offre légèrement plus élevée d'un point de vue tarifaire peut être plus avantageuse si le versement des indemnités est plus rapide.
Certaines règles doivent être respectées pour résilier une assurance de prêt : vous devez envoyer une lettre recommandée à l'organisme de crédit, en ajoutant en annexe une copie de la proposition de votre nouvel assureur. Ce changement d'assurance est simplifié par la loi Lemoine. Celui-ci dispose d'un délai pour vous donner son accord ou réfuter la proposition.
Souscrire une assurance de prêt distribuée par Floa(1)
Vous souhaitez réduire le prix de votre assurance de prêt immobilier ? Vous pouvez souscrire l'offre 100 % en ligne de Floa. Grâce à notre assurance emprunteur sur mesure, vous bénéficiez d'une protection intéressante incluant 4 garanties complètes :
• La garantie décès : l'assurance prend le relais pour rembourser votre crédit. Vos proches sont à l'abri et n'héritent pas de votre dette.
• La garantie PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) : suite à un accident ou une maladie vous laissant invalide, vos mensualités seront remboursées jusqu'au solde du capital restant dû.
• La garantie Incapacité Temporaire Totale de Travail : pour pallier votre baisse de revenus, l'assurance rembourse votre crédit à votre place pendant toute la durée du sinistre.
• La garantie Perte d'Emploi : si vous subissez un licenciement économique ou une rupture de contrat à l'initiative de l'employeur, votre crédit sera également remboursé selon les conditions prévues au contrat.
Cette assurance individuelle vous permet de maîtriser le coût de l'assurance par rapport aux offres proposées par les banques traditionnelles. Avec Floa, vous pouvez vous assurer simplement en quelques clics, sans examen médical. Remplissez dès aujourd'hui une demande de devis gratuit et sans engagement.
FAQ
Est-il possible de renégocier l'assurance emprunteur ?
Oui, vous pouvez renégocier votre assurance emprunteur chaque année avec votre banque. Contactez votre conseiller avant l'échéance pour obtenir de meilleures conditions tarifaires.
Comment réduire le coût de son assurance prêt immobilier ?
Plusieurs solutions existent : renégocier avec votre banque, utiliser la délégation d'assurance ou signaler tout changement de situation (arrêt tabac, nouveau métier).
Quand peut-on changer d'assurance emprunteur ?
Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez changer d'assurance emprunteur à tout moment sans frais. Envoyez une lettre recommandée avec votre nouveau contrat.
Quels sont les frais de changement d'assurance emprunteur ?
Le changement d'assurance emprunteur est gratuit depuis la loi Lemoine. Seuls les frais de courrier recommandé restent à votre charge pour la demande de substitution.
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Pourquoi choisir l’assurance du prêt immobilier Cardif proposée sur floabank.fr ?
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Le contrat s'adapte automatiquement aux exigences de votre banque et vous propose des garanties équivalentes.
L'offre que nous vous proposons est distribuée et assurée par Cardif Assurance vie et Cardif Assurance Risques Divers, assureur du groupe BNP Paribas.
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La souscription en ligne est 100% dématérialisée, sans rendez-vous et l’adhésion peut être finalisée en moins de 24h.
- Vous effectuez votre devis en ligne en quelques minutes :
vous saisissez les éléments du ou des prêts : type de prêt, montant, durée, taux ;
vous choisissez les garanties ou saisissez le nom de la banque émettrice du prêt : l’outil adaptera dans ce cas automatiquement les garanties à celles exigées par la banque ;
vous obtenez ainsi en quelques clics votre tarif.
- Vous compléter vos formalités médicales (si vous en avez) dans un espace personnel sécurisé.
- A l’issue des formalités médicales, l’acceptation est formulée en ligne et votre certificat d’adhésion vous est envoyé par mail.
Pour tout renseignement, un service client dédié par téléphone est disponible au : 09 73 96 16 58 (prix d'un appel local), du lundi au vendredi de 9h(00) à 18h(00) et le samedi de 10h(00) à 14h(00).
Est-ce que j’ai le droit de prendre mon assurance de prêt ailleurs qu'auprès de ma banque ?
Oui, depuis la loi Lagarde, vous avez le droit de choisir librement votre assurance de prêt. L'assurance retenue doit présenter des garanties au moins équivalentes à celles exigées par l'établissement qui délivre le crédit. Le taux d’emprunt négocié ne peut être modifié si vous décidez de souscrire votre assurance de prêt ailleurs. En cas de refus, votre banque doit le motiver par écrit.
Puis-je résilier l'Assurance de Prêt souscrite auprès de ma banque ?
La loi Hamon (2014) donne la possibilité à l'emprunteur de résilier à tout moment l'assurance de prêt souscrite au moment de la signature de son offre de prêt jusqu'à un an après la signature de cette offre.
Depuis la loi Lemoine de février 2022, chaque emprunteur peut désormais changer d’assurance de prêt à tout moment.
Nous prenons désormais en charge la résiliation auprès de votre banque. Vous n'aurez plus de démarches administratives à accomplir.
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